第三方支付的审批与办理流程
5.1、资料的准备
首先卡运营商准备以下资料：
（1） 特定非金融机构支付清算业务登记表；
（2） 有关支付清算业务的处理流程及业务管理办法；
（3） 机构内部控制制度及风险管理措施；
（4） 营业执照（副本）及法人代表身份证明的复印件；
（5） 公司章程；
（6） 验资证明及审计的上年度财务会计报告；
（7） 高级管理人员名单及其履历；
（8） 特定非金融机构重要出资人基本情况登记表
（9） 技术安全认证证明；
（10） 商业银行出具的业务合作关系证明；
（11） 材料证实性声明；
（12） 中国人民银行要求的其他材料。
注解：第1 项和第8 项的电子表格可通过中国人民银行网站
www.pbc.gov.cn/法律法规规章/金融规章下载。
根据人民银行2010 年2 号令的规定，解释如下：
第（6）条目的，查看卡运营商盈利能力，累计亏损额不得超过
注册资金的一半。
第（7）条目的，查看高级管理人员是否从事过金融或者金融服
务或者第三方支付业务五年以上。
第（8）条目的，查看主要出资人（超过10%股份）是否从事过
金融以及为金融机构提供信息服务两年以上的业务，是否连续
盈利两年以上。
第（9）条目的，查看是否到类似于银行卡检测中心这样的第三
方权威机构获取认证。
第（10）条目的，查看卡运营的基本户的开局实际情况以及相
关合作条款。
第（12）条目的，查看是否具备人民银行前期要求诸如反洗黑
钱的一些财物针对性的规定和举报流程。
5.2、上报部门
如果要申请的是区域内的第三方支付牌照，那么注册资金不低
于3000 万等相关条件符合后，应向本省（自治区、直辖市）省会（首
府）所在地的中国人民银行分支机构结算处提交相关材料。等待审批
和质询更改。注册全国性的也是这样的流程，但注册资本（实资）应
该不低于1 亿元人民币。
5.3、银行卡安全认证中心检测办理要点：
5.3.1 准备资料
1） 支付系统安全性认证申请书
2） 申请方的营业执照、组织机构代码证复印件
3） 系统开发方的营业执照、组织机构代码证、资质证书复印件
（如适用）
4） 支付系统已获得其他证书的复印件（如适用）
5） 风险过程控制手册
6） 安全管理手册
7） 系统业务运行维护手册
8） 系统设计技术方案
9） 系统安全策略手册
10） 系统自测报告及系统自身脆弱性分析报告
备注：别小看这些手册，所要涵盖的内容非常多，只有参加过检
测才知道里面的细节。
5.3.2 银行卡认证中心推荐一家拥有检测资格的检测机构
5.3.3 和该银行卡检测机构签订合同
5.3.4 现场检测和询问
5.3.5 银行卡检测中心写检测报告，并给出补充整改意见
5.3.6 卡运营商根据补充整改意见，补充和整改资料
5.3.7 银行卡检测中心给银行卡安全认证机构提供最后检测报告
5.3.8 银行卡安全认证机构颁发安全证书 |
窥视卡
雷达卡
发表于 2013-3-8 09:54:03
显身卡
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