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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
2
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
3
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
4
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
5
). 任何单位和个人不得使用虚假资料开立支付账户，不得利用互联网支付( )
正确
错误
(
6
). 客户申请开立互联网单位支付账户的，支付机构仅核对单位及其法定代表人(负责人)和授权办理业务人员的有效身份证件信息即可，无需留存其复印件或者影印件。( )( )
正确
错误
(
7
). 单位客户在同一支付机构开立的所有互联网支付账户日终资金合计余额连续10天超过5万元的，支付机构应及时提醒客户降低支付账户资金余额。( )( )
正确
错误
(
8
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
9
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构变更主要出资人，应当在向公司登记机关变更登记之后报中国人民银行备案。( )
正确
错误
(
11
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
12
). 支付机构从事互联网支付业务，支付账户只能由本人使用，不得出租、出借支付账户。( )( )
正确
错误
(
13
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
14
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
15
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应
。
(
17
). 金融机构应当按照
的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。
(
18
). 银行卡持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过
人民币。
(
19
). 个人客户在同一支付机构开立的所有支付账户日终资金合计余额连续
天超过
元，支付机构应及时提醒客户降低支付账户资金余额。
(
20
). 非金融机构提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得
，成为支付机构。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
22
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
23
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
24
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
25
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
26
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
27
). 欠缺下列哪项后，互联网支付指令无效？( )
A. 付款人的开户银行名称或开户支付机构名称；
B. 客户有效身份证件种类和号码；
C. 业务类型；
D. 支付指令的发起时间；
(
28
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
29
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
30
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
31
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
32
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
33
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
34
). 关于互联网特约商户的审批问题，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应制定特约商户审批流程；
B. 支付机构应制定特约商户审批制度，明确审批权限；
C. 支付机构应指定专人负责特约商户审批工作；
D. 允许特约商户审批岗位与特约商户拓展岗位兼岗；
(
35
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当如何履行反洗钱义务？( )
A. 采取预防、监控措施；
B. 建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度；
C. 建立大额交易和可疑交易报告制度；
D. 建立单笔交易排查割度；
(
37
). 关于中国人民银行及其分支机构对支付机构进行监督管理，下列说法正确的是( )
A. 中国人民银行及其分支机构按照规定对支付机构只能进行定期现场检查和非现场检查；
B. 中国人民银行及其分支机构对支付机构的检查内容包括公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等；
C. 中国人民银行及其分支机构在对支付机构进行现场检查时不能检查支付机构的客户备付金专用存款贼户及相关账户；
D. 中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》；
(
38
). 支付机构有下列情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。( )
A. 有重大经营风险；
B. 支付机构的高级管理人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务的；
C. 累计亏损超过其实缴货币资本的30%；
D. 支付机构多次发生工作人员明知他人实施违法犯罪活动仍为其办理支付业务；
(
39
). 根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交相关文件、资料。下列申请人提交的材料不符合要求的有( )
A. 申请人甲公司提交的书面申请载明了申请人的名称、住所、注册资本、拟申请支付业务等，只是未明确支付业务的具体类型
B. 申请人乙公司提交了未加盖公章的营业执照(副本)复印件；
C. 申请人丙公司提交了截至申请人本公司最近6个月内的财务会计报告；
D. 申请人丁公司设立时间不足1年，提交了其存续期间的财务会计报告；
(
40
). 中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动，可以采取哪些措施？( )
A. 要求支付机构的工作人员说明情况；
B. 对可疑交易的参与人员进行人身自由限制；
C. 封存可能被转移的资料；
D. 复制可疑交易活动的相关资料；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。请对以下题目作答：(1)具体内容是什么？(2)具体实施办法由哪些机构制定？
本题自我评分:
(
42
). (1)互联网支付的概念是什么？
本题自我评分:
(
43
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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