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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
4
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
5
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
6
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构拟与法人备付金存管银行终止备付金协议的，应当茌所涉备付金银行账户内的资金全额划转至其在备付金主存管行开立的备付金专用存款账户后，终止相关备付金协议。( )( )
正确
错误
(
8
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
9
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
10
). 支付机构一律不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。( )( )
正确
错误
(
11
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
12
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
13
). 支付机构在备付金合作银行开立的备付金收付账户，可通过跨行资金划转的方式直接为客户办理支付业务。( )( )
正确
错误
(
14
). 非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。( )
正确
错误
(
15
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构采用
方式进行客户身份认证和支付交易授权的；应由
的第三方认证机构提供认证服务。
(
17
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备符合要求的支付业务设施，具体包括
、
以及容纳上述系统的专用机房。
(
18
). 为了严把特约商户准入关，落实特约商户实名制，银行卡收单机构发展特约商户要建立严格的
和
制度。
(
19
). 非金融机构提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得
，成为支付机构。
(
20
). 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户为
的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途客户。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 关于银行卡商户收单业务外包规则，下列说法错误的是( )
A. 商户收单机构可根据自身业务发展情况自主决定将非核心业务外包给第三方服务商；
B. 在外包情况下，商户收单机构仍是商户协议签约和付款责任主体，也是收单风险的最终承担者。
C. 第三方服务商在外包关系存续间和终结之后对客卢信息和交易信息应具有保密义务。
D. 第三方服务商的收入来源是商户收单机构支付的外包服务费和商户手续费的分润。
(
22
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
23
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
24
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
25
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
26
). 关于支付机构所提供的支付服务协议，下列说法正确的是( )
A. 支付服务协议，必须是符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式的合同；
B. 支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明；
C. 支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前15日告知客户，并提示拟调整的内容；
D. 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任；
(
27
). 关于支付机构的行为，下列说法正确的是( )
A. 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证件，并登记客户身份基本信息；
B. 支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务；
C. 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露；
D. 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料；
(
28
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理；
B. 客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务；
C. 备付金银行账户是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金，并相应开立的各种银行账户；
D. 中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批；
(
29
). 检测机构未按规定进行检测活动，造成不良后果的，中国人民银行将给予其何种处罚？( )
A. 要求重新进行检测或认证；
B. 通报批评；
C. 责令限期改正，整改期间暂停相关检测认证工作；
D. 整改不力的，取消其从事非金融机构支付服务业务系统检测资格，并报中国人民银行备案；
(
30
). 关于《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁，下列说法错误的有( )
A. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸或所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原诈可证作废；
B. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起5日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废；
C. 支付机构应当自公告许可证灭失、毁损结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构审核后向其补发《支付业务许可证》；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
31
). 请简述银行卡产业发展的指导思想和原则。
本题自我评分:
(
32
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
(
33
). 请简述支付机构如何规范对客户身份信息和支付信息等信息的使用和保密。
本题自我评分:
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