企业对公基础账户和第三方担保账户的区别？

czh105142019

babylon3389 发表于 2012-10-16 09:26
我了解到阿里巴巴上的交易使用淘宝做担保的也是小额的，我们后期的交易可能会有单笔交易上亿的，支付宝有 ...

那你就寻找银联在线吧，对于资金额度这块我想没有那个支付平台能逾越银联了，毕竟人家身份摆在那里

janecn

个人想法，LZ把自己看做是B公司的经销商来操作。
从B公司采购的环节，做成租赁B公司场地存放货物。

ljyanhong

1：我们不想做支付公司，因为申请牌照的事情比较麻烦；
答：不申请牌照，您的客户凭什么信任您，凭什么把货款打给您。
    2：我想通过企业的对公基础账户来实现，顶多负担些税收上面的费用，这里银行对这种业务会进行什么样的监管呢？
答：银行只对您企业是否具备对公账户条件进行复核（如是否有工商、税务、组织机构代码、基本账户开户许可等。），至于企业之间的资金流动，只要不涉及违法，银行不对其进行监管，有特使要求的专用账户除外。
    3：目前的形式下，这种情况是否合规，合法？
答：您的这种商业行为超出了工商登记的营业范围，没有监管部门的许可应属违规，不合法。
    4：如果不合规合法，有没有其它可以变通的方法或者方案？
答:建议找一家有牌的第三方支付公司.

支付有道

无论你是否拿到三方牌照，做这样的事情，需要强力的资金背景是肯定，如果没有想都不用想。
1 首先明确你的定位，系统提供方，运营方，清算方。个人认为运营+系统提供方是靠谱的，你需要清算合作。
2 从实际上来看，你可以做的就是系统提供加运营。至于打款的事宜，可以是你公司账户，但是需要签署委托入账或者委托代收协议，委托代收属于支付行业专属性质，在定义上最好是委托入账。
3 在委托代付上面可以是银行，银联或者三方机构，甚至人行清算中心。如果是中间账户合作也可以这么做，以上四方如果同意也可以作为你的委托入账合作方。
4 如果本身的是POS仿POS或者其其他可以做延迟入账的打款收款模式，可以走成确认式的延迟结算的模式，也不担心其他中间账户的模式，同时担保的利润可以进行多方分润。
       至于发票上和合规上，你的文字材料还有本身税务的沟通都可以这么做。当然还有一个就是如果确认走你自己的账户，税务上非常重要，同时如果要防止其他政策风险，你的合作最好带有政府服务性质的，如中小企业服务管理委员会等，因为担保交易也常发生在这类商户上，变通方法是有的，风险也是要规避的。

mfhcd201

babylon3389 发表于 2012-10-16 09:20
这个我考虑过这么做，订单系统我们是必须要的，后续还会有根据订单融资或者仓单融资的项目，有些情况我补 ...

1.关于订单融资或者仓单融资的项目，第三方支付企业的基金支付牌照发放，预示着第三方支付走向基金，金融，在未来融资通过第三方支付在你们自身的订单系统平台也许可能实现。
2.不管是实现你提到的那个业务还是以后的订单融资或者仓单融资的项目，你自己做的了风控管理吗？
3.第三方支付公司账户是肯定要过的，因为发货收货有时间间隔，资金肯定要在账户停留。
4.对有牌照的第三方支付公司，资金安全是没有必要担心的，他的备付金账户也是开在银行的，不是把钱放在第三方支付公司，开户银行和央行对这个账户的监管严格程度是超乎想象的。

mfhcd201

babylon3389 发表于 2012-10-16 09:23
是的，你说得没错，财务处理会很麻烦，一般企业也比较注意财务的合规性，但是如果按这种模式做，是否就能 ...

1.规避什么法律法规呢？这只有具体问题具体分析了！这个真回答不了是否
2.对公账户还有个致命弱点——它的结算是非常不及时的
3.商场对商户是有实物控制权的，商户是在商场里面的，所以才会商场占优势，到结算周期结算，谁不愿意及时结算喃

rcpa_guanjun

你问的这个模式就是典型的交易中心模式，我现在做的就是交易中心。

这个你们公司要上系统，再和银行联网。可以实现：1、A公司的买货款放在A公司的银行专户中（该账户可以是你公司在银行大账户中的子账户，A公司一旦入金就交易就拿不走，除非撤单交易）；2、当交易后，A公司账户资金通过你公司的系统的清算报表，银行结算给B公司的银行指定账户；3、交易结束，你公司可以收取手续费，开的是手续费的营业发票；4、你公司不用再票据上体现出进项和出项，在与银行流水中也看不到进账。（可看银行对账单）5、这样做就合理合规合法。

                                            交流人：郭冠军   guoguanjun@hotmail.com

rcpa_guanjun

可实地来我交易中心参观哦！目前我们交易39万吨焦炭，6万吨焦煤，流水5亿多元。。。稳定的很，就走手续费营业税，买方，卖方的资金流水都通过我们，我们不用出具商品票据。

babylon3389

janecn 发表于 2012-10-16 12:51
个人想法，LZ把自己看做是B公司的经销商来操作。
从B公司采购的环节，做成租赁B公司场地存放货物。

对，没错，我今天一下午也是查找些资料想通了这个问题，我们公司就定位为一个总销售中心，旗下各大企业的货物从我们这里销售，企业过账也从我们这边。有订单或者货物的我们可以联合政府，银行等跟旗下企业提供仓单或者订单融资等！

babylon3389

支付有道 发表于 2012-10-16 14:48
无论你是否拿到三方牌照，做这样的事情，需要强力的资金背景是肯定，如果没有想都不用想。
1 首先明确你的 ...

“可以做延迟入账的打款收款模式“是指目前电商企业常见的帐期吗？现在一般大的电商给供应商的帐期一般半年或者1年不等；有支持这种模式的支付公司吗？！
发票和合规上，我想通过支付公司渠道能否起到合法避税的目的，一般在支付公司上的交易只要不提现，都是发生在支付公司虚拟账户上的一些数字而已，不知道现在这块有没有监管？