为推动形成银行卡清算市场开放新格局，健全银行卡清算业务监管制度，中国人民银行会同国家金融监督管理总局修订《银行卡清算机构管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令〔2016〕第2号发布，以下简称《办法》），形成征求意见稿。现说明如下。

　　一、起草背景及必要性

　　（一）修订《办法》是贯彻落实依法行政的重要举措。党的二十大报告强调,要扎实推进依法行政，推进机构、职能、权限、程序、责任法定化，提高行政效率和公信力。为贯彻落实依法行政有关要求，《办法》围绕银行卡清算机构行政许可事项的范围、许可条件、审批流程等方面，进一步明确相关管理要求，推进行政许可工作公开透明、依据充分、流程规范。

　　（二）修订《办法》是完善金融监管体系的必然要求。中央金融工作会议指出，要加快构建完备有效的金融监管体系。随着银行卡清算市场的持续发展，有必要结合市场实际情况和监管实践，对《办法》进行修订和完善，更好统筹发展和安全，健全全业务流程监管，促进银行卡清算机构合规展业，推动支付清算行业健康发展。

　　（三）修订《办法》是推进高水平对外开放的制度保障。 2016年，中国人民银行会同原银监会发布《办法》后，银行卡清算市场开放不断深入，形成多个银行卡清算机构同台竞争的市场化发展格局，市场主体更加多元，服务供给更加丰富。对《办法》进行修订和完善，进一步夯实市场开放的制度保障，有利于以开放促改革、促发展，持续提升清算服务水平，更好服务于对外开放大局和国内经济发展。

　　二、主要内容

　　修订后《办法》共七章59条。主要修订内容如下：

　　（一）总则。明确《办法》制定依据、监管权限和银行卡清算机构展业基本原则。

　　（二）申请与许可。明确银行卡清算机构筹备、开业、设立分支机构和董事及高管任职资格核准等行政许可事项的申请条件、办理流程、申请材料和时限要求。明确为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的境外机构的报告义务。

　　（三）变更与终止。明确银行卡清算机构变更事项，以及撤并分支机构、终止部分或全部银行卡清算业务等行政许可事项的办理流程、申请材料和时限要求。

　　（四）运营管理。明确银行卡清算机构建立清算业务规则、成员机构约束、风险管理框架、差错与争议处理、外包业务管理、重大事项报告等展业要求。提出对银行卡清算机构在治理结构、规则体系、成员机构管理、风险管理框架、业务连续性保障、外包业务管理等方面要求。

　　（五）监督管理。明确中国人民银行及其分支机构对银行卡清算机构的监督管理职责，提出银行卡清算机构重大事项报告和业务报告要求。

　　（六）法律责任。明确中国人民银行、国家金融监督管理总局对银行卡清算机构违法违规行为的处罚措施及法律依据。

　　（七）附则。包括名词释义、解释权和施行日期等。

　　三、起草过程

　　中国人民银行会同国家金融监督管理总局系统梳理银行卡清算机构监管实践，结合相关部门和市场机构意见，经多次征求意见后修改完善，形成《办法（征求意见稿）》。