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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
2
). 布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。( )
正确
错误
(
3
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
4
). 同一客户在同一从事互联网支付业务的支付机构开立多个支付账户的，支付账户内的资金可互相划转。( )( )
正确
错误
(
5
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
6
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
7
). 金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构自其确认《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁之日起5日内，只需在中国人民银行指定的全国性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废即可。( )
正确
错误
(
9
). 互联网支付业务的客户根据有关业务规则办理退款的，因付款人销毁而无法退回原账户的，支付机构可以退回到付款人在其他支付机构的同名支付账户。( )
正确
错误
(
10
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
12
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
13
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
(
14
). 支付机构从事互联网支付业务，支付账户只能由本人使用，不得出租、出借支付账户。( )( )
正确
错误
(
15
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应当完善客户身份资料和交易记录，支付机构保存交易记录的期限应当是自交易记账当年起至少保存
年
(
17
). 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过
个工作日内以
形式报告事故的原因、影响及补救措施。
(
18
). 除自然人外的特约商户应使用
作为收款账户。对使用个人支付账户和个人银行结算账户作为收款账户的特约商户，信用卡交易受理、额度和使用频率等由发卡行与支付机构根据
确定。
(
19
). 支付机构撤销其在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户的，其承接账户应当为支付机构在
开立的
。
(
20
). 银行卡持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过
人民币。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
22
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
23
). 金融机构有合理理由怀疑客户属于公安部公布的《第三批认定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪项措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即对涉及的交易采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实；
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行；
(
24
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
25
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
26
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
27
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
28
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
29
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
30
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
(
31
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
32
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘卞列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
33
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
34
). 关于互联网特约商户的审批问题，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应制定特约商户审批流程；
B. 支付机构应制定特约商户审批制度，明确审批权限；
C. 支付机构应指定专人负责特约商户审批工作；
D. 允许特约商户审批岗位与特约商户拓展岗位兼岗；
(
35
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《支付业务许可证》的申请人根据所在地人民银行分支机构的通知，领取受理意见，下列说法正确的是：( )
A. 申请材料不齐全或者不符合法定形式的，领取《不予受理行政许可申请通知书》；
B. 申请事项依法不需要取得行政许可的，领取《行政许可申请材料补正通知书》；
C. 申请事项依法不属于人艮银行职权范围的，领取《不予受理行政许可申请通知书》；
D. 申请事项属于人民银行职权范围但不属于该机构受理的，应向有权受理的机构提出申请；
(
37
). 支付机构行使下列哪些事项，应当在向公司登记机关申请变更登机前报中国人民银行同意。( )
A. 支付机构合并或分立；
B. 调整业务类型或改变业务覆盖范围；
C. 变更法定代表人；
D. 续展《支付业务许可证》；
(
38
). 出现下列哪些情形，中国人民银行将注销支付机构的《支付业务许可证》。( )
A. 拒绝或阻碍相关检查监督，情节严重的；
B. 未按规定履行反洗钱义务，情节严重的；
C. 以欺骗等不正当手段申请《支付业务讦可证》且已获批准的；
D. 未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；
(
39
). 人民银行有权对银行卡发卡机构予以通报并限期整改，下列哪些选项人民银行可以行使此项权利。( )
A. 因发卡机构过错，造成多次发生客户资金被盗案件；
B. 因发卡机构过错，仅发生一次客户资金被盗案件，但情节严重；
C. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具多次发生受理伪卡；
D. 因管理不善，导致所拓展商户和所布放终端机具发生一次受理伪卡，但情节严重；
(
40
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理；
B. 客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务；
C. 备付金银行账户是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金，并相应开立的各种银行账户；
D. 中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). (2)根据支付机构的支付服务方式不同，互联网支付可分为哪两种模式？模式的定义是什么？"
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(
42
). “王某等人利用注册的一家网络技术有限公司开办了某电子商城，该商城网络浏览页面与正常电子商城相似，但实际上通过与某非金融网络支付机构合作，营网站。该公司通过代理商寻找套现客户，通过赚取代理商缴纳的手续费牟取不当利益，而代理商则通过向套现客户收取更高的手续费赚取差价。”上述案例中非金融网络支付机构存在的风险漏洞有哪些？
本题自我评分:
(
43
). 请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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