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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
2
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
3
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
4
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
5
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
6
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
7
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
8
). 各商业银行和非金融网络支付机构应建立健全网络特约商户信息变动的管理制度，特别是对频繁变动特约商户名称、结算账户等信息的商户应审慎管理，认真核实变动原因。( )( )
正确
错误
(
9
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
10
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
11
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
12
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
13
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
14
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
15
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构为客户提供银行账户模式服务，单笔资金金额在人民币
元以上的，应在提供服务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件
、
和
，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。
(
17
). 银行卡发卡机构可通过查询
、
和
等方式分析申请人资信状况，合理确定授信额度，从而控制信用卡发卡风险。
(
18
). 支付机构在备付金合作银行以活期存款之外的其他形式存放的客户备付金的期限不得超过
月
(
19
). 中国人民银行分支机构依法受理符合要求的《支付业务许可证》的各项申请，并将
和
报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以
。
(
20
). 非金融机构或支付机构在检测认证过程中应与裣测机构和认证机构建立
机制。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
22
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘卞列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
23
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
24
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
25
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
26
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
27
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
28
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
29
). 下列哪项是助农取款2013年的推广计划及目标( )
A. 确定北京市助农取款服务范围仅限于北京市农村地区；
B. 制定《北京市推广银行卡助农取款服务工作实施方案》
C. 开通银行卡助农取款服务业务；
D. 实现助农取款服务在全市农村乡镇基本覆盖；
(
30
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
31
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其( )以上股权的出资人( )年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
A. 10%；3；
B. 5%；1；
C. 5%；3；
D. 10%；1；
(
32
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
33
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
34
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
35
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 除哪些情况之外，客户支付账户内的资金应通过划转关联银行账户的方式实现资金转出支付机构的。( )
A. 电子商务交易付款；
B. 公用事业缴费；
C. 信用卡还款；
D. 购买特定金融产品及交易退款；
(
37
). 网络支付安全认证是防范互联网支付风险的重要手段，现阶段互联网支付安全认证方式主要包括：( )
A. USB Key硬件数字证书认证；
B. 动态口令认证；
C. 卡面信息认证；
D. 静态密码认证；
(
38
). 支付机构需要报所在地中国人民银行分支机构备案的事项有( )
A. 支付业务办法；
B. 客户权益保障措施；
C. 支付服务协议的格式条款；
D. 风险管理和内部控制制度；
(
39
). 关于支付机构的行为，下列说法正确的是( )
A. 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证件，并登记客户身份基本信息；
B. 支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务；
C. 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露；
D. 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料；
(
40
). 支付机构应当以实际收到的客户备付金为客户办理委托的支付业务。所谓实际收到的客户备付金包括( )
A. 支付机构收到现金形式的客户备付金；
B. 已到达支付机构备付金专用存款账户的客户备付金；
C. 尚未到达支付机构备付金专用存款账户、但已进入相关银行清算流程的客户备付金；
D. 与支付机构协议好可进行垫付的支付机构自有资金
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简答在发生哪些重大事项时，中国人民银行及其分支机构可以约见支付机构董事、高级管理人员谈话？
本题自我评分:
(
42
). (2)根据支付机构的支付服务方式不同，互联网支付可分为哪两种模式？模式的定义是什么？"
本题自我评分:
(
43
). 请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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