颁布日期:2015-11-20
实施日期:2015-11-20
时 效 性:现行有效
发文文号:银管发(2015)364号
颁布单位:中国人民银行
银管发(2015)364号
中国人民银行营业管理部关于转发中国人民银行关于《支付业务许可证》续展工作文件的通知
辖区内各法人支付机构:
现将《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》(银发(2015)358号)转发给你们,请遵照执行。
各单位应高度重视此次续展工作,积极开展申请材料准备工作,并确保所提交申请材料及所承诺事项的真实、准确、完整。
附件:中国人民银行关于《支付业务许可证》续展工作的通知
中国人民银行营业管理部
2015年11月20日
中国人民银行关于《支付业务许可证》续展工作的通知
中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行:
根据《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令(2010)第2号发布),《支付业务许可证》自颁发之日起有效期5年。为确保《支付业务许可证》续展工作有序开展,维护支付服务市场秩序,现将有关事项通知如下:
一、非银行支付机构(以下简称支付机构)拟于《支付业务许可证》有效期满后继续从事核准的部分或全部支付业务的,应于《支付业务许可证》有效期期满前6个月,向法人所在地的人民银行副省级城市中心支行以上分支机构(以下简称人民银行分支机构)提出续展申请。支付机构拟不继续从事已核准的都分或
全部支付业务的,根据《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则等要求办理相关支付业务终止手续,不适用本通知。
二、支付机构自主决定是否申请续展《支付业务许可证》有效期。支付机构(特别是获准从事多种类型支付业务或在多个地区从事支付业务的支付机构)应综合评估公司经营情况及发展规划、已核准支付业务的运营能力及开展情况、支付服务市场政策及行业竞争格局等因素,客观分析续展的必要性和可行性,审慎确定申请续展的支付业务类型及覆盖范围。
三、支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期,应提交下列材料(均须加盖支付机构公章):
(一)法定代表人签署的书面续展申请,说明拟续展的支付业务类型、覆盖范围及续展理由等内容。
(二)公司营业执照(副本)复印件、《支付业务许可证》(副本)复印件、公司章程(加盖工商部门档案查询专用章原件)。
(三)《非金融机构支付服务管理办法》规定的支付机构、支付机构主要出贤人及高级管理人员等主体应具备条件的证明材料。
(四)关于许可存续期间经营情况的自评报告(模板及要求见附件)。重点说明支付业务开展、公司运营、客户备付金管理、合规与风险管理、反洗钱管理、支付业务设施等事项。相关数据按年度统计,且自首次获得许可当年起计不少于4年。
(五)关于拟续展支付业务未获人民银行同意的工作预案。说明如未获同意续展部分(业务类型或业务覆盖范围)或全部支付业务,支付机构关于相关支付业务终止、承接、市场退出等事项的详细方案,以及相应的客户权益保障、风险管控、损失承担等工作安排。
(六)法定代表人签署的真实性声明及承诺函,明确将承担因提供虚假的或隐瞒重要事实的材料、信息等导致续展申请不获同意等后果。
(七)人民银行分支机构要求的其他材料。
四、支付机构自提交续展申请之日起,至人民银行作出续展决定之日止,不得办理或申请办理人民银行规定的变更事项(包括审核事项和备案事项)o支付机构擅自变更导致支付机构续展申请相关材料、信息等发生重大变化的,视同提供虚假的或隐瞒重要事实的材料、信息。
五、支付机构应合理安排《支付业务许可证》续展申请工作进度,不得拖延。因支付机构原因导致《支付业务许可证》有效期在续展决定作出之前届满的,视同该机构主动放弃续展,应根据《非金融机构支付服务管理办法》办理支付韭务终止手续。
六、人民银行分支机构应全面掌握辖区内支付机构的业务开展情况及续展意愿。对于支付机构许可存续期间存在以下任一情形的,应指导其客观审慎开展续展申请,敦促引导其开展兼并重组、调整支付业务类型或覆盖范围、稳妥安排市场退出等工作:
(一)截至申请日,累计亏损超过实缴货币资本的50%的;
(二)已获许可部分或全部支付业务未实质开展过,或连续停止2年以上的;
(三)发生占用、挪用、借用客户备付金行为的;
(四)存在转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》行为的;
(五)超出核准范围从事支付业务的;
(六)通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求,或恶意拒绝、阻碍检查监督的;
(七)以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的;
(八)因利用支付业务实施违法犯罪活动,或为违法犯罪活动办理支付业务等行为,受到刑事处罚或较大金额行政处罚的;
(九)在支付业务设施安全及风险监控方面存在重大缺陷,或存在较大规模的盗窃、出卖、泄露、丢失客户信息情形的;
(十)违反反洗钱法律规定,情节特别严重的;
(十一)存在其他重大突发风险事件,或多次暴露重大风险隐患造成恶劣影响的。
七、人民银行分支机构应严肃续展工作纪律,严密工作程序,严把工作质量,根据《支付业务许可证》续展工作要点(另文即发),结合已有支付业务准入审查工作机制,建立健全辖区内支付机构续展审查工作流程,细化续展申请时间、材料内容及格式、与人民银行相关分支机构的沟通协调机制、现场核查情形等要求。
鼓励人民银行分支机构根据辖区内实际情况和监管需要,依法合规、公开透明地开展外部审计机构评估工作,组织辖区内支付机构选择具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外部审计机构进行外部审计。
八、人民银行分支机构之间应加强协调配合。对于支付机构在辖区外开展支付业务的,应主动向人民银行其他相关分支机构了解支付机构分公司的设立与备案、属地合规经营等情况。对于支付机构跨省(自治区、直辖市、计划单列市)变更住所,且截至续展申请日在本辖区注册时间不足2年的,应会同变更前人民
银行相关分支机构共同开展审查,相关分支机构应积极配合。
鼓励人民银行相关分支机构主动向支付机构法人所在地人民银行分支机构反馈关于支付机构异地支付业务开展情况的评估意见。
九、人民银行分支机构应明确出具关于支付机构续展申请的审查意见,并于《支付业务许可证》有效期期满前3个月提交人民银行总行。有关审查意见应客观分析续展申请材料的完备性、合规性、真实性,重点分析支付机构整体经营昀稳健性和合规性,以及支付业务的运营能力、风险防控能力、客户权益保障能力、发展可持续性及续展必要性等。
十、人民银行全面审查和综合评价支付机构在业务许可存续期间的经营情况后,依法对支付机构的续展申请作出审查决定,并予以公告。
请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内支付机构。执行中如遇问题,请及时报告人民银行。
联系人及联系方式:李想、殷实,010-66199582.6 6 1 9 4 0 6 6
附件:支付机构许可存续期间自评报告(模板)
附件
XX支付机构许可存续期间自评报告(模板)
一、基本情况
XX公司成立于XX年, XX年获得XX.XX和XX等X项支情业务许可。(注:多次申请获得许可的,需分别列明各项业务获得许可的时间)
(一)出资人情况。(注:描述出资人及股份构成,以及主要出资人存续期内资信及经营情况:发生过股权结构变更的,说明变更情况,并附合规办理变更的证明材料)
公司注册资本为XX万元,其中实缴货币资本为XX万元,目前出资人包括XX、XX、XX……,股份比例分别为XX.XX、XX……。公司各主要出资人资信状况……(注:近3年的资信记录情况、有无违法犯罪行为、是否受到行政或刑事处罚)。截至XX年XX月,公司各主要出资人经营情况……(注:近2年盈利情况,附主要财务指标)。
(二)内部管理情况。(注:对公司内部管理与控制的基本评价,以及高级管理人员的情况。发生过高级管理人员变更的,说明变更情况,并附合规办理变更的证明材料)
公司现有正式员工XX名,其中,总公司人员XX名,分公司人员XX名。设立了XX.XX等X个部门,在XX.XX等X个省(区、市)设立了分(支)公司,其中完成业务备案的分公司XX家(注:需附备案回执或说明)。
公司现有高级管理人员X名。其中,具备人民银行规定资质条件的X名,按照人民银行规定备案的高级管理人员分别是:XX为总经理(分管XX.XX业务),XX为副总经理(分管XX.XX业务)……,分管风险、合规、资金管理、系统运维的XX.XX.XX(注:说明职务级别;如财务负责人、技术负责人不同,单独说明)。
二、业务开展情况(参照附表分析)
(一)业务量情况。
公司自获得互联网支付业务、移动电话支付业务..(注:区分网络业务的具体类型金别闷述)许可以来,历年客户数量分别为XX万户,XX万户,. ;历年特约商户数量分别为XX万户,XX万户…….;历三开立支付账户数量分别为XX万个,XX万个,. .;历年业务量分别为XX万笔、XX亿元……。
公司自获得银行卡收单业务许可以来,历年收单业务量分别为XX万笔、XX万元,XX万笔、XX万元……,;历年特约商户数量分别为XX万户,XX万户…….o
公司自获得预付卡发行与受理支付业务许可以来,历年预付卡发行情况:分别发行XX方张、XX万元、卡均XX元;XX万张、XX万元、卡均XX元;……。历年合作商户数量及结算金额分别为XX户、XX万元;XX户、XX万元;……。 历年年末预付卡合计余额分别为XX万元,XX万元…….。历年预付卡受理笔数及金额分别为XX万笔、XX万元;XX万笔、XX万元、……。(注:仅获得预付卡受理,或者仅限线上充值使用预付卡资质的支付机构,需参照本段文字要求反映相关
业务情况)
(二)业务拓展范围。
目前,公司预付卡发行与受理已在XX.XX等X省实质开展业务,并在XX.XX等X省设立了分公司。各省及分公司历年业务量见附表。
公司银行卡收单业务已在XX.XX等X省实质开展业务,并在XX.XX等X省设立了分公司。(注:参照附表分析)
(三)、创新业务情况。(注:描述在市场上有影响力的业务、技术创新,以及响应人民银行及有关政府部门号召,参与的农村支付环境改善、普惠金融、服备民生等有关项目情况:如有担关i管部门评价,需附书面证明)
获得支付业务许可以来,公司根据……需要,开发推广了……等业务、产品,解决.. 问题,得到了……的肯定。
公司获得了外汇局(证监会等)……资质(许可),开展了……业务。历年业务规模情况。厂蕉,参厢前面支付丝务
相关分析,钮括商户、鍪户、业务笔数、业务金额等定量分析)
三、公司运营情况(注:主要描述公司财务情况,参照附表分析)
(一)资产负债情况。
历年年末,公司资产总额分别为XX万元、XX万元、XX万元…….。剔除客户备付金存款余额后的资产总额为XX万元。其中固定资产总额为XX万元,无形资产为XX万元,流动资产(剔除客户备付金存款余额)为XX万元,现金和银行存款(剔除客户备付金存款余额)合计为XX万元。负债总额为XX万元,剔除客户备付金后的负债总额为XX万元。其中,短期借款为XX万元,长期借款为XX万元。
(二)盈利情况。
公司营业收入主要包括……,自获得支付业务许可以来,历年营业收入分别为XX元、XX元……;其中历年支付业务收入分别为XX元、XX元……,分别占营业收入的比率为XX%、XX%……。公司历年营业利润分别为XX,XX……,历年净利润为XX.XX……o XX年末,公司累计亏损与实缴货币资本之比为XX%(如公司存在亏损)。
(三)所有者权益情况。
公司历年净资产总额(所有者权益)为分别XX元、XX… 各年净资产收益率分别为XX%、XX%……;各净资产增长率分别为XX%、XX%……。
四、备付金管理情况(注:描述备付金银行合作情况、账户开设情况、备付金存放数量、形式以及合规、安全管理自评)
(一)备付金银行情况。
公司现有备付金银行X家,其中备付金存管银行为XX,备付金合作银行X家,分别为……。所有建立了合作关系的备付金银行中具有备付金银行资质有X、X等X个,不具备资质有X、X等X个。
(二)备付金账户及备付金存放情况。
公司开设备付金存管账户X个,备付金收付账户XX个,汇缴账户XX个,备付金风险准备金账户X个,与备付金相关的自有资金账户X个oXX年XX月末,各备付金银行存款余额为XX万元,业务系统备付金余额XX万元(注:应对两者匹配情况进行说明)。
备付金以活期方式存放的合计XX万元,以……方式存放的合计……。备付金存管账户余额合计XX万元,占各备付金银行存款余额合计的X%o公司平均实缴货币资本与备付金日均余额比率为XX%。(注:平均实缴货币资本指支付机构本期期初与本期期末实缴货币资本平均值,备付金日均余额指支付机构本期每日日终备付金余额的平均数)自XX年XX月起,按季(月、年)计提风险准备金,计提比例为X%,现已累计计提风险准备金XX元,全部(部分)按要求存放在风险准备金账户。
本期是指截至续展申请提出日最近一月月末
(三)备付金使用情况。
与XX.XX等家备付金银行进行了系统对接,系统功能情况,备付金信息核对校验的情况。
存续期内(有/无)违规使用备付金情况,(是/否)被人民银行(或相关部门)实施过处罚(注:如有,说明具体情况;可统筹考虑此部分内容与后文“违法违规情况”的关系,确保不重不漏)。
五、合规与风险管理情况(注:从以下方面评述)
(一)合规机制建设及运行情况。
(二)变更事项管理执行情况。
(三)重大事项报告情况。
(四)客户投诉处理情况(或消费者权益保护)。
(五)重大风险事件情况。
(六)违法违规情况(包括支付机构、支付机构股东、支付机构高级管理人员等存在的违法违规情况,人民银行等主管部门实施的行政处罚措施)。
六、支付业务设施(注:从以下方面评述)
(一)支付业务系统基本情况(系统功能及性能描述;系统架构及软硬件配置;网络拓扑图描述及结构说明;系统安全性设计;数据生产中心、备份中心位置及产权归属,数据存储及备份,灾备情况等)。
(二)信息安全制度体系及落实情况、信息安全培训情况。
(三)支付业务系统的安全运行情况(维护管理方案;安全检查情况;业务中断应急预案演练情况;支付业务系统应急预案和应急处置策略;应急演练情况等)。
(四)支付业务设施安全保障情况(业务设施环境安全防护情况;区域环境安全防护情况;通信网络安全防护情况;基础设施安全防护情况等)。
(五)支付业务系统安全事件报送及处置情况。
(六)检测认证及人民银行检查发现的问题及整改情况。
七、反洗钱管理(注:从以下方面评述)
(一)反洗钱工作的整体情况。
(二)反洗钱工作机制建立情况。
(三)反洗钱法定义务履行情况。
(四)反洗钱工作配合情况与成效。
(五)其他反洗钱工作情况、问题及工作改进建议。
八、其他需要说明的重大事项(注:分支机构可对此部分细化;机构评估重要性、必要性、相关性等,自主确定内容)
附:1.网络支付业务统计表
2.银行卡收单业务统计表
3.预付卡发行业务统计表
4.预付卡受理业务统计表
5.公司经营情况统计表
6.备付金银行及备付金账户统计表
7.备付金规模及存放情况统计表
注:本报告及附表所涉数据统计要求
抄 送:中国支付清算协会。
内部发送:办公厅,支付司,条法司,科技司,反洗钱局。
中国人民银行办公厅
2015年11月17日印发
内部发送:分管行领导,办公室、支付结算处、法律事务处、金融稳定处、反洗钱 、科技处。
联系人:薛涛 联系电话:68559382 (共印60份)
中国人民银行营业管理部办公室 2015年11月20日印发