2012年第24周风险案例分享

刚子

1、收单案例：侧录，具体见链接。事件：用假身份证应聘服务员 偷看记录顾客银行卡信息
风险点：退单、连带责任
风险防范：需加强对合作商户财务人员的风险意识，加强对收银员法律责任的培训
原文链接：http://news.rednet.cn/c/2012/06/13/2645669.htm


2、线上支付：淘金贷，具体见链接
事件：警方介入淘金贷事件 拷问P2P与支付平台合作模式

风险点：洗钱、连带处罚
风险防范：加强对商户资质的审核、商户账户信息核实、特殊高风险行业需有保证金或担保人账号等
原文链接：http://finance.sina.com.cn/roll/20120613/014912295852.shtml

浅蓝

家族3人“卧底”餐厅当服务员 趁顾客刷卡之机复制银行卡信息
湖南破获涉嫌复制他人银行卡取现犯罪案；警方提醒：刷卡消费时注意遮挡密码

2012年6月14日

    在餐厅吃饭，用银行卡付账时可要多个心眼了。


    湖南近日破获首例涉嫌复制他人银行卡取现犯罪案，犯罪嫌疑人刘广吉（化名）利用自己的“妻子、妹妹、小舅子、同乡（女）”四人卧底长沙侯家塘两家餐厅，利用顾客刷卡的机会，用事先购买的读卡器复制银行卡信息。


    不过，纵然作案方式巧妙，犯罪嫌疑人却在长沙一小区保安亭边上的ATM取款机上取钱时露出马脚。“（嫌疑人）拿着一叠银行卡，有几十张，在ATM机前搞了十几分钟。”保安小吴发现对方的可疑，并将情况反映给警方，使得这一案件得以告破。

    本报记者 刘志杰实习生 彭姣 通讯员陈洲 长沙报道

    保安亭隔壁的ATM机前出现可疑男子

    6月3日下午16时许，长沙万事佳景园小区门口的ATM机前出现一名戴着鸭舌帽的年轻男子，男子在ATM机旁“折腾了近半个小时，也没有取一分钱”。不断地插卡和取卡，引起了小区保安小吴的注意。

    “怕被人抢劫？”谨慎的小吴觉得事有蹊跷。随后他将情况反映给南大桥社区民警。警方立即到银行调取了3日下午ATM机的监控视频录像。

    录像回放显示，男子左手握着一把银行卡、一只笔，右手熟练地操作着ATM机。同一张卡，他会来回试好几次密码，并在银行卡背后写着一些数字。试完一张卡后，接着换下一张。

    为查明真相，金盆岭派出所民警和巡防队员，在小区交行附近便衣蹲守，并协调银行安排专人进行实时视频监控。

    被民警盘问，他说自己是做大生意的

    4日下午4时许，该男子再次手持多张银行卡，来到该银行网点，进行多卡余额查询时，被守点民警抓获，并当场查获20张银行卡。

    面对突然出现的民警，男子显得有些慌张，支支吾吾地说：“我是做大生意的，资金流动比较大，需要很多银行卡。”

    但细心的民警发现，男子身上的银行卡，与正常的卡有些不同，“很多卡都没有卡号，而且卡的背面还写着密码，这明显不正常。”对于银行卡上为何没有卡号，男子一时答不上来。

    随后，民警将男子带回所里询问。

    应聘服务员，窃取顾客卡号密码

    刘广吉交代，他手里的银行卡是由刘广菲、唐欢、唐萍、刘婷（均为化名）等四人盗得的。这四人用假身份证，应聘到侯家塘某西餐厅做服务员，该西餐厅用的是移动POS机，很多顾客买单时，会请服务员帮着结账。刘广菲等人利用帮顾客结账的机会，拿到卡后离开顾客视线，先拿银行卡在读卡器上刷一下，窃取到磁卡信息。然后，再在顾客输入密码时，偷偷记住密码。

    今年4月份以来，刘广菲等人一直使用读卡器窃取银行卡信息和密码。警方在他们的住处，缴获40多张“克隆”银行卡，银行卡采集器、读卡器各一个。此外，警方还发现两张写有40余个银行卡密码的单据。其中一张银行卡内有存款高达100多万。

    □ 案件追踪

    银行卡被取现

    受害人浑然不知

    据嫌疑人交代，“盗卡”团伙有着明确的分工，朱喜（化名）是这个团伙的上线，负责制卡、取现、发放工资，刘广吉负责到银行ATM机试卡。其余4人，均持虚假身份证，应聘到档次较高的西餐厅做服务员。

    如果卡号和密码相符，“服务员”可以从上线朱喜那里得到一笔报酬，按50元一张卡算提成，每人每月非法获利2000~3000元。由于该团伙多为亲戚关系，为了保险起见，朱喜决定等餐厅的“服务员”辞职后再取款。但是，他们没料到，还没来得及取钱，就被警方抓获。

    据警方介绍，由于犯罪嫌疑人最初拒不配合，警方为保险起见，采取了保全财产措施，从其中十几个复制卡里，提取了4万元现金。没料到，事后竟然只有一名受害人报警，许多受害人对于卡被复制、提现浑然不知。

    警方表示，对于提现的这部分钱，正在核实银行卡主人身份，将尽快联系受害人。 目前，刘某等6人因涉嫌伪造金融票证罪已被长沙警方依法刑事拘留，此案正在进一步审讯深挖之中。

    □ 警方提醒

    如何防范银行卡犯罪

    1.注意保管好自己的个人信息，如身份证明、工作证件及其复印件等；可以设置短信提醒功能，第一时间获知银行卡内金额变动信息。

    2.在消费结账时，要留意银行卡的去向，切忌将银行卡交给他人到自己视线以外的地方刷卡，谨防被盗取银行卡信息。

    3.在ATM机取款时，要注意观察现场环境，特别是取款机插卡口是否存在异常。

    4.在ATM、POS机等设备上输入密码时，要使用手或其他物品进行遮掩。

    5.不要滥用网上银行，或登录不良网站，谨防被木马网页和程序盗取信息。

    6.洽谈生意时遇到对方要求办理、查验银行卡时，要十分警惕，做到卡不离手。

    7.使用网上银行时，要认真核对网站地址，避免登录木马网页，泄露网银信息。

    此外，警方提醒广大经营户，各大消费场所，尤其是高档餐厅、超市等，招聘服务员应认真核实身份，防止有心之人“乘虚而入”。