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本期编辑：蓝 本期主持：蓝 时间：2011年11月8日
引子： 资金归集是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也称资金清扫。 集团公司对下属公司指定账户确定“留底资金”对超过“留底资金”部分的资金由银行业务处理系统在日终自动上划到总公司指定的现金管理账户中。有利于集团公司对下属公司的资金实现统一规范管理，提高整个集团的资金使用效益。
以下为交流内容：
麦子:资金归集是指将集团公司中所有下属公司指定账户上的资金归集到总公司指定的账户的服务，也称资金清扫。
赵旭:资金归集分为上收和下拨
麦子:一般资金归集，就只是指上收
小强:资金归集对客户的好处有哪些？
赵旭:对客户没好处，对母公司统一管理分公司账务有好处
诚实:与企业网银比有啥优势
麦子:企业网银是工具
麦子:资金归集是操作方式
小强:对现金流的控制？
赵旭:企业网银仅是一般公司网银客户需求，资金归集适用于大型国企，母子公司众多等集团性企业
老朱:资金账户如何划定，银行开如何账户呢。
麦子:母公司控制现金方便
麦子:资金账户随便开，这不是重点
黄挺:资金归集产品可以更灵活，通常都支持一些企业自定义的规则
赵旭:这个项目我在银行负责过，大型客户们的需求还是很多的
蔡润:譬如上收吧，假如客户自己转账和我们收，区别在哪里？
黄挺(:产品可以做到，定期上划、自动超限上划，自动定额上划等等，增加子公司上划确认功能等等
赵旭:资金账户一般有定时自动归集和手动归集，统一在地属同行开户即可。
蔡润:这样的话，所有客户都需要同行账户，那客户不是都要把钱放到这个账户上？
赵旭:如果对大型国有企业，还会有个性化设置
泽方:这个资金归集对资金账户和属地有严格要求吗
肖:当一家集团公司有3级4级分支机构 资金归集就显现的尤为重要 以PICC为例 资金账户1万多个
赵旭:当年为一个大国企 7天整出了个外币归集方案，在总行躺了7天
资金归集一般都走大额系统，所以下午最后时段一般定义在16：00
黄挺:子公司也不一定非要在同行开户，只要开户行支持授权第三方划转即可
泽方:这个和代收代付有什么区别吗
赵旭:我说的是从银行方面的，非第三方方面的。
黄挺:代收代付是资金归集产品的一个支持功能
老朱:第三方类似了。关键第三方利润如何设计了。
蔡润:线下的客户需要都和第三方公司签协议吗?
肖:代收付可以帮助企业对跨行资金归集 实现统一接口标准
蔡润:还是母公司和第三方签协议即可？
肖:付款是不需要协议的
蔡润:现在按照这个说法，就是客户放在银行的钱第三方公司可以自动定期转账。
蔡润:不需要协议，你能动别人账户的钱？
黄挺:母公司签约，但要有子公司与母公司关系的证明文件
蔡润:那1万个点的这种（如PICC) 不是要1万份文件。
黄挺:易宝的关于“资金归集”的产品介绍是这样的：是针对拥有多分子公司（机构）的企业、拥有代理或加盟机构的企业或其他具有上下级关系的企业商户而设计，为其提供对下属商户资金上划、下拨，订单和账务的统一管理服务。
产品功能：在线支付+集团账户+现金代记账+单账户/多账户
总部财务可集中管理下级机构交易与账务状况
实时资金划拨，减少资金在途时间，加快资金周转效率，降低财务费用
通过自动与手动资金划拨实现资金归集与统一调拨
总部可通过多账户实现收支两条线
赵旭:资金归集仅是现金管理的一部分
蔡润:我想了解这样划拨几个东西，一是资金在途时间，二是跨行的费用，三是支付公司收的费率。
赵旭:上收下拨都说说
老朱:关键易宝支付自动划拨的接口是银行做还是易宝做。是否需要签署三方协议？
小杨:代收代发的主要运用案例是：基金
黄挺:母子公司都需要在易宝开交易账户，划拨是先从这个交易账户划，如果不够，才从关联的银行账户划拨
小杨:目前做的比较好的应该是汇付天下
接口不仅仅需要调试，还需要审批
蔡润:这样的话，客户是不是要先把钱打进易宝里？
小杨:支付公司在不同的银行开设帐户就行了
黄挺:建议打进易宝账户，因为可以保证实时性，但不是必需的，只要关联了银行账户也可以直接划转
老朱:三方协议是必须的。
小杨:那易宝和汇付的区别在哪里？
黄挺:汇付的产品不了解，不过原理应该大同小异吧，区别就在收费方式、产品功能或者支持划转的银行接口多少吧
老朱:关键易宝支付自动划拨的接口是银行做还是易宝做。是否需要签署三方协议？
回答：需要在银行提供的接口上做定制，肯定需要签协议的
业务层面是一样的。
黄挺:资金归集产品是对客户资金流的深入定制，需要非常了解客户以及客户所属行业，汇付肯定是在基金行业做，易宝的产品没有做基金行业
小杨:即时的。不可能说我要买个基金然后T+1后我才能买吧
回复
黄挺:个人消费者买卖基金跟资金归集是两个事情，资金归集解决的是基金分公司和基金总公司之间的资金问题
石头:资金归集是否可以理解为网关
蔡润:跟网关差不多，不过网关是你主动打钱
蔡润:他是帮你收钱
黄挺:网关是一个功能而已，你看我贴的图
赵旭:就是把银行的很多基本业务包装成一个套装！
老朱:现在资金归集的业务的利润点在那？易宝收什么费用？
旭:在套装的基础上，增加个性化需求。
蔡润:资金归集按照这个说法 ，好像没什么沉淀资金在第三方公司..
黄挺:资金归集：是针对拥有多分子公司（机构）的企业、拥有代理或加盟机构的企业或其他具有上下级关系的企业商户而设计，为其提供【对下属商户资金上划、下拨，订单和账务】的统一管理服务。
黄挺:资金归集的利润点在于交易手续费、资金划转费用，以及定制费用
苹果:是否可以理解为针对集团性企业，有很多下属的企业
商户资金上划、下拨，订单和账务
吴昊:包括代理商模式 也可以用资金归集
麦子:举个简单的例子，物流，也可以资金归集,很多全国性的大企业，物流配送都有这个需要
老朱:最大的是保险业务。
麦子:保险倒不一定需要这个，他们只需要一台移动POS而已
蔡润:需要个快刷
lzhang:如果是做资金归集 中间有支付公司 这样算不算二次代收代付？
黄挺:母公司下面有多级的子公司、分公司、代理商等的都可以，比如物流、比如基金、比如保险、比如房地产租赁
lzhang:有没有发文管二次代收代付？
Theboye:资金归集有两种吧,现金和银行卡的方式,貌似银联都可以通过pos去实现了
Sean:比方说 保险公司如何 划取个人的钱 比如每年一次
秋:这个是代扣协议吧,跟资金归集不搞
文武:要实现老黄的功能，估计只能是在易宝自己的账户体系内，
文武:如果对方全是银行账户，这个功能无法实现
老朱:人行有批扣的平台支撑。
现在也在第三方公司手里，据说有10几家。
文武:人行有这样的平台吗
老朱:比如北京万家
文武:如果人行有，那不是各家银行都能做到了？北京万家是人行自己人弄得，不过也不能通全国，不能支持所有银行
黄挺:代扣接口只是用于划拨的工具而已
文武:接口应该不用讨论了吧，各家银行都有自己行内的
黄挺:这个接口各大银行都有，但能让支付公司用，并且价格合适就是博弈的过程了
Sean:代扣也 属于 资金归集的一种吧
文武:代扣应该是资金归集的手段之一
秋:资金归集都是说自己体系内的
anson:大的集团有财务公司做
brian:好易联做了好久了,特别在广州
黄挺:有可以公开共享的保险行业的资金归集方案介绍么
肖:通联的代扣系统 来源好易联
lzhang:代收就是支付业务了 为同一账户在多家合作账户或子账户代收肯定算资金归集的范围
乐乐:分众现在的Q卡业务 ,应该就是为接下来的O2O业务落地做准备呢
吴:失卡率很高,据说是目前发了几百万张，只有50w张左右的激活率,这个数值买激活用户很划算了,Rfid的感应卡 成本也就2块钱都不到,质量上乘的也不超过5块钱,发500万张 算1000万成本 换成有效用户50万,
10%比例 20块钱/用户,卡片的售价本就很坑爹的 因为设备和运营成本才是大头
隆:分众的机器 6个城市 你知道投放了多少钱？Q卡 只是一种载体而已
蔡润:假如是母公司和子公司的资金归集好解决,母公司和子公司的这个怎么解决，财政独立的。
乐乐:不过母子公司 通过第三方支付企业开集团账户来进行划拨应该可以的
君君:按照人力资源管理来说,是分开独立的,子公司有法人，分公司没法人
蔡润:但是母子公司法人不同 资金怎么归集
君君:都有对公账户啊,对公账户，银行对公账户
吴昊:账户名称应该一致
文武:资金归集不限于同一家公司
蔡润:那你们是什么关系，我怎么能从你那划扣款
文武:有协议确认资金关系
君君:归集的话，进每家公司的对公账户
肖:是的 解决分子公司资金归集没有障碍
收款 可以通过 POS 批量扣款等
付款 可以通过 网银 批量付款等
企业的业务系统 资金管理系统 决定资金归集的方式方法
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发表于 2011-11-17 15:59:34
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