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标题: “贝牛大讲堂”第1期：从银行反洗钱看支付企业如何反洗钱 [打印本页]
作者: 刚子 时间: 2011-10-27 16:42
标题: “贝牛大讲堂”第1期：从银行反洗钱看支付企业如何反洗钱
本期主持人：MISS
时间：2011年10月27日
先来个群友讲的一个笑话：
给大家说个公关绝招吧，昨天跟央行的人吃饭的时候聊起来的。派一个美女穿件大风衣去审批的男领导办公室，靠近窗，然后直接把衣服一脱，里面啥都没穿。然后跟领导说:批了吧，不批我就把衣服扔出去。。。如果领导还犹豫，直接扔，领导肯定签字。。然后冷静的打给电话给楼下的同伴打个电话，立刻送件新的风衣上来，拿批文走人。
上午群内讨论了洗钱和反洗钱的一些话题，以下为交流内容：
anson: 大早说个乐子，大家听听笑吧。言归正状。刚子开题吧。
MISS: 大家说一下在收单中洗钱或者反洗钱的方式和方法
anson: 昨天就是跟反洗钱的人吃饭的。。。
核桃: 收单业务中，以往大家都很关注信用卡的交易监控，
MISS: 对啊
核桃: 现在对于借贷记都要加强监控，
anson: 说到反洗钱又有荤段子了。明天再说
核桃: 尤其是大额交易，
MISS:但是洗钱 也是一个工作范畴啊
核桃: 与销售行为不符的大额交易
核桃: 怎么说是工作范畴?
MISS:我是这样想的啊，比如这个都属刷银行卡，都是实名制的，首先这个钱要存到银行，银行有大额资金存入 银行如何监管的啊
琳: 银行的监控是银行的，但作为收单方，也需要做收单过程的监控，我觉得主要是在于建立一些监控规则，首先通过系统将符合监控规则的交易挑出来，再通过人力评估这些疑似交易是否有问题。对于确定的或不确定的，是需要找人现场查证一下更好
大牙：这个，每家都肯定有自己的一套风险管理规则的
琳：是的，其实个人觉得最核心的内容是风险管理规则，而且风险管理规则是保密内容，否则商户就可以反反洗钱了
核桃:：这次发牌人行对于反洗钱专项做过检查的
剑胆琴心: 反洗钱央行有专门的规则的
文武: 收单业务中对于反洗钱最大的监控就是数据分析和汇报，事前、事中的监控基本上是做不到的
anson: 反洗钱真要认真查的话，哪家符合
文武: 不过央行好像也没出针对收单的规则
anson: 做网上支付多跟支付宝学，做收单多跟银商学，做预付卡多跟资和信学呗
MISS: 对啊
壮壮: 是的
Jeff: 以前人家说超过5万监控，其实是假的
MISS: 我觉得也是，难道我去银行存钱还需要提供钱的来源
剑胆琴心: 是超过5万监控啊
MISS: 单笔 ??
剑胆琴心: 快钱就监控的
Jeff: 我举个例子
老朱: 肯定要监控的
MISS: 我打工打了10年 一共存了50万 一天拿着现金去银行存 会怎么办
MISS: 说一个
joy 主要是监控，今天存钱，明天就提走
Jeff: 你说我60万，是一笔60万出，还是12笔5万出监控，银行会查哪个
剑胆琴心: 洗钱的会10年只存50万?
joy 反复如此，账户资金进出平凡的账户
Jeff: 举例子，看懂不
邵伟：一张卡一天20万，会被人行来问的
剑胆琴心: 都出
赵旭：公转私 如果金额超过五万 并不是监控，而是银行根据人行的反洗钱规定，将此笔金额上报反洗钱系统，由人行反洗钱部门筛选调查存档。而资金此事未被冻结或监控。
剑胆琴心: 超过5万就出
赵旭：银行自身内部也有一套反洗钱监控系统，所有大多都是两套系统并行。
Jeff: 我去银行，银行的人说，你真要取钱，超过5万没事，别写什么4万9千9
邵伟： 单笔不会给过5万的
Jeff: 查得就是你4万9千9
赵旭： 你去银行取钱?
赵旭： 怎么取法?
Jeff: 直接取,用卡取
MISS: 洗钱是永恒话题
邵伟： ATM?
MISS: 无法避免
Jeff: 柜台
邵伟： 柜台可以一下取很多呀
赵旭： 柜台银行卡取款?
Jeff: 咋了
赵旭： 本人卡?有无身份证
邵伟： 只要你预约过就行了
Jeff: 5万还约什么约
琳: 5万在银行取好像是不用约的，10万才要预约
邵伟： 超过20万需要约
琳: 个人是10万,不过是前两年的，不知这两年有没有提高
邵伟： 可能每个银行规定不一样吧
琳: 我当时去办理过，跟另一家人同时各提10万
邵伟： 我前两天看到民生的就是20
赵旭： 如果是柜台取款，本人卡携带身份证件，柜员要跟你这么说，说明银行柜员业务不熟悉
琳: 当时银行倒谨慎，一定要对我们的身份证原件，而且这些交易肯定会做为大额交易上报央行
老朱:5万就算大额交易
赵旭： 本人卡，持身份证件，5万不是个问题。个人账户只有支出金额是大额交易时候，才会有反洗钱风险。实际上5W这个限额目前对于公转私很严格。个人取款不存在此类事情
琳: 不知银行把大额交易定在什么额度，我当时确实是超过10万才预约，5万没有预约的
辛宇：： 有些银行5万是需要预约的
琳: 除大额外，银行卡的频繁进出应该也是要监控的
老朱: 基本上来说以你为银行备用现金问题，所以大额取款是需要预约的。否则，银行可以拒绝受理。
冰少：我们这5W以下可以
琳: 例如，就我被盗支付宝那事来说，如果当时北京的彩票网对于账户刚冲值，但规定要在几个小时后才取提现，这种骗钱会少很多
冰少：5W含要预约
辛宇：可以取49999
赵旭： 有些银行因为业务少，周边人口不密集等因素，当天银行备现金量不多，所以导致所有提取大金额客户，都要预约，第二天从银库拉出预约金额。
邵伟： 规定几个小时后才能提现，那他生意就没啦
赵旭： 这跟49999根本没关系，公转私存在49999问题
老朱:但是银行转账没有限制
赵旭： 银行的什么转账?个人业务转账?
老朱:个人转账呀
MISS: POS交易属于?
老朱:否则atm转账骗钱的怎么一下可以转80万呀。
赵旭： 个人业务转账都会让你摘要，银行内部自身系统有反洗钱监控，人行也有一套反洗钱监控，如果是同行转账或他行转账，你提交操作，后台系统已将此比金额上传人行大小额支付系统或者落地开户行办理，此事，银行员工会将规定金额限额以上金额报人行反洗钱监控系统。
老朱:专业!学习下。
赵旭： 反洗钱监控系统不是当时冻结，调查，而是报人行反洗钱系统，再由反洗钱相关部门人员进行核查，如发现可疑交易，可要求银行冻结此笔交易金额，人行反洗钱处联动执法机构进驻调查。
作者: yhy 时间: 2011-10-28 09:01
支持，原汁原味！
作者: 巫马金刀 时间: 2011-10-28 12:39
好的开端，up
作者: Tree 时间: 2011-10-28 14:59
怎么上午和下午看的版面不一样了呢 下午多了好多〈br〉 看的眼花
作者: 刚子 时间: 2011-10-28 15:19
回复 Tree 的帖子 已经修复
作者: Tree 时间: 2011-10-28 15:20
这算不算对群做贡献？ 
作者: 刚子 时间: 2011-10-28 15:30
回复 Tree 的帖子
恭喜你获得【热心会员】勋章一枚！
作者: Sean 时间: 2011-10-28 16:54
我觉得很不错 呵呵，总体来说都说点上了，还需要补充的同学可以跟帖
作者: 雷子 时间: 2011-10-29 15:16
不错的形式，像我这种一天看不上两眼QQ的，有个地方能取其精华去其糟粕是最好的了
作者: 无味饮料 时间: 2011-11-7 15:47
支持！很高兴能够参与话题讨论，以后我会多多发言。
作者: magicma 时间: 2011-11-7 15:50
非常好，都是精华供吸收
作者: jimlulu 时间: 2011-11-9 09:54
来学习一下啊。
作者: mlh123caoer 时间: 2011-11-9 21:57
洗钱与反洗钱总是永恒的斗争话题
作者: shining_mu 时间: 2011-11-12 21:19
过来看看
作者: compaq1024 时间: 2011-11-15 18:49
学习一下
作者: Fantasyeye 时间: 2011-11-16 08:28
不错耶
作者: 懒腰 时间: 2011-11-16 13:13
支持学习再支持，呵呵
作者: 木木鱼 时间: 2011-11-16 13:52
学习。。。
作者: fhx218 时间: 2011-11-18 09:39
恩，火花四射啊
作者: 月下狼 时间: 2011-11-18 09:48
不错不错
作者: sungp258 时间: 2011-11-18 09:58
可行的话题
作者: yhb22 时间: 2011-11-21 22:12
高手，学习了
作者: UID 时间: 2011-11-23 10:42
支持，学习学习。。
作者: 石涵子 时间: 2011-11-24 15:06
OK , xuexixia
作者: golden1982 时间: 2011-11-25 10:32
支持，原汁原味！
作者: 大易 时间: 2011-12-6 09:27
更像聊天，hold住才行
作者: gxb11 时间: 2011-12-7 18:35
多多学习！
作者: jimyjia 时间: 2011-12-11 15:46
xuexi le
作者: wuygoon 时间: 2011-12-12 16:38
学习了~~~~
作者: zlfboyce 时间: 2011-12-13 09:47
赞一个
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:28
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:29
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:30
学习学习，你们太专业了。
作者: baijz 时间: 2011-12-13 13:33
晕倒，怎么相同回复这么多.
我的电脑怎么了？
作者: 蒲草gy 时间: 2011-12-26 10:02
如何操作？
作者: yangtze 时间: 2012-1-24 01:04
学习学习
作者: yanxian12 时间: 2012-2-1 10:45
看看大家都观点如何
作者: zxlcjh 时间: 2012-2-10 11:42
专业版块聊天，学习了
作者: 10955882 时间: 2012-2-21 18:59
学习 学习
作者: 22figo 时间: 2012-2-25 21:33
旁聽！
作者: fantasy127 时间: 2012-2-26 17:02
学习了，貌似福建的人行前几天开会谈洗钱了吧！
作者: 幸运Melodysun 时间: 2012-2-28 11:10
xuexi
作者: 幸运Melodysun 时间: 2012-2-28 11:11
学习学习
作者: mayin1125 时间: 2012-2-29 14:07
开始听课
作者: csat0725 时间: 2012-3-5 17:31
慢慢看下
作者: kimxie 时间: 2012-3-9 12:35
可否订立相关的法规
作者: 骄糖拿铁 时间: 2012-3-14 01:31
写得很生动啊
作者: pineapple114 时间: 2012-3-15 16:41
继续学习。。。
作者: haoshi 时间: 2012-3-16 10:11
支持，学习一下
作者: 123456789 时间: 2012-3-16 10:33
高招，哈哈
作者: xiaonianmeihua 时间: 2012-3-27 21:33
学习一下。
作者: 淇开得胜 时间: 2012-4-9 17:45
真的要了解一下哦
作者: evergrey 时间: 2012-4-18 17:51
有点意思，谢谢各位喔
作者: atpcp 时间: 2012-4-20 14:32
看看，先
作者: wyunchang 时间: 2012-4-26 16:11
深入，学习
作者: Leehao_woyes 时间: 2012-5-7 10:44
不错继续加油
作者: zamanric 时间: 2012-5-11 09:54
先学习本群行业经验交流及风格。准备入群发言。
作者: dennis.yang 时间: 2012-5-21 11:20
学习中，支持
作者: Hoson2002 时间: 2012-5-21 13:07
very good
作者: 霞客001 时间: 2012-5-23 11:36
反洗钱，呵呵
作者: wanderer 时间: 2012-5-25 16:40
学习了
作者: kangxiaomao 时间: 2012-5-28 09:39
看看都有什么
作者: yunby073 时间: 2012-5-29 13:13
支持原创 希望讲堂越做越好
作者: gongjie1992 时间: 2012-6-4 09:57
仔细学习下
作者: 高达-零式 时间: 2012-6-13 00:16
好东西啊
作者: zhgjob 时间: 2012-6-20 14:41
占个板凳
作者: 晓东的 时间: 2012-6-21 13:15
支持。
作者: gibson-wang 时间: 2012-6-21 14:16
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
作者: 兜五兜六 时间: 2012-6-24 04:58
学习
作者: OEM 时间: 2012-7-5 18:37
还有吗？
作者: 倘千 时间: 2012-7-7 12:07
我以前在银行做反洗钱
作者: 倘千 时间: 2012-7-7 12:13
银行取现额度与网点的现金额度以及人行的要求有关，主要是保证柜面现金用量控制用现成本。按规定超过五万即可预约，而且要用经办人证件，具体额度要看银行，小银行2万预约也有，大网点取个几十万也扛得住。07年，按照反洗钱法的要求，银行都有反洗钱系统，要强调的是：银行只有上报的义务没有调查的权力，商行的一系列反洗钱操作都是为了免责。所以第三方支付同样操作即可，严格按照人行的规定来上报，存款自愿取款自由，是不是洗钱，由央行来判断。
作者: xiwomier 时间: 2012-7-10 08:47
学习
作者: dd100000 时间: 2012-7-13 11:31
有隐藏的内容吗？
作者: 霍岩_北京 时间: 2012-7-19 09:02
先回复 再看贴
作者: gsmxiaomin 时间: 2012-7-20 09:36
看的有点吃力
作者: mongol 时间: 2012-7-22 22:59
如此专业的知识，怎么能错过，回复学习
作者: 二羊习习 时间: 2012-7-25 10:55
学习下
作者: gresspeople 时间: 2012-8-5 15:29
看看下边写的什么
作者: xuyunjian77803 时间: 2012-8-9 10:11
不错呀
作者: zjkxlf 时间: 2012-8-14 12:28
很好，学习一下
作者: y_yy2008 时间: 2012-8-16 10:23
谢谢，学习学习！
作者: winner_429 时间: 2012-8-28 15:33
了解了解。。。
作者: huangsm 时间: 2012-9-5 16:03
学习下
作者: Kirayamato- 时间: 2012-9-6 13:34
学习啊，即使是按银行标准做，不同的地方还是不少，毕竟 B2B B2c C2C等电商模式以及其他支付模式都是有自己特点的
作者: aiyoyo 时间: 2012-9-10 09:02
学习学习
作者: 牛七戒 时间: 2012-9-13 09:25
这个东西有用啊，谢谢。
作者: wangxu706021 时间: 2012-9-26 14:46
dddddddddddddddddddddddddddddddd
作者: 左拥右抱 时间: 2012-10-10 13:24
支持！很高兴能够参与话题讨论
作者: huntright 时间: 2012-10-12 13:26
了解下
作者: 孟汉 时间: 2012-10-12 14:19
持续跟进学习中
作者: 2497030507 时间: 2012-10-19 13:57
谢谢版主分享
作者: Kevin'Yang 时间: 2012-10-19 14:54
我回复。。。为了看隐藏内容号称。。。
作者: hwb686 时间: 2012-10-23 17:12
学习学习
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