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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
2
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
3
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
4
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
5
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
6
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
7
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
8
). 信用卡发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。( )( )
正确
错误
(
9
). 支付机构自其确认《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁之日起5日内，只需在中国人民银行指定的全国性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废即可。( )
正确
错误
(
10
). 备付金协议中应明确客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任，包括但不限于支付机构与备付金银行应当分别承担偿付责任的情形以及应当偿付的额度和偿付方式。( )( )
正确
错误
(
11
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
12
). 非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。( )
正确
错误
(
13
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
14
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
(
15
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
。
(
17
). 银行卡发卡机构可通过查询
、
和
等方式分析申请人资信状况，合理确定授信额度，从而控制信用卡发卡风险。
(
18
). 支付机构之间的货币资金转移应当委托
办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
(
19
). 支付机构可以以
、
、
、
或经中国人民银行批准的其他形式，在备付金银行存放客户备付金，并开立相应的备付金银行账户。
(
20
). 为鼓励市场化竞争，增强服务意识。商业银行要按照建立
的要求，探索改革银行卡经营模式，降低成本，提升竞争能力。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 银行卡收单机构未严格落实特约商户实名制、现场检查等收单市场管理制度，造成发卡机构和持卡人资金损失的，人民银行将追究收单机构的( )
A. 民事责任；
B. 刑事责任；
C. 行政责任；
D. 司法责任；
(
22
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
23
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
24
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
25
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
26
). 反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列哪些内容( )
A. 可疑交易标准和分析报告程序；
B. 客户身份资料和交易记录保存措施；
C. 配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序；
D. 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施；
(
27
). 关于银行卡收单机构合理设置电话支付终端业务功能，下列说法正确的是( )
A. 布放于个人家庭的电话支付终端机只能开展自助缴费、自助账单支付、信用卡还款等自助支付业务应用功能；
B. 布放于便民点及办公室场所的电话支付终端机，还可以开展购物消费类收单业务；
C. 布放于批发市场和县城商户韵电话支付终端机可以开通借记卡购物消费交易和资金转账交易；
D. 开展购物消费类收单业务的，每卡每日转出金额最高10万元；
(
28
). 人民银行有权对银行卡发卡机构予以通报并限期整改，下列哪些选项人民银行可以行使此项权利。( )
A. 因发卡机构过错，造成多次发生客户资金被盗案件；
B. 因发卡机构过错，仅发生一次客户资金被盗案件，但情节严重；
C. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具多次发生受理伪卡；
D. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具发生一次受理伪卡，但情节严重；
(
29
). 支付机构有下列情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。( )
A. 有重大经营风险；
B. 支付机构的高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；
C. 累计亏损超过其实缴货币资本的30%；
D. 支付机构多次发生工作人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务；
(
30
). 下列《支付业务许可证》申请人符合注册资本要求的有( )
A. 甲公司拟在全国范围内从事支付业务，甲公司的注册资本为5千万元人民币；
B. 乙公司拟在全国范围内从事支付业务，乙公司的注册资本为1亿元人民币；
C. 丙公司在北京市内从事支付业务，丙公司注册资本为5千万元人民币；
D. 丁公司在重庆市内从事支付业务，丁公司注册资本为3千万元人民币；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
31
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
(
32
). 关于目前部分地区出现POS机跨境、跨省移机套现现象，请分析下列案例存在哪些风险漏洞：“兴业银行、广东发展银行以及工商银行三家银行卡收单机构布放在境内特约商户的受理终端被移机至中缅边境赌场，为赌客提供银行卡提现、资金转账等服务，案件总共涉及三台电话支付终端，一台普通POS机以及一台移动POS机，涉案特约商户类型均为个体工商户，部分特约商户套用公益类商户类别码，并且共用一个商户代码。”
本题自我评分:
(
33
). 请俞析下列案例中存在哪些风险漏洞：“某县农联社报送的特约商户清单中有五家商户名称包含c信用社’字样，经调查，该信用社利用自身的收单资质，申请将自身作为手续费封顶类商户，将应解汇款户作为收单结算账户，持卡人(主要为内部员工)刷他行卡后，刷卡金额清算至其应解汇款户以完成银行存款考核任务，考核期过后，再将应解汇款户上的金额分解，退还至持卡人的银行账户。”
本题自我评分:
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