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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 客户不得利用信用卡透支为互联网支付账户充值。( )( )
正确
错误
(
2
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
3
). 同一客户在同一从事互联网支付业务的支付机构开立多个支付账户的，支付账户内的资金可互相划转。( )( )
正确
错误
(
4
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
5
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
6
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
7
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
8
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
9
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
10
). 开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )( )
正确
错误
(
11
). 单位客户在同一支付机构开立的所有互联网支付账户日终资金合计余额连续10天超过5万元的，支付机构应及时提醒客户降低支付账户资金余额。( )( )
正确
错误
(
12
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
13
). 网络支付机构在开展自认证的互联网支付业务时，首笔交易须交由发卡银行进行认证，并应针对客户信息安全建立不弱于商业银行的防护体系。( )( )
正确
错误
(
14
). 支付机构一律不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。( )( )
正确
错误
(
15
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应建立确保支付指令被正确
和
的支付业务处理系统，保证支付指令的
、一玫性和
。
(
17
). 非金融机构或支付机构在实施支付服务业务系统认证前，应与认证机构签订
合同，合同应明确规定
。
(
18
). 支付账户的开立实行
，支付机构对客户身份信息的
负责。支付机构不得为客户开立匿名、假名支付账户。
(
19
). 未经银行卡持卡人主动申请并
确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、
转账、网上银行转账等自助转账类业务。
(
20
). 金融机构应妥善保存客户身份资料，自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存
年。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 欠缺下列哪项后，互联网支付指令无效？( )
A. 付款人的开户银行名称或开户支付机构名称；
B. 客户有效身份证件种类和号码；
C. 业务类型；
D. 支付指令的发起时间；
(
22
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
23
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
24
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
25
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
26
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
27
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
28
). 关于同一客户在同一支付机构开立多个支付账户的，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应采取有效措施确保多个支付账户为同名账户；
B. 支付机构应确保多个支付账户中登记的客户基本身份信息一致；
C. 支付机构应为同一客户建立唯一的客户身份识别号；
D. 支付机构应对该客户开立的所有支付账户进行分别管理；
(
29
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
30
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
31
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
32
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
33
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
(
34
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
35
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 支付机构应采取哪些必要措施确保支付信息的完整性和可靠性。( )
A. 制定内部窜计制度；
B. 制定相应的风险控制策略；
C. 防止支付信息在传送、处理、存储、使用中被非法篡改；
D. 任何非法篡改的行为都能被及时发现并记录；
(
37
). 关于中国人民银行及其分支机构对支付机构进行监督管理，下列说法正确的是( )
A. 中国人民银行及其分支机构按照规定对支付机构只能进行定期现场检查和非现场检查；
B. 中国人民银行及其分支机构对支付机构的检查内容包括公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等；
C. 中国人民银行及其分支机构在对支付机构进行现场检查时不能检查支付机构的客户备付金专用存款贼户及相关账户；
D. 中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》；
(
38
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
(
39
). 关于银行卡“个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。”下列说法正确的是( )
A. 个人代理他人申领信用卡的必须持代理人和被代理人的身份证复印件办理；
B. 个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中增加填写“代办理由”一项；
C. 原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张；
D. 单位批量开卡的，单位应对员工身份的真实性承担责任，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活卡片；
(
40
). 对于银行卡信息可能发生泄露的，发卡机构为保护持卡人信息安全，应采取的措施是( )
A. 发卡机构应通过自身系统立即临时锁定持卡人账户；
B. 发卡机构应联系持卡人，提示持卡人尽快换卡或修改密码；
C. 当发卡机构不能联系到持卡人时，可采取措施临时锁定持卡人账户；
D. 当发卡机构不能联系到持卡人且情况紧急时，可采取措施临时锁定持卡人账户；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 客户备付金的定义是什么？包括哪些？
本题自我评分:
(
42
). 2011年年末，公安部破获一起使用黑客软件植入木马病毒窃取网上银行硬件数字证书(USB Key)密码，通过“远程控制”或“交易劫持”盗取银行卡资金的诈骗案件，暴漏出USB Key硬件数字证书认证方式存在部分风险漏洞，针对风险漏洞，各商业银行、网络支付机构应采取哪些措施？
本题自我评分:
(
43
). 请简述支付机构如何规范对客户身份信息和支付信息等信息的使用和保密。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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