NFC移动支付中，银联和银行各自的角色？

地下宫殿

账户问题：由银联管理账户，与银行卡绑定。小额消费时，直接是电子钱包支付就可以了，可以由绑定银行卡充值。大额消费时，由绑定的银行卡支付，需要输入密码。肯定也会有多个银行卡需要，因而感觉由银联掌握账户比较好，相当于第三方账户。类似于卡通，只能绑定一张卡，而快捷支付则可以绑定很多卡。
    大家认为由银联管理账户，银行会反对吗？毕竟银行也有很多线下POS，会不会直接管理账户呢？可以避免给银联管理账户的一部分分成。还会有别的考虑吗？

银行的角色：银行是金融账户的发卡行，也会做一部分收单，还有其它角色吗？

谢谢

lxf1597

首先，你第一个账户的问题就不成立，现在的近场支付可以说规模小，无利可图，但是当规模上到一定程度的时候，银行是不可能放开自己客户的帐号由银联来支配的，永远不可能。
另外一个我觉得你应该分清银联和银联商务的区别，第三方收单公司比如银联商务，通联，直连方式进行POS收单的银行这些是属于一个性质的，银联本身只在赚中间的手续费分成，并不是第三方收单公司。
归根来说，按现今的利益分配体系，银行是个绝大的分润头。你所纠结的，只是第三方的问题，事实上，在721的分配中，银行占7，所以对于第三方的那点分润，部分银行除非为了客户提供系统的解决方案，不然不会大规模的投入，比如说，交行和兴业银行，都将第三方POS收单的工作做了外包，省份不同，代理公司不同而已。

地下宫殿

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谢谢你的回答。第一个问题，正所谓规模小、无利可图，才是占领市场的好时机呢，那你感觉到时候NFC移动支付，只会是各银行的账户，而没有一个统一的账户，比如像由银联和电信运营商运营的账户，毕竟是需要一个TSM管理账户的吧，并且各种新应用也不是银行的强项。第二个问题，我只是感觉银联商务是银联旗下的，会维护共同的利益的，就归在一起了。
你感觉银行在市场培育期、发展期、成熟期可能会采取什么措施，银联和电信运营商的又将如何运营自己的NFC业务？

jinxiaobo_12

简单说，如果只谈NFC，短期来看，移动运营商、银行、银联三方还是会维持一个现有模式的相对平衡的。也就是类似721的模式。任何一方如果想踢开另外两方，攫取更多利润，一方面技术、市场推广、客户资源会跟不上，另一方面在现有电信运营模式、金融体系没有大的变革的情况下，是很难实现的，哪家都有巨头撑腰，谁会让谁呢。说到底，又变成了体制问题。如果这三方当中，有哪一方是非国有的，那也许就好办了。所以不能完全拿快捷支付来说事儿。

另外，我觉得，看问题，不能只看到某一方的优势。事实是，三方各有各的优势，劣势也很明显，谁都离不开谁，可惜的是，中国人历来不擅长团队合作。你看，现在蛋糕都还没有做大，已经想着怎么争夺利润了。

额哼嘿

对于NFC移动支付来说，账号我觉得应该是归银联管的。要想实现近端支付的最大化，总有一方要牺牲

hjf_wxx

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要认清一点，银联只是一个提供平台的公司，他并不能管理账号，账号永远是银行来管理，数据只是在银联过一下。

nbzzyhyx

谁发卡，谁管理，这个很明显。7、2、1中的大头是发卡人的，目前我想除了预付卡这种模式，其他的只要是能付钱的应该都是银行在管理。而lz这里所说的银联也应该是要分开来看待，银联和银联商务。
在NFC这块，目前大家都在试水，发卡行、运营商、第三方，深圳还有芯片制造商，终端制造商，都只是产业链中的一个环节，谁都想做大，但是这个市场不成熟，要做大，对市场的培育成本就会非常高，所以大家目前都是在试点，或者说在布局。对于楼主的问题，我觉得决定人不是他们自己，而是消费者和商户，也就是说市场使用者更喜欢哪个方式，在这个方式中，谁更能抓住用户，我们就应该去做这个。
打个比方，当大家都喜欢用小米手机时，银行都有可能去投资小米、当大家都喜欢用浦发的银行卡时，中移动就会收购它20%；因为这些个环节的布局都会影响未来。所以我一直认为，现在看似混沌的市场，标准和监管都存在问题，然而合作才会有出路！

ywda99999

就目前所谓的NFC移动支付而言，哪个银行和电信运营商合作推出金融IC卡与手机卡的复合卡，哪个银行就是账户的管理者，银联的角色就是在当发复合卡的银行与商家的收费银行不是同 一家银行时银联才起作用。举例：工行和电信推出一张卡A，卡A是手机卡也是小额度的工行卡，但账号是分开的，并不相干。商家B开通接受NFC移动支付的银行是建行，当使用卡A到商家B消费时，只划掉卡A工行账号上的钱，手机账号不变，商家B通过银联把钱转到建行。但我认为这不算真正的NFC移动支付。本回复谨供参考

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