关于无卡无密是否适用借记卡的请教

月亮小蟹

现在的金融IC卡非接触式消费（就是快速支付）
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这是有卡无密，只不过卡和机具之间通过非接方式完成相互验证而已。

借记卡无卡无密，关键是鉴权和安全性，支付宝的卡通业务实际上是银行代扣。

阿里巴

携程付款前，提示用户签订“《借记卡购票代扣委托协议》”，协议说明“您授权您的借记卡开户银行（招商银行）按携程发出的机票款代收指令付款。”这是典型的银行代扣应用，收款方和付款方都可追溯，风险是可控的，银行网银中提供的“按期自动电话费代缴、水电费代缴”等业务也是这种应用模式。

chensenyue

回复 dutao023 的帖子

1、银行的客服都是可以录音的；
2、持卡人的信息银行都是有预留的；
3、对于需要实名消费的交易（比如机票），银行就可以核对持卡人与消费者的一致性；
4、而对于实物交易，可以考虑需要该卡持卡人签收。

wuygoon

但是目前移动和浦发推出的金融IC卡在近场支付时，如果使用了卡账户的话还是需要输入密码的，只有在使用圈存账户时才无需输入密码。我觉得借记卡就其属性而言是不可能完全脱离密码的，但是类似于快捷支付之类的变通的前端展示方式还是可以研究和发掘的，呵呵呵

cardspy

没太看懂问题。有的银行确实是没PIN的。

myplaylist

借记卡肯定可以无卡无密消费，如支付宝快捷支付。关键要看业务场景、用户授权。如快捷支付、代扣等一般需要事先得到用户的授权。不过，相对于信用卡，借记卡的管理相对更加严格点

核桃

这些业务都是基于如何降低成本的产物，在高收益的回报下也面临着高风险，一切的操作都是可行的，可是后续的退单风险又将如何应对，不过携程的客户基本是实名质的，自然不太担心退单的可能，只要把控持卡人与消费者同名、对用户增加信用评价等方面即可。不过对于淘宝这样的非实名质的，建议还是谨慎采纳。

邹昊明

风险大于方便带来的用户体验。一旦风险发生，后果可能是卡内资金全无。

misip3s

这几天一直在看大家的留言，同时也在网上找了其它的一些资料，有些心得和大家分享一下，或者说是把大家的意见统一整理一下吧。
1、关于借记卡无卡无密码支付的问题。
就此问题，根据我的理解及大家的留言，我觉得，就目前在我国，普遍程度上来讲，借记卡是需要凭密码支付。但在个别情况下，即得到持卡人书面或其它形式有效授权的前提下，可以无卡无密支付，也就是大家所说的，支付定快捷支付、银行扣收水电煤费用等。此时是可以无卡无密支付——实际上就是银行得到持卡人授权后的一个委托划款转账的流程。
2、帖子里很多TX也提到安全的问题，我觉得这个比合理性更为重要，也同时更难掌控。假如携程的机票订购，如果发生交易抵赖或是欺诈性交易，虽然机票是实名制，可以查得出实际乘机人的姓名及身份，但是这其间的追索过程却是比较漫长复杂的。首先要确认实际乘机人的身份和所在地，然后协商，若无法达成一致，然后提起诉讼，若是欺诈性交易，还有可能是刑事案件。在协商及诉讼过程中，要取证、保存、证明或公证证据，本地诉讼，异地诉讼……所以，个人认为，如果没有一个完整的流程，异常交易的成本非常大，而且对己方的声誉也会有影响。
       一点点想法，请大家拍砖。

knighthw

从银行侧来讲，肯定要求借记卡有密消费。支付宝的快捷支付是将风险自行承担，支持了借记卡的有限无密消费，来吸引用户使用，这就是产品创新吧，也是我们这些第三方支付公司要努力的方向了。支付宝的风控措施就是有证据表明该交易表达了持卡人本身的真实意愿。