互联网支付机构针对商户风险控制的若干问题

czh105142019 · 发表于 2013-2-20 18:28:32

互联网支付机构在开展互联网支付业务，对于商户入网及日常风险监管是：
1、如何划分客户风险等级（风险指违法风险）？不同等级限制措施有何不同？
2、具体如何监测客户风险行为？措施？或检测指标？
3、商户接入需要审查哪些资质与身份证明文件？常见特殊行业的特殊证照有哪些？具体流程？（网关支付需求的商户/一般代收代付需求的商户）
4、风险信息共享系统的查询路径，风险内容涉及恐怖融资、洗钱、征信、违规通报之类的？

望各家互联网支付企业的兄弟姐妹多多分享！

chloe_1123 · 发表于 2018-11-20 09:31:15

wkonline94o · 发表于 2013-9-6 15:25:06

看看有哪些风险吧！比如套现、洗钱、虚假交易等等

遥望卡梅拉 · 发表于 2013-9-6 08:52:09

问题确实有点大。

globebil收款l · 发表于 2013-7-26 15:18:47

太复杂了~~一口气问下来够写篇论文了，简单处理就是：
一：与第三方风控商合作
二：内部风控人员人工审查

kutin · 发表于 2013-3-21 14:59:55

学习下

zero959 · 发表于 2013-3-18 12:26:04

学习下

actuary · 发表于 2013-3-16 21:00:29

1、如何划分客户风险等级（风险指违法风险）？不同等级限制措施有何不同？
每个运营商都有一套风险控制系统，风险等级一般分为高级中级低级
2、具体如何监测客户风险行为？措施？或检测指标？
第三方支付系统本身就有单独的风控系统，以及风控指标，比如某商户当天消费额徒增，某张卡在一个商户单笔消费间隔时间过短，某卡多次在一个商户刷大金额或者多张卡频繁在某商户大额刷卡，都有可能符合某条风控规则，被系统风控甚至是被风控检测人员警告等多种操作。
3、商户接入需要审查哪些资质与身份证明文件？常见特殊行业的特殊证照有哪些？具体流程？（网关支付需求的商户/一般代收代付需求的商户）
这个一般可以根据银联商户入网资质审核进行要求，外加运营商的个性化要求。
4、风险信息共享系统的查询路径，风险内容涉及恐怖融资、洗钱、征信、违规通报之类的？
非法套现反洗钱虚假商户欺诈等等都属于风控范畴，第三方运营机构可以根据实际情况，对违规商户进行警告、暂停、冻结、甚至是永久停用。同时对严重违规商户，会上报人行，作为不诚信商户提交人行备案。

franksfong · 发表于 2013-3-15 11:33:17

其实现在这类问题每家机构处理的时候都不太会一样的，只是都遵循一个前提，政策合规，同时保证自己开展的业务尽量少出问题，即使出了问题有办法补救，其他的，就是不同机构对不同业务的理解了

minbug · 发表于 2013-3-15 09:16:36

我也很想知道.

minbug · 发表于 2013-3-14 08:56:10

楼上的问题问得好,学习中.

互联网支付机构针对商户风险控制的若干问题

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