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发表于 2012-6-19 11:40:05
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阿里和快钱采取的模式好像不同。
首先,金融脱媒很正常了,银行贷款占融资渠道已经从九几年的90%下降到了目前的60%的水平。
其次,阿里采取的是下设小贷公司对支付宝、天猫的商户贷款,本身和支付宝只有业务上的联系,例如通过支付宝系统判断企业的资金规模、应收账款、资金流动速度。本身支付宝并不放款。
第三,快钱做的则是金融保理业务,快钱利用归集商户的应收账款,打包向商业银行办理应收账款质押,由商业银行放款,也可做应付账款归集,提前放款。当然,快钱也可以自办小额贷款公司,开展此类业务。目前不少第三方支付公司都有意向开设小贷公司。根据人民银行调统司最新的统计,小贷公司盈利水平有了大幅度增长。
第四,这里面需要关注的是,第三方支付公司本身不能从事融资业务或者担保业务,这与传统的保理商角色是不一样的。如果要从事融资业务和担保业务,必须用自有资金设立法人实体,与第三方支付机构有法人隔离的防火墙,这点也是防止第三方支付公司风险敞口过大,引发风险或造成备付金损失。
最后,通过上述可以发现,第三方支付公司与商业银行的优势在于对应收应付账款资金归集的了解和掌握,既可以与银行合作,也可以通过设立小贷公司从事金融业务,最终可以变为从事资金汇划、融资担保、贷款业务、物流金融业务,注重小微企业业务的受限制银行。
本人希望这一天早点到来,商业银行本身对此非常清晰,但受市场规模。政策限制和资金杠杆的影响,第三方支付远不能构成对银行的威胁,合作的机会多于竞争。 |
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