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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。( )
正确
错误
(
2
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
3
). 信用卡收单机构可以将个人银行结算账户设置为特约商户的单位结算账户。( )( )
正确
错误
(
4
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
5
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
6
). 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%的出资人一定不是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
正确
错误
(
7
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
8
). 与反洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( )( )
正确
错误
(
9
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
10
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
11
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
12
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
13
). 银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。( )
正确
错误
(
14
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
15
). 银行卡特约商户的个人结算账户可以设置为信用卡收单账户。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应
。
(
17
). 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过
个工作日内以
形式报告事故的原因、影响及补救措施。
(
18
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
19
). 支付机构之间的货币资金转移应当委托
办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
(
20
). 中国反洗钱检测分析中心负责支付机构可疑交易报告的
、
和
。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
22
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
23
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
24
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
25
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
26
). 下列关于开立备付金存款账户叙述正确的是( )
A. 一般情况下，对于同一法人备付金银行，支付机构在同一令省内，可以选择该银行的多个分支机构开立多个备付金专用存款账户；
B. 对于同一法人备付金银行，支付机构在同一个省内，只能选择该银行的一个分支机构开立一个备付金专用存款账户；
C. 支付机构在同一法人备付金存管银行的一个分支机构开立多个备付金专用存款账户的，支付机构所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准；
D. 未经中国人民银行批准，支付机构不得在备付金银行的境外分支机构开立备付金专用存款账户；
(
27
). 下列哪些选项符合《支付业务许可证》申请人的主要出资人应具备的条件。( )
A. 截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务1年以上；
B. 截至申请日，连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
C. 截至申请日，连续盈利2年以上；
D. 最近2年内未为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
(
28
). 关于银行卡“个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。”下列说法正确的是( )
A. 个人代理他人申领信用卡的必须持代理人和被代理人的身份证复印件办理；
B. 个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中增加填写“代办理由”一项；
C. 原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张；
D. 单位批量开卡的，单位应对员工身份的真实性承担责任，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活卡片；
(
29
). 非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列哪些货币资金转移服务。( )
A. 预付卡的发行与受理；
B. 网络支付；
C. 银行卡收单；
D. 中国人民银行确定的其他支付服务；
(
30
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
31
). 请简答在发生哪些重大事项时，中国人民银行及其分支机构可以约见支付机构董事、高级管理人员谈话？
本题自我评分:
(
32
). 关于目前部分地区出现POS机跨境、跨省移机套现现象，请分析下列案例存在的风险漏洞有哪些：“某地警方破获一起POS机非法套现案件，犯罪嫌疑人张某通过网络转租到一台其他身份POS机专门从事非法套现(收单机构为建设银行)。2011年1月23日至2月10日期间，该POS机共发生交易172起，非法套现404万元。警方在侦查过程中还发现犯罪嫌疑人修改了POS机设置参数，且变更了商户名称及终端号。”
本题自我评分:
(
33
). 请简述支付机构如何规范对客户身份信息和支付信息等信息的使用和保密。
本题自我评分:
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