关于无卡无密是否适用借记卡的请教

misip3s · 发表于 2012-2-9 09:53:19

      现在日常支付时，信用卡无卡无密支付方式比较普遍，这种方式同时也是得到国际认可的。今天想向大家请教的是【借记卡无卡无密支付方式的合法性或合理性】

   携程订票的支付方式里，推出过借记卡无卡无密支付（见下图）。我个人理解，借记卡不同于信用卡，借记卡在向银行申领时，银行的格式条款中都会约定，借记卡是凭密码支付的。除非订票人另行与其开户行签订协议对支付方式进行修改，否则不得无卡无密支付。

      我想请教的问题是:1、借记卡能不能无卡无密码支付（比如网络订票或是电话订票）？如果不能，有没有相关文件规定可以证明？如果能，有没有相关文件规定可以证明？
      2、借记卡无卡无密码支付的风险及规避问题的讨论。这里我还没有想的很具体，我希望在楼下可以和大家一起讨论，再具体展开。

苗_条_肥_仔 · 发表于 2012-2-9 12:21:42

借记卡领用合约有说必须使用密码进行交易吗？
只要能认定是本人进行交易即可。不必纠结于密码

zhushow · 发表于 2012-2-9 14:08:48

借记卡的无卡无密，可以通过银行代扣的方式来实现，比如说目前正流行的支付宝的快捷支付，其实就是一种借记卡的无卡无密的方式，可以在事先完成用户签约（可以柜面签约或电子签约），取得用户授权，即可进行。
移动互联网支付要兴起，我想借记卡的无卡无密方式一定会是一种比较重要的支付方式。

zhushow · 发表于 2012-2-9 14:09:43

回复苗_条_肥_仔的帖子

好像，通常来说，借记卡是凭密消费的，这点在各家银行办理借记卡的协议上都是有体现的……

刚子 · 发表于 2012-2-9 15:20:35

Iridescent_张邦健:1.行业限定：可追溯。2.身份鉴权：手机号。3.线上签约 (今天 11:09)

---------来自新浪微博“Iridescent_张邦健”的答案

dutao023 · 发表于 2012-2-9 16:04:12

我认为是不能的，就现有的支付方式和风险规则来说，无卡现有的支付方式就可以了，网上支付都是不许要实体卡的，但无密码支付来说相对风险太大，在现有支付行业对风险控制越来越重视的今天，是不能实现的，

chensenyue · 发表于 2012-2-9 16:07:55

个人认为，只要是持卡人授权，就可以进行无卡无密交易，关键是受理机构能够有方式保留持卡人授权的证据（如电话录音），并且持卡人与消费者是同一个人的情况，风险应该是能够控制的吧！

dutao023 · 发表于 2012-2-9 16:31:03

卡片受理机构保留持卡人授权证据，真正实施起来有难度，不可能去要求在每个受理机构都要求安装录音设备吧！还有如何判定持卡人和消费者是同一个人呢？身份证吗？在顾客持借记卡消费时，没有义务向卡片受理机构出示身份证，且无卡交易，如何判定使用的账号就是持卡人呢？这些都是风险所在

nbzzyhyx · 发表于 2012-2-9 16:39:11

借记卡的无卡无密消费在线上已经变相实现，支付宝开始推的“卡通”到现在的快捷，以及条码支付都是这个情况。线下的支付方式不知道有没有雷同的。
不过我个人认为安全性是一个难题

dutao023 · 发表于 2012-2-9 16:41:41

借记卡的有卡无密交易现在已经可以实现了，现在的金融IC卡非接触式消费（就是快速支付）已经可以达到了，关键是有卡和无卡的区分

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