如何预防POS收单中的信用卡套现？

shenjianmin0762 · 发表于 2012-3-19 23:57:44

套现是任何形式的防范手段都难以归避的，作为第三方和银行能做的是防范极端的套现行为和洗钱。如多纬度的交易监控模型、交易限额控制、交易卡种限制、结算周期和费率控制等。这些还是要根据各自公司的战略和风险承担能力来定

螃蟹好吃树难栽 · 发表于 2012-3-20 11:37:25

中国大的资金流转环境助长了套现行为的屡禁不止，微小企业和个人如果通过正规渠道方便的申请到生产经营贷款和个人消费贷款，套现行为将大幅降低，毕竟套现也是要还的，而且面临越来越严的法律约束和打击。个人以为从技术和制度、监管、法律上加强对套现的查处和惩罚，能够收到一定成效，但不治本，还应依赖于国家金融大环境、投融资渠道的改善来解决。

ytsp · 发表于 2012-3-20 13:59:09

如果每个商户在申请pos时，银联能审定根据此商家的经营范围和日常平均交易值，并给与对应最高额度的单笔刷卡额，就能一定程度预防，但带来的是pos手续费的损失，所以，目前只能从银行方面着手控制，发现大笔交易时，与商家确认是否真实交易，并计入系统，当持卡人累计达到N次时，本卡就降低信用额度或者限制使用

chensenyue · 发表于 2012-3-22 10:33:49

关于套现，提高套现成本可以有效的降低套现频率。从收单机构的角度考虑，可以对于交易异常（疑似套现）的商户，对清算资金进行冻结，待发卡行的退单时限（180天）超期后再放款，商户就不会随便参与套现。

乐乐飞 · 发表于 2012-3-22 11:04:39

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严格来说银联不负责入网商户审核，负责审核的是收单机构。目前，部分地区银联分公司会对直联商户做入网审核，但在这些地区银联也在逐步退出商户审核。所以，就商户准入来说，把关的只能是收单机构。
事后的交易侦测银联也在做，而且银联建立了一套风险监测系统对涉嫌套现的企业、法人代表等资料建立了黑名单，所有入网成员机构都可以共享。

学支付 · 发表于 2012-3-22 20:29:20

在银联早有防范

adrianhh · 发表于 2012-3-22 22:58:30

目前最主要的也只能是事后的处理和控制。

justtide · 发表于 2012-3-30 15:49:26

分行业不同，去制定客户的刷卡限额，借记卡可以放开，涉及信用卡得限额，每一张信用卡在同一台POS上一天不能超过多少，设定一个限额。这个关键POS后台可以进行调控；POS套现无法避免，只能达到的是多与少的问题。

newhnabobo · 发表于 2012-3-30 16:56:32

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谢谢，这是一个方法，前期考虑采用过，后来考虑到客户的需求，就搁置了。

subrain · 发表于 2012-3-31 16:36:11

对于第三方支付机构来讲，应该遵循如下规则：
1. 对不同的商户定义不同的风险级别和类型
2. 对于高风险的商户发生的信用卡支付，设置敏感值
3. 对于高风险的商户连续发生的信用卡支付，设置探测窗口

一般来讲，如果符合上面的，基本可以推测出信用卡套现的行为

如何预防POS收单中的信用卡套现？

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