第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？

wangzhiyu811

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深圳结算中心

我来谈谈在业务设计时针对反洗钱风险的防范措施。
一、客户身份识别
客户签约时，客户身份信息通过业务平台与人行反洗钱黑名单信息库验证识别。每笔交易也会验证客户身份信息。如是转账交易时，如绑定转入账户或多频次转入某账户时，时，还会验证转入账户客户信息是否在人行反洗钱黑名单中。
二、客户信息保存
针对第三方支付业务建立专门的客户信息库，将客户身份证和银行卡留存文件建库保存，客户信息库定期和人行反洗钱黑名单匹对。
三、交易信息保存
系统的交易信息保存5年以上，可提供查询和数据分析，通过对海量的正常交易信息进行数据分析，建立第三方支付业务数据模型。为监管机构提供数据支撑。
四、异常交易监控识别
系统通过监控交易金额、交易频次、转入账户、交易地点等要素来作为异常交易识别参数。
1、系统对交易金额的监控。如用户每天转帐金额达到或接近单日限额，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
2、系统对交易频次的监控。如用户每天转帐频次达到或接近单日限额，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
3、系统对客户频繁的往同一个转入账户转帐，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
4、对用户交易地点进行监控，对于地点跨度异常的用户，可增加验证手段或进行限制交易。
五、可疑交易人工分析
系统监控到异常交易，会向专职人员发出报警提示，专职人员提取交易数据进行人工分析，同时联系客户进行咨询和调查，视情况进行相关处理。

lejiankun

套现行为只要有利益的驱使是无法制止的，只能说是降低套现，或是让套现的难度大些，例如限制贷记卡交易，增强系统侦测、人工筛选、及时对可疑商户调单等风险防控措施

ljyanhong

学习了。。

ceshi333

强加给第三方支付的，没有办法。

常规方法：
1、金额、笔数、卡号做限制；
2、针对不同商户，做不同的风控设置；虚拟商品的商户限制较严，如充值或点卡类商户；对商户交易金额做监控及付款IP做监控；
3、针对个人客户对其付款IP、付款卡号进行监控并制定风控规则；
4、各家公司还有很多方法，但都大同小异；浪费人力。

至于上面朋友说的防钓鱼，个人认为与套现无关。套现是主观行为，持卡人自主进行的；而钓鱼网站是违背持卡人意愿，盗窃或骗取持卡人卡内资金。防钓鱼是业内从事任何一个环节的企业都应该防范并打击的。而套现，不能一刀切，及时还款的持卡人，其实不应视为套现，信用卡不用发了做什么呢？
部分银行如果其信用卡在某家支付公司大量使用，产生一些逾期还款或被钓鱼，甚至会关闭支付接口，真是无耻，自身控制不力，就推给支付公司，支付公司为了保证接口正常及银行关系，只能继续打压自己的商户。导致越是控制，越是不健康。

liyi58

1、按行业来设定交易额警戒线，对大大超出行业常规交易额的进行严格处理。
2、对大量交易金额为整数的进行监控，到目前为止套现是整数地套而正常交易金额往往是数字比较随机。
3、对套现频繁的买方进行记录，这样更容易找到与其交易的商家。

冰守护

对信用卡套现有管理作用的吧

Es_tevi

需要指点~~！等待学习

Es_tevi

需要指点~~！等待学习

jumper8023

第三方支付机构与客户建立业务关系时
1、先根据客户的身份基本信息，初步判断其交易频率、总额及其交易对手的大致范围。
2、结合客户资金交易情况合理确定其风险等级。
3、一旦发现其交易频率、总额及其交易对手与其身份基本信息不符应立即采取包括回访客户、实地查访措施。