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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 备付金协议中应明确客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任，包括但不限于支付机构与备付金银行应当分别承担偿付责任的情形以及应当偿付的额度和偿付方式。( )( )
正确
错误
(
2
). 夏某非甲公司员工，夏某在代理甲公司购买预付卡时，预付卡发卡机构应当登记夏某的有效身份信息。( )( )
正确
错误
(
3
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
4
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
5
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
6
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
7
). 支付机构得到预付卡持卡人授权后，可以停止对持卡人的正常支付。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构自其确认《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁之日起5日内，只需在中国人民银行指定的全国性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废即可。( )
正确
错误
(
9
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构拟与法人备付金存管银行终止备付金协议的，应当茌所涉备付金银行账户内的资金全额划转至其在备付金主存管行开立的备付金专用存款账户后，终止相关备付金协议。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构未经中国人民银行批准，不得发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
12
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
13
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
14
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
15
). 未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行单用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向
或者
举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
(
17
). 银行卡持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过
人民币。
(
18
). 支付机构对客户身份信息和支付业务信息的保管期限自业务关系结束当年起至少保存
年。
(
19
). 支付机构不得代任何单位或个人
、
、
预付卡客户备付金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。
(
20
). 《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、
、
、
以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的( )内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。( )
A. 5个工作日；
B. 15日；
C. 10个工作日；
D. 10日
(
22
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
23
). ( )是国务院反洗钱行政主管部门，监督、检查支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况。( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行
C. 公安机关；
D. 中国反洗钱监测分析中心；
(
24
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
(
25
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
26
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
27
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
28
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
29
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
30
). 下列关于预付卡的发行、交付叙述错误的是( )
A. 预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素；
B. 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡5000元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件；
C. 发卡机构须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票；
D. 发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法；
(
31
). 下列关于预付卡受理机构叙述错误的是( )
A. 受理机构应当获得发卡机构的委托，并与发卡机构、特约商户签订三方合作协议；
B. 预付卡受理应由受理机构独立完成，一律不得外包；
C. 发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户；
D. 受理机构拓展特约商户时应落实实名制，严格审核商户相关证件；
(
32
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
33
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
34
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
35
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 支付机构应当具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。所谓灾难恢复处理能力，是指支付机构应当在支付业务中断后24小时之内恢复支付业务，并至少符合以下要求( )
A. 具有应急处理和灾难恢复的制度规定；
B. 具有稳妥的应急处理预案及演练计划；
C. 具有必要的灾难恢复处理人员和应急营业场所；
D. 具有同机房数据备份设施和同城应用级备份设施；
(
37
). 关于风险准备金，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应当在备付金主存管行开立风险准备金专用存款账户，专户存放支付机构按规定计提的风险准备金；
B. 支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的20%；
C. 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得动用支付机构计提的风险准备金；
D. 支付机构与备付金主存管行应当于支付机构风险准备金专用存款账户开立之日起10个工作日内，分别向中国人民银行报备；
(
38
). 支付机构行使下列哪些事项，应当在向公司登记机关申请变更登机前报中国人民银行同意。( )
A. 支付机构合并或分立；
B. 调整业务类型或改变业务覆盖范围；
C. 变更法定代表人；
D. 续展《支付业务许可证》；
(
39
). 关于客户备付金余额，下列说法正确的是( )
A. 中国人民银行无须对支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例进行考核；
B. 客户备付金余额是指支付机构在备付金银行开立的所有备付金银行账户日终余额的合计数；
C. 客户备付金余额由备付金主存管行与支付机构分别负责统计，统计信息不一致的以支付机构统计为准；
D. 支付机构实缴货币资本发生表更的，应当于变更次月初5个工作日内，将验资证明等资料报送所在地中国人民银行分支机构；
(
40
). 下列哪些情形，商业银行将被中国人民银行及其分支机构责令限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下的罚款。( )
A. 未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核；
B. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施；
C. 为对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝；
D. 未按规定公开披露相关事项；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
(
42
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
(
43
). 请简述客户备付金相关数据信息的核对方式及包括的内容。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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