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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构在备付金合作银行开立的备付金收付账户，可通过跨行资金划转的方式直接为客户办理支付业务。( )( )
正确
错误
(
3
). 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%的出资人一定不是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
正确
错误
(
4
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
5
). 单位客户在同一支付机构开立的所有互联网支付账户日终资金合计余额连续10天超过5万元的，支付机构应及时提醒客户降低支付账户资金余额。( )( )
正确
错误
(
6
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
7
). 客户不得利用信用卡透支为互联网支付账户充值。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
9
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
(
10
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
11
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
12
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
13
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
14
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构为客户开立互联网支付账户，可与客户签订口头协议或书面协议。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱
和
工作。
(
17
). 银行卡持卡人开通电话、ATM转账的，每日每卡转出金额不得超过
人民币。
(
18
). 支付机构应当完善客户身份资料和交易记录，支付机构保存交易记录的期限应当是自交易记账当年起至少保存
年
(
19
). 申请人被举报以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的，应当根据所在地人民银行分支机构的要求作出
。
(
20
). 支付机构开立的备付金专用存款账户的名称，应当标明
和
字样。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
(
22
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
23
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
24
). 金融机构有合理理由怀疑客户属于公安部公布的《第三批认定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪项措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即对涉及的交易采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实；
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行；
(
25
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
26
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
27
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
28
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
29
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
(
30
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
31
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
32
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
33
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
34
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
35
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定支付机构不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益，应当遵循哪几项原则？( )
A. 安全；
B. 效率；
C. 诚信；
D. 公平竞争；
(
37
). 关于银行卡“个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。”下列说法正确的是( )
A. 个人代理他人申领信用卡的必须持代理人和被代理人的身份证复印件办理；
B. 个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中增加填写“代办理由”一项；
C. 原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张；
D. 单位批量开卡的，单位应对员工身份的真实性承担责任，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活卡片；
(
38
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
(
39
). 下列关于支付机构开展互联网支付业务，叙述正确的是( )
A. 应当拥有独立、安全、可靠的支付业务处理系统，该系统及其备份系统的服务器可设置在中华人民共和国境内外；
B. 支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全和执行客户身份识别制度；
C. 支付机构可为客户提供账户透支、现金存取和融资服务；
D. 支付机构应按照中国人民银行相关规定，履行反洗钺和反恐怖融资义务；
(
40
). 关于中国人民银行及其分支机构对支付机构进行监督管理，下列说法正确的是( )
A. 中国人民银行及其分支机构按照规定对支付机构只能进行定期现场检查和非现场检查；
B. 中国人民银行及其分支机构对支付机构的检查内容包括公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等；
C. 中国人民银行及其分支机构在对支付机构进行现场检查时不能检查支付机构的客户备付金专用存款贼户及相关账户；
D. 中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述支付账户的概念，根据账户开立主体不同可分的类别及定义。
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(
42
). (2)根据支付机构的支付服务方式不同，互联网支付可分为哪两种模式？模式的定义是什么？"
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(
43
). 客户备付金的定义是什么？包括哪些？
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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