大家对银行卡收单市场整顿的影响怎么看呀？（附国际卡组织银行卡收单业务定价机..

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大家对当前银行卡收单市场的整顿怎么看呀？在都尝到套码这些好处后，单纯的罚款和整顿会理顺这个市场么？

银行卡收单业务涉及结算手续费（扣率）、交换费（回佣）和服务费（包括网络转接费、货币转换费）三种费用。结算手续费是由收单机构向商户收取的“刷卡手续费”，其中包括收单机构需要向发卡机构支付的交换费和卡组织收取的服务费，其余的为收单机构的收入。交换费是发卡机构向收单机构收取的费用，用于补偿发卡机构向持卡人提供的发卡服务投入。交换费一般由卡组织设定，以平衡发卡机构和收单机构的利益。服务费是由卡组织根据其为发卡机构和收单机构提供的相应服务而收取的费用，包括数据处理费（交易转接费）、品牌服务费、国际交易费用（货币转换费）等各种费用。

国家卡组织的交换费定价体系复杂且精细，影响交换费定价的因素是多方面的。VISA和MasterCard在设置交换费的标准时，以鼓励发卡机构推广银行银行卡以及持卡人使用银行卡为目的，同时也以收单机构扩大银行卡受理环境和商户提升服务水平为目的。VISA和MasterCard均遵照杜宾法案，按借、贷记卡相区别的基准原则实施定价收费，同时也综合考虑多种相关因素。MasterCard在实务操作层面，以卡类别为基础的定价体系中，已融入了部分以商户类别为依据的定价策略。JCB目前仅依据不同的商户类别所造成不同的交易风险设定了相应费用标准，并根据形势及市场环境变化而调整。最为典型的是通过卡片等级、发卡机构、商户类别、交易地区和卡等级等区别进行区别定价。

国际卡组织服务费收费项目主要由数据处理费、服务费和国际交易费用组成。其中，数据处理费包括因授权、清算、结算、交易处理服务、网络接入所得的收入。数据处理费和国际交易费一般逐笔计算，品牌服务费按照会员机构及相关主体方当期发生的卡交易规模（按金额或笔数）计算，品牌服务费通常定期向会员机构收取。国际交易费主要指VIS因处理跨境交易及货币兑换活动收取的费用，当持卡人的发卡机构国家不同于商户所在的国家时，就出现了跨境交易。国际交易收入通常取决于跨境支付量和取现交易量。

目前，我国银行卡收单业务定价（刷卡手续费）由政府部门制定，按照不同商户类别收取，价格形成机制简单，商户类别成为确定价格水平的唯一因素。其中单一因素的定价思路远未能反映产业各方投入的成本投入以及对行业的贡献能力，也没有考虑服务内容、服务价值及发生地域等多种因素对一笔交易价格水平的综合影响。随着经济金融改革的日渐深化和银行卡市场的对外开放，各行业对市场化的内在需求逐渐强烈。中国共产党十八届三中全会的召开，进一步提出了要让市场在资源分配中发挥决定性作用的基本，凸显了中央推进市场化改革的决心。因此，借鉴国家卡组织定价机制，改革银行卡收费费率的政府指导价模式，让市场参与各方共同协商推动，建立一个反映市场实际、适应市场变化的综合型银行卡收费定价机制将成为必然发展方向。