第三方支付发展及其对我国金融体系影响研究

思pay

时间跨入21世纪，信息经济已成为全球经济发展的核心。近几年，我国电子商务市场得到了突飞猛进的发展，第三方支付在其中功不可没。2009年《中国中小企业电子商务发展报告》显示中小企业电子商务交易规模达1.99万亿，同比增速达到20.3%，其中内、外贸交易规模分别为 1.13万亿和0.86万亿，分别相当于2008年全国国内商品销售总额和出口总值的6%和8.9%，占中国GDP的1.5%，拉动中国GDP增长0.13%，这在一定程度上都有赖于第三方支付的信用中介和支付网关作用的放大。

2005年以来，以支付宝为代表第三方支付在国内得到了迅猛的发展，在网络交易过程中一方面扮演着信用中介的角色，另一方面担当着支付网关的重任，突出解决了当下电子商务发展的两大困境:诚信和支付，促进了电子商务市场的繁荣发展，成为当下金融清算体系有效的补充。但与此同时它对我国的金融体系也产生了一定的影响包括对原有的货币市场、信用体系的影响，并由此产生一系列的沉淀资金问题、洗钱问题、套现问题等，对国内金融市场的稳定产生了潜在的威胁。尽管国家在05年以来先后出台了《电子签名法》、《支付清算组织管理办法(征求意见稿)))等试图规范第三方支付的发展，但迄今为止，仍未对第三方支付的金融属性和业务范围进行定性。第三方支付游走在政策和法律的灰色地带，前景扑朔迷离……

本文便是在第三方支付这种尴尬的发展境地下产生的，文章先后介绍了第三方支付的概念、应用流程及其对社会经济的推动作用，接着着重分析了第三方支付的资金清算功能，从电子货币和网络信用等角度探讨了第三方支付对我国金融体系的冲击，并由此提出了第三方支付在发展过程中面临的突出问题:法律地位、监管问题及业内竞争问题。而后本文通过对国外第三方支付发展经验及其法律监管形式的对比借鉴，提出相应建议:一方面国家要明确其的法律地位、经营业务，完善其监管体系;另一中文摘要第三方支付发展及其对我国金融体系影响研究方面第三方支付机构要明确其发展方向，塑造其核心业务，提高企业盈利能。希望借此能为国内第三方支付的蓬勃发展指明方向，能为国内经济发展做出更大的贡献。

关键字:第三方支付;支付清算组织;电子货币;网络信用

目录
第一章绪论.............................................................................................................……1
1.1研究背景及研究意义........................................................................................……1
1.2研究框架与研究方法.......................................................................................……2
1.3文献综述.............................……，.......................................................................……3
1.4文章的创新点...................................................................................................……4
第二章第三方支付概述.............................................................................................……6
2.1第三方支付概述...............................................................................................……6
2.1.1第三方支付的概念..................................................................................……6
2.1.2第三方支付的交易流程和应用价值......................................................……7
2.1.3第三方支付的发展现状..........................................................................……8
2.2第三方支付对社会经济的推动作用...............................................................……9
第三章第三方支付的金融清算功能剖析...............................................................……12
3.1现代金融清算系统.........................................................................................……12
3.2电子支付与第三方支付.................................................................................……13
3.3第三方支付机构的资金清算功能.................................................................……14
第四章第三方支付对我国金融体系的影响探讨...........……，.................................……16
4.1电子货币的发展给传统货币市场的稳定带来了潜在的威胁......................……16
4.1.1第三方支付电子货币运营成本低........................................................……17
4.1.2第三方支付电子货币具有高流通性、现金替代性强.......................……18
4.1.3第三方支付电子货币流通给金融市场稳定带来了潜在的威胁.......……19
4.2第三方支付网络信用对传统信用体系的冲击.............................................……19
4.2.1第三方支付作为网络信用中介有效推动了商业信用的发展...........……20
4.2.2第三方支付信用风险分析....................................................................……22
4.3第三方支付机构对传统支付结算体系的影响......……，.................................……24
4.3.1第三方支付机构有效的弥补现代支付结算体系的不足...................……24
4.3.2第三方支付机构给现代支付结算体系带来的新问题........................……25
4.4.1第三方支付机构的法律地位及监管问题............................................……25
4.4.2第三方支付机构所面对的的外患内忧................................................……26
第五章第三方支付国外发展经验及其监管借鉴...................................................……28
5.1PayPal概述...............................................................................························……28
5.2国外第三方支付的监管形式分析.................................................................……29
5.2.1美国对第三方支付机构的管理现状...................................................……29
5.2.2欧盟对第三方支付机构的管理现状...................................................……30
5.3美国和欧盟对刊汀PAL不同监管模式比较.........................................……，..……31
5.4国外第三方支付发展模式启示......................................................................……31
5.4.1确立第三方支付明晰的法律地位和监管体系...................................……31
2坚持市场主导与鼓励创新原则....................................……，.................……32
3注重第三方支付自身能力的培养.......................................................……33
第六章第三方支付发展的相关对策建议...............................................................……34
6.1完善第三方支付机构的法律监管体系..........................................................……34
6.1.1明确第三方支付机构的法律地位和经营业务...................................……34
6.1.2建立高效的第三方支付机构监管体系...............................................……34
6.1.3建立安全可靠的客户结算资金管理机制...........................................……35
6.1.4健全第三方支付机构内部控制机制....................................................……35
6.1.5增强第三方支付机构交易系统的安全性...........................................……36
6.2第三方支付机构自身发展建议.....................................................................……37
6.2.1以小额支付为主，塑造核心竞争力...................................................……37
6.2.2加强与产业链的业务合作，提高自身盈利能力...............................……38
结论...........................................................................................................................……39

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lalalasong

晕倒~~怎么看啊？？？3个一样的压缩文件？

lalalasong

下了打不开啊~~麻烦发我QQ28856036吧~~谢谢

思pay

你好，上述三个压缩包是分解了的，有所不同
资料是知网的标准格式，需要用CAJViewer阅读器，下载地址：http://www.xdowns.com/soft/softdown.asp?softid=29737
请移步下载，谢谢！

yasui

坑爹的，别下

思pay

回复 yasui 的帖子

这位童鞋，给差评也要说个理由吧

刚子

思pay 发表于 2012-7-10 14:04
回复 yasui 的帖子

这位童鞋，给差评也要说个理由吧

估计是他觉得还要下载知网阅读器比较麻烦，哈哈

Y_ChenOrz

刚子 发表于 2012-7-10 16:30
估计是他觉得还要下载知网阅读器比较麻烦，哈哈

真的麻烦啊，有没有其他方式可以

思pay

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你可以到以下地址下精简版的cajviewer  只有6M多   很方便了
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其他方法暂时还想不到，因为是硕士论文，都只能用知网的标准阅读器  您就委屈一下吧

汇潮支付总部

点了购买，但不知道到哪里去了，反正贝斯扣掉了。