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常用法律制度文件
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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
2
). 与反洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( )( )
正确
错误
(
3
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
4
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
5
). 金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( )( )
正确
错误
(
6
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
7
). 银行卡收单机构不得允许在银行卡受理终端机具上受理社会企业发行的非银联及PBOC2.0标准的预付卡。( )( )
正确
错误
(
8
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
9
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
10
). 禁止各收单银行更改商户类型信息编码，不得擅自通过降低手续费率标准的方式争夺优质客户，搞恶性竞争。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
(
12
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
13
). 银行卡收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码，禁止多家商户共用一个商户编码，禁止多台终端机具共用一个终端编号。( )
正确
错误
(
14
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
15
). 备付金协议中应明确客户备付金发生损失时支付机构与备付金银行应当分别承担的责任，包括但不限于支付机构与备付金银行应当分别承担偿付责任的情形以及应当偿付的额度和偿付方式。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《支付业务许可证》申请人及其主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及
。
(
17
). 支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户按使用要求不同，划分为
和
。
(
18
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
19
). 支付机构存放在备付金合作银行的客户备付金，除按规定可直接划转至
外，不得直接进行其他跨行资金划转。
(
20
). 《支付业务许可证》申请人的主要出资人应当具备的条件之一是截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，这里所称的信息处理支持服务，包括
和
。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
22
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
23
). 关于银行卡商户收单业务外包规则，下列说法错误的是( )
A. 商户收单机构可根据自身业务发展情况自主决定将非核心业务外包给第三方服务商；
B. 在外包情况下，商户收单机构仍是商户协议签约和付款责任主体，也是收单风险的最终承担者。
C. 第三方服务商在外包关系存续间和终结之后对客卢信息和交易信息应具有保密义务。
D. 第三方服务商的收入来源是商户收单机构支付的外包服务费和商户手续费的分润。
(
24
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
25
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
26
). 下列哪些选项符合《支付业务许可证》申请人的主要出资人应具备的条件。( )
A. 截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务1年以上；
B. 截至申请日，连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上；
C. 截至申请日，连续盈利2年以上；
D. 最近2年内未为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
(
27
). 下列关于开立备付金存款账户叙述正确的是( )
A. 一般情况下，对于同一法人备付金银行，支付机构在同一令省内，可以选择该银行的多个分支机构开立多个备付金专用存款账户；
B. 对于同一法人备付金银行，支付机构在同一个省内，只能选择该银行的一个分支机构开立一个备付金专用存款账户；
C. 支付机构在同一法人备付金存管银行的一个分支机构开立多个备付金专用存款账户的，支付机构所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准；
D. 未经中国人民银行批准，支付机构不得在备付金银行的境外分支机构开立备付金专用存款账户；
(
28
). 人民银行有权对银行卡发卡机构予以通报并限期整改，下列哪些选项人民银行可以行使此项权利。( )
A. 因发卡机构过错，造成多次发生客户资金被盗案件；
B. 因发卡机构过错，仅发生一次客户资金被盗案件，但情节严重；
C. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具多次发生受理伪卡；
D. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具发生一次受理伪卡，但情节严重；
(
29
). 关于高级管理人员的无犯罪记录证明，下列说法错误的是( )
A. 高级管理人员的无犯罪记录证明应由户口所在地和居住地司法机关或公安机关出具；
B. 高级管理人员在居住地居住期间不满3年的，应提供其居住地和户口所在地司法机关或公安机关出具的相应证明；
C. 高级管理人员的无犯罪记录证明应由户口所在地或居住地司法机关或公安机关出具；
D. 无法出具相关证明的，申请人应书面说明原因，并出具由各高级管理人员签署的无犯罪记录承诺函；
(
30
). 根据《非金融机构支付服务业务系统检测机构名单及检测业务范围的公告》(中国人民银行公告( 2011)第17号)文件，下列哪些检测机构的检测业务范围包括网络支付、银行卡收单与预付卡发行与受理？( )
A. 中国信息安全测评中心
B. 中国金融电子化公司
C. 中国电子科技集团公司信息化工程总体研究中心
D. 北京软件产品质量检测检验中心
解答题，每题分值10分，合计3分
(
31
). 关于目前部分地区出现POS机跨境、跨省移机套现现象，请分析下列案例存在哪些风险漏洞：“兴业银行、广东发展银行以及工商银行三家银行卡收单机构布放在境内特约商户的受理终端被移机至中缅边境赌场，为赌客提供银行卡提现、资金转账等服务，案件总共涉及三台电话支付终端，一台普通POS机以及一台移动POS机，涉案特约商户类型均为个体工商户，部分特约商户套用公益类商户类别码，并且共用一个商户代码。”
本题自我评分:
(
32
). 支付机构与备付金银行的备付金协议中，应当明确支付机构关于客户备付金的责任。请对该责任进行解释。
本题自我评分:
(
33
). 如何提高中国银联防风险服务水平？各人民银行分支机构、银监会派出机构、公安部门、工商行政管理部门都应如何各负其责，密切配合？
本题自我评分:
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