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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
2
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
3
). 备付金协议中应明确客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任，包括但不限于支付机构与备付金银行应当分别承担偿付责任的情形以及应当偿付的额度和偿付方式。( )( )
正确
错误
(
4
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
5
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
6
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
7
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
8
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
9
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构一律不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
(
12
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
13
). 与反洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( )( )
正确
错误
(
14
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应当遵循安全、
、诚信和
的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和
。
(
17
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备符合要求的支付业务设施，具体包括
、
以及容纳上述系统的专用机房。
(
18
). 如无特别说明，经授权对客户备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行，包括
和
。
(
19
). 非金融机构在申请《支付业务许可证》前
月内应对其业务进行检测认证；支付机构应根据其支付业务发展和安全管理的要求，至少每
年对其业务系统进行一次全面的检测认证。
(
20
). 《支付业务许可证》申请人根据所在地人民银行分支机构通知领取《支付业务许可证》或
。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
22
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
23
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
24
). 下列哪项是助农取款2013年的推广计划及目标( )
A. 确定北京市助农取款服务范围仅限于北京市农村地区；
B. 制定《北京市推广银行卡助农取款服务工作实施方案》
C. 开通银行卡助农取款服务业务；
D. 实现助农取款服务在全市农村乡镇基本覆盖；
(
25
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
26
). 《支付业务许可证》的申请人向所在地中国人民银行分支机构提交的申请资料真实性声明，是指由申请人出具的、据以表明申请人对所提交的文件、资料的( )承担相应责任的书面文件。
A. 真实性；
B. 准确性；
C. 完整性；
D. 合法性；
(
27
). 信用卡收单机构拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，下列哪些属于必须要求新特约商户提交的商户资料？( )
A. 商户的营业执照
B. 商户的税务登记证或相关纳税证明
C. 商户的法定代表人身份证件
D. 商户的组织机构代码证
(
28
). 根据银发[2009] 142号文的规定，银行卡发卡机构应当规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，具体包括以下哪些内容。( )
A. 切实履行客户身份识别义务、确保申请人开户资料真实、完整、合规；
B. 要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息；
C. 联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户无需再次联网核查；
D. 个人代理他人办理借记卡的，发卡机构核实代理人或被代理人任何一人的真实身份即可；
(
29
). 关于信用卡的发行，发卡机构错误的做法有哪些。( )
A. 对申领首张信用卡的客户，发卡机构可以采取全程自助发卡方式；
B. 对于无稳定工作、收入的客户群体，发卡机构应谨慎发展，从严授信；
C. 发卡机构不得擅自对信用卡透支利率、计息方式、免息期计算方式等进行调整；
D. 发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包，但单位可代办信用卡；
(
30
). 出现下列哪些情形，中国人民银行将注销支付机构的《支付业务许可证》。( )
A. 拒绝或阻碍相关检查监督，情节严重的；
B. 未按规定履行反洗钱义务，情节严重的；
C. 以欺骗等不正当手段申请《支付业务讦可证》且已获批准的；
D. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
31
). 请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
本题自我评分:
(
32
). 关于目前部分地区出现POS机跨境、跨省移机套现现象，请分析下列案例存在的风险漏洞有哪些：“某地警方破获一起POS机非法套现案件，犯罪嫌疑人张某通过网络转租到一台其他身份POS机专门从事非法套现(收单机构为建设银行)。2011年1月23日至2月10日期间，该POS机共发生交易172起，非法套现404万元。警方在侦查过程中还发现犯罪嫌疑人修改了POS机设置参数，且变更了商户名称及终端号。”
本题自我评分:
(
33
). 请简述信用卡收单机构规范商户签约行为时，在有关收单协议中，至少应明确哪些内容。
本题自我评分:
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