第三方支付公司有权利冻结客户充值资金吗？

cardcash

最近在网上看到很多帖子投诉北京某第三方支付公司冻结客户资金。
请大家讨论一下第三方支付公司有权利冻结客户充值资金吗？
如果有权利冻结，政策依据是什么？最长能冻结多久？解冻后的处理方式是退款还是允许提现？
如果没有权利冻结，客户应该到什么机构投诉？投诉方式、电话是什么？主管机构的处理流程是什么过程？

目前第三方支付的监管还不是很明确和规范，请大家踊跃讨论。

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那客户应该到什么机构投诉？投诉方式、电话是什么？主管机构的处理流程是什么过程？

bannyhe

可以冻结客户资金，但需满足条件：
1、客户明显存在洗钱嫌疑的，冻结后报人民银行备案；
2、银行发起的风险交易，由第三方支付企业暂时冻结；
3、司法部门要求冻结的。
冻结市场根据人民银行、银行、司法机构结案通知确定。
解冻后一般退回其银行账户。
如果第三方支付企业无正当理由冻结，目前还没有明确投诉机构，所以也没有什么处理流程。但如有发生建议通过消协、法院等机构处理，当然找当地人民银行可能也有些用。
纯属个人理解，仅供参考。

蓝天

呵呵，这好像不附人行规定吧，人行已明确规定，好像意思是强调不允许支付公司有这样的特权吧

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感谢你的解答，很精彩。

我个人也感觉第三方支付行业的监管，这块可能还比较弱。

这么大的行业，而且涉及老百姓的资金，居然没有明确的监管办法。

看到很多网友的帖子说，某第三方支付公司说冻结客户的资金就冻结了，每个客户账号冻结金额从几千到几万，仅仅凭借第三方支付公司怀疑客户资金有问题，冻结就是90天。而且根本没有报备人民银行和银监会等上级主管单位。客户投诉也没有用。

太缺乏监管了。

szdanian

现在第三方支付公司有行业主管，但缺乏具体的监督部门。

luoj1975

没有！因为最为一个第三方支付公司而言，他在整个支付过程中，更应该扮演的是提供支付平台的作用，为用户进行支付提供安全以及便捷的保障。

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大多数人都认为没有，但是第三方支付公司就可以冻结客户资金，作为使用者的我们有什么办法能？

最棒的小乔

作为一个金融公司，理论上他是可以冻结你在他那里的帐户的，技术实现上没有问题，关于这部分确实也是没看到相关的国家规定，说可以冻结或不可以冻结。这个就如同美国一准备和谁打架，就先把这个国家存在美国的钱给冻结了。你说他是否合法？没法说，毕竟你是将钱存在了别人的地盘。但是我想说的是，第三方公司没有必要对用户进行冻结呀？用户洗钱，还是做什么非法交易，我第三方只是提供了一个支付的渠道，给支付的时候给我支付一些手续费，将尽可能多的钱，存在我这里，就可以了。我第三方犯不着也没有必要去冻结用户呀？！个人的一些建议，如果这个第三方还是想讨好用户，那么他不应该这样做！

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并不完全赞同您的意见。
第三方支付冻结用户资金是可以获利的！可以免费使用这部分资金，至少可以拿到利息。
如果不冻结，客户可以随时取回自己的资金，这样第三方支付就不能获利，而且可能还会支付给银行手续费。

如果是洗钱，应该转交给相关机关处理，非法交易也需要相关单位去认定。
问题在于不存在这样的情况，该怎样对第三方支付监管。