关于持卡人消费后恶意调单怎么处理？

网银之星 · 发表于 2013-1-8 09:34:42

学习。。。。

sun · 发表于 2013-1-8 13:27:35

江湖萧郎发表于 2012-12-4 23:18
这种情况需要考虑多个因素：
商户是否有其它证据表明持卡人曾进行消费，如是否有其它购物凭证，甚至是视频 ...

学习到了不少。

fjrssc · 发表于 2013-1-9 13:02:39

如果商户没有保留签购单，那么商户就必须要赔付这笔钱，持卡人的签购单，商户要核准持卡人的签名是否与卡背面的签名一致，如果商户无法确认时，可以要求持卡人出示身份证，确保持卡人的真实性

汇付_袁志刚 · 发表于 2013-1-11 14:10:28

首先，小票必须保留，没有小票基本没有追回的可能；
其次，如果客户恶意拒付或调单，保留客户签名凭证，金额3000元以上的就可以去当地公安局报案。

无木不成楼 · 发表于 2013-1-14 11:20:12

现在很多持卡人卡的背面基本都没有签名的，我的卡我重来没有在上面签过名
信用卡上印的是拼音，汉字同音的字又很多

如果商户因为没有核对签名或者上诉类似的原因引起损失了，我觉得最终会迁怒于收单机构

Ranger-F · 发表于 2013-1-14 11:25:20

商户就应该保存签购单啊，丢了那就可能承担损失，还能怎么处理。
签名这个，确实是一个风险，但是目前国内商户都是这样，可能他们觉得这种潜在欺诈风险成本低于员工培训之类的成本吧，如果这种事情多了起来，商户肯定会加强控制的。

furada · 发表于 2013-1-18 14:16:23

按照国际惯例，如果信用卡不设消费密码，唯一的核对凭证就是签名，我的几张信用卡就是不设密码的，如果商家没有核对签名的习惯，假如恶意调单一定不成问题。还是培训商户很重要啊。

蔚海蓝⊙ω⊙ · 发表于 2013-1-22 09:36:47

持卡人主观恶电而拒不偿还时，持卡人往往会故意否则本人交易，以达到逃避归还欠款的目的。在实务中，发卡银行面对持卡人否则交易拒绝还款时，需向收单机构调取POS签购单据核实签名，以证明持卡人本人交易而要求履行偿还义务。
2007年12月施行的《银联卡差错处理操作指引（1.01版）》赋予了发卡银行调单主体资格。这种当发卡银行面临资金损失而主动发起的调单，权利有效期长达六个月。也就是说，当一笔信用卡交易成功后，在未来六个月时间内，收单机构都面临发卡银行调单的可能。
一旦出现交易单据丢失等情况，收单机构将无法从特约商户处获取原始交易单据，而被迫对发卡银行发起的调单，以“交易凭证无法提供”进行回复，或者超期不予回复。在这种情况下，发卡银行就认为持卡人否认交易的情况属实，并发起退单，而收单机构必须履行退单资金的先行偿付义务，再由收单机构向商户进行追索。如果追索失败，收单机构将因此承担最终损失。
收单机构和发卡银行应保持良好的信息沟通和交流。当收单机构发现POS终端集中频繁出现同一银行信用卡交易时，收单机构要高度怀疑欺诈交易的可能，并将交易卡号及时告知发卡银行，便于发卡银行对持卡人交易进行监控和采取卡付等措施制止非法交易再次发生。同样，发卡银行对已确认的欺诈交易卡号，应跟踪其刷卡终端，把交易终端号及时告知各收单机构，提示风险。

ljyanhong · 发表于 2013-1-31 08:45:42

想学习一下

yu1928 · 发表于 2013-2-17 11:24:06

学习了，原来还可以这样啊