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关于持卡人消费后恶意调单怎么处理?

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发表于 2012-12-4 17:09:32 | 显示全部楼层 |阅读模式
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前段时间遇到一商户,10月16日时受理两笔5000元的信用卡消费,在11月6日时持卡人向发卡行提出调单,由于商户没有保存签购单,所以导致收单行损失10000元,后收单行直接划扣商户10000元,后来我咨询银联,持卡人提出调单之日起20天之内没有提供有效单据,那么商户就得承担损失,就算是20天之后找到了签购单,想追回这笔款项也只能是协助拖收的方式,需要持卡人同意该两笔款项支出才能追回。但问题是持卡人既然是恶意调单,岂会同意?如果是这种情况,需要如何处理?请教高手。
如果我叫张三,我签字时签李四,那我岂不是很容易就可以调单吗?而且现在的商户没有核对签名的习惯,有的甚至直接把小票丢掉。

发表于 2012-12-4 22:28:58 | 显示全部楼层
这个    等高手回答。。。。楼主以后小心点。。。
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发表于 2012-12-4 23:16:01 | 显示全部楼层
这种情况需要考虑多个因素:
商户是否有其它证据表明持卡人曾进行消费,如是否有其它购物凭证,甚至是视频等;如果没有那么根据收单行与商户之间的协议,商户未尽到保管交易凭证的义务,因此需要承担此损失。这种情况一般需要通过法律诉讼方式才能向商户追讨损失。
另外也可以协同商户一起进行报案,目前大城市的监控设备比较齐全,可以请求警方调取周边的监控设备查证交易时间前后是否有持卡人出没的资料。

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发表于 2012-12-4 23:18:12 | 显示全部楼层
遇到这种情况一般都是非常的麻烦,耗时耗力,现在不管是银行还是银联大多站在持卡人的角度去处理问题,即使最终申诉成功,也比较难追求持卡人的责任除非金额较大,否则至多个人信用受到影响。
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发表于 2012-12-4 23:18:51 | 显示全部楼层
这种情况需要考虑多个因素:
商户是否有其它证据表明持卡人曾进行消费,如是否有其它购物凭证,甚至是视频等;如果没有那么根据收单行与商户之间的协议,商户未尽到保管交易凭证的义务,因此需要承担此损失。这种情况一般需要通过法律诉讼方式才能向商户追讨损失。
另外也可以协同商户一起进行报案,目前大城市的监控设备比较齐全,可以请求警方调取周边的监控设备查证交易时间前后是否有持卡人出没的资料。遇到这种情况一般都是非常的麻烦,耗时耗力,现在不管是银行还是银联大多站在持卡人的角度去处理问题,即使最终申诉成功,也比较难追求持卡人的责任除非金额较大,否则至多个人信用受到影响。

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发表于 2012-12-5 08:14:23 | 显示全部楼层
看着都觉得难,只能让收银员做得更细一点,哎。。
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发表于 2012-12-5 08:50:53 | 显示全部楼层
期待好的答案 这个情况确实比较难处理
不过记得似乎只要使用密码的信用卡 似乎是可以无视签名的 只要密码卡号正确 该交易就能确认
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发表于 2012-12-5 09:04:17 | 显示全部楼层
连续两笔,金额5000,还不认真核对签名和并保留签购单?只能说明培训极其不到位,遇到大额的消费一定要认真核对保留好签购单。如今假卡盗刷现象时有发生,多提醒商户注意吧。

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发表于 2012-12-5 09:13:10 | 显示全部楼层
其实也没这么简单,持卡人需要证明仅仅因为调单失败而遭受损失的情况下,发卡银行才可以通过特定的原因码去帮持卡人提起拒付.如果持卡人的损失并非由于调单失败而引起,比如是伪卡交易造成,调单失败不过是一个调取凭证的过程失败,并不是直接引起持卡人损失的原因,那么收单银行可以将责任转嫁给发卡银行!

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发表于 2012-12-5 09:53:19 | 显示全部楼层
调单对恶意消费者来说,是有一定成本的。而且消费者可能是凭密交易,消费者调单风险更大。楼主的问题其实是签购单保存的问题,这是调单过程中最重要的环节。楼主案例中有可能是消费者精心准备的恶意调单,信用卡不设密码,刷卡消费后通过某种途径确知商户处的签购单已不存在,故申请调单的。
以上分析供参考。

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