第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:15:59

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

额，你好，对于第三方支付业务来说，发行的预付卡性质是和银行发行的信用卡的性质不一样的

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:18:14

ljyanhong 发表于 2012-12-10 14:05
套现行为难认定，预防套现难，有利益驱使，违法成本太低

是的，大规模的还好认定，可以在金额和交易笔数上进行限制预防，但是对于一些难以确定标准的就很难

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:24:27

zhoujunhncs 发表于 2012-12-10 21:44
先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识 ...

嗯，这个在央行最新出台的《支付机构预付卡业务管理办法》中也提到过对互联网充值的年累计限制，这个金额有明确限制还好说，虽说在金融机构的大额交易中央行说过对大额交易的金额限制，但对于非金融机构预付卡中存在的不同的消费群体，肯定有不用的消费习惯，对于参数设置和预付卡消费的不同客户群体的消费金额的具体设置就有待考量，这就很难具体确定反洗钱预防规则。

liangxt · 发表于 2012-12-11 10:14:42

江湖萧郎发表于 2012-12-10 18:59
1、接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅； ...

这些针对一些大型的洗钱交易是很容易监测出来的，对于商户是否是异常交易的判断标准我有些不是很确定，例如这样的一种情况，像预付卡中100面值或500面值的，假如客户买了一个2万的物品，那就得刷200笔或40笔，第三方支付业务又不能判断出客户购买的物品真实情况，这样就很难判断出这笔交易是否是正常的，而商户知道客户购买情况，这又涉及到一个和商户的交涉问题。假如又出现一种商户和客户一起虚假交易的，这样就更难判断了，难度更大了。

hzxdzkj · 发表于 2012-12-11 11:02:34

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

说的好，关键是人品问题啊。

听说 · 发表于 2012-12-11 15:58:56

一是努力提升支付结算业务基础工作管理水平；二是加快现代化支付清算系统基础设施建设；三是鼓励支付工具创新，做好支付结算业务信息的收集、分析和报送工作；四是认真落实九部位文件，大力发展银行卡产业；五是进一步提高全区银行帐户管理工作水平；六是全面提高反洗钱监管工作水平；七是充分发挥各地区金融会计学会的作用，加强理论研究和学术交流；八是加强队伍建设，努力提高支付结算人员综合素质。

IUHK · 发表于 2012-12-11 16:50:51

加强信息互换，各个收单方共享黑名单和风险名单

NI12378 · 发表于 2012-12-11 17:06:09

听说发表于 2012-12-11 15:58
一是努力提升支付结算业务基础工作管理水平；二是加快现代化支付清算系统基础设施建设；三是鼓励支付工具创 ...

一看就好专业好官方啊，就是稍微空泛了点！

paynewshanyang · 发表于 2012-12-13 11:25:07

我觉得资金的闭环是否可以限制下套现

kele_nationz · 发表于 2012-12-13 19:27:42

我来滥竽充数下：
1。接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
我记得银联有共享的黑名单记录，这个其实就是信用审核，
比如个人信用卡的信用记录是共享，商家的信用记录银行也是记录的，发展商家的时候，信用审核是必要的一关。
求解：第三章支付是怎么做的？

2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅；
银行对POS的参数配置是可以对此作出限制的，这个叫做中断风险管理，大家可以看下规范

3、交易行为监测，防止团伙性的，方式有多重，如商户注册来源？使用地址？移机？集中使用？银行卡监测？
交付交易管理是在检测交易行为的，但是我不知道中间有多少漏洞，求解

4、常规巡检抽查，钓鱼测试；
这个应该是支付系统本身的安全维护，估计是常规的，不知道详细内容，求解。

5、商户异常交易判断
在银行的规范中，发起下次交易会检查上次交易是否异常，如果异常要求强制联机，有后台系统判断是否可以继续交易。