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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
4
). 夏某非甲公司员工，夏某在代理甲公司购买预付卡时，预付卡发卡机构应当登记夏某的有效身份信息。( )( )
正确
错误
(
5
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
6
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
8
). 备付金协议中应明确客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任，包括但不限于支付机构与备付金银行应当分别承担偿付责任的情形以及应当偿付的额度和偿付方式。( )( )
正确
错误
(
9
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
10
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构一律不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。( )( )
正确
错误
(
12
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
13
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
14
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
15
). 预付卡持卡人的投诉、差错交易，交易处理信息的真实性均由发卡机构全权负责，受理机构不得介入。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应当完善客户身份资料和交易记录，支付机构保存交易记录的期限应当是自交易记账当年起至少保存
年
(
17
). 支付机构应建立确保支付指令被正确
和
的支付业务处理系统，保证支付指令的
、一玫性和
。
(
18
). 预付卡发行与受理是非金融机构支付服务中的一种，所谓预付卡，是指以
为目的发行的、在
机构之外购买商品或服务的预付卡价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
(
19
). 金融机构应当按照规定建立
、客户身份资料及交易记录保存制度、
，
。
(
20
). 支付机构存放在备付金存管银行的客户备付金不得低于其接受的客户备付金日均余额的
。客户备付金日均余额为最近
日内支付机构所有备付金银行账户的日终平均余额。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
22
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
23
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
(
24
). 下列关于预付卡受理机构叙述错误的是( )
A. 受理机构应当获得发卡机构的委托，并与发卡机构、特约商户签订三方合作协议；
B. 预付卡受理应由受理机构独立完成，一律不得外包；
C. 发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户；
D. 受理机构拓展特约商户时应落实实名制，严格审核商户相关证件；
(
25
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
26
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
27
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
28
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
29
). A公司要申请《支付业务许可证》，按照《非金融机构支付服务管理办法》的要求，该公司应当具备5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，且这些高级管理人员应符合《非金融机构支付服务管理办法实施细则》的具体要求，甲、乙、丙、丁均为A公司的高级管理人员，请选择符合要求的人员( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
30
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其( )以上股权的出资人( )年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
A. 10%；3；
B. 5%；1；
C. 5%；3；
D. 10%；1；
(
31
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
32
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
33
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
34
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
35
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 申请人在收到《支付业务许可证》受理通知后按规定应当公告的事项有( )。
A. 申请人的注册资本及股权结构；
B. 主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；
C. 拟申请的支付业务、申请人的营业场所；
D. 支付业务设施的技术安全检测认证证明；
(
37
). 贾某在用预付卡购买商品后发现瑕疵，要求办理退货，受理机构下列做法正确的是( )
A. 贾某办理退货后，受理机构将货款以现金形式支付给贾某；
B. 贾某办理退货后，受理机构将货款退人了贾某其他账户；
C. 贾某办理退货后，受理机构要求特约商户将资金退回原支付预付卡内；
D. 贾某办理退货后，因贾某的预付卡内资金余额超过规定的限额，导致无效，受理机构可退回至贾某提供的同一机构的同类预付卡内；
(
38
). 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，在支付指令中支付机构应当记载的事项包括( )
A. 付款人名称；
B. 收款人名称；
C. 确定的金额；
D. 付款人的开户银行名称或支付机构名称；
(
39
). 人民银行营业管理部建立了支付机构重大事项报告制度，下列哪些情形属于需要及时、全面上报的？( )
A. 支付机构中持股3%股权的出资人或实际控制人变更；
B. 支付机构跨境从事支付业务；
C. 支付机构进行组织架构调整；
D. 支付机构需按照合作协议向合作机构按一定比例进行利润分配；
(
40
). 支付机构需要报所在地中国人民银行分支机构备案的事项有( )
A. 支付业务办法；
B. 客户权益保障措施；
C. 支付服务协议的格式条款；
D. 风险管理和内部控制制度；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 受理机构应与特约商户签订预付卡受理协议，请简述协议至少应当包含的内容。
本题自我评分:
(
42
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
(
43
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
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