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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 各商业银行和非金融网络支付机构应建立健全网络特约商户信息变动的管理制度，特别是对频繁变动特约商户名称、结算账户等信息的商户应审慎管理，认真核实变动原因。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构一律不得以任何形式对外提供客户身份信息和支付业务信息等资料。( )( )
正确
错误
(
3
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
4
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
5
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
6
). 客户不得利用信用卡透支为互联网支付账户充值。( )( )
正确
错误
(
7
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
8
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
9
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
10
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告时，若申请内容为不同类型的支付业务，应当按照支付业务类型分别提供相关内容。( )
正确
错误
(
11
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
12
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
13
). 在支付账户模式下，支付机构应在确认客户真实身份和该支付指令真实后，借记客户支付账户，记录支付指令信息，并及时将结果通知客户。( )( )
正确
错误
(
14
). 支付机构为客户开立互联网支付账户，可与客户签订口头协议或书面协议。( )( )
正确
错误
(
15
). 互联网支付业务的客户根据有关业务规则办理退款的，因付款人销毁而无法退回原账户的，支付机构可以退回到付款人在其他支付机构的同名支付账户。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应当遵循安全、
、诚信和
的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和
。
(
17
).
负责监督管理支付机构反洗钱和反恐怖融资工作。
(
18
). 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户为
的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途客户。
(
19
). 支付机构存放在备付金合作银行的客户备付金，除按规定可直接划转至
外，不得直接进行其他跨行资金划转。
(
20
). 金融机构应当设立
或者指定内设机构负责反洗钱工作。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
22
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
23
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
(
24
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
(
25
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
26
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
27
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
28
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
29
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
30
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
31
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
32
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
(
33
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
34
). 关于同一客户在同一支付机构开立多个支付账户的，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应采取有效措施确保多个支付账户为同名账户；
B. 支付机构应确保多个支付账户中登记的客户基本身份信息一致；
C. 支付机构应为同一客户建立唯一的客户身份识别号；
D. 支付机构应对该客户开立的所有支付账户进行分别管理；
(
35
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 关于《关于继续开展自助缴费终端机布放工作的通知》的要求，下列说法正确的是( )。
A. 落实责任，全面深入地开展第二批自助缴费终端布放工作；
B. 以点带面，保质保量地推进布放工作；
C. 加强检查，确保如期完成布放任务；
D. 及时反馈，认真总结布放工作；
(
37
). 根据银发[2009] 142号文的规定，银行卡发卡机构应当规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，具体包括以下哪些内容。( )
A. 切实履行客户身份识别义务、确保申请人开户资料真实、完整、合规；
B. 要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息；
C. 联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户无需再次联网核查；
D. 个人代理他人办理借记卡的，发卡机构核实代理人或被代理人任何一人的真实身份即可；
(
38
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施，其中组织机构包括下列哪个部门( )
A. 合规管理部门；
B. 风险管理部门；
C. 资金管理部门；
D. 系统运行维护部门；
(
39
). 下列哪类自助转账类业务可以不受相关金额的限制。( )
A. 通过自助转账渠道缴纳公共事业费的；
B. 开通同一持卡人账户之间转账，且发卡机构能有效识别转出，转入方为同一持卡人账户的；
C. 持卡人提前通过银行柜台签约对转入账户进行绑定且同时指定交易电话的；
D. 通过自助转账渠道进行信用卡还款的；
(
40
). 为促进银行产业的发展，面向各种需求，各行应完善银行卡哪些品种和功能。( )
A. 鼓励推广公务卡，提高预算资金支出的透明度，加强对公务支出的监控；
B. 进一步完善借记卡的功能，提升借记卡的服务质量，促进借记卡发展；
C. 在有效防范信用卡风险的前提下，稳妥发展信用卡。
D. 有序规范以银行卡为介质的网上支付、移动支付等电子支付，促进其健康发展。
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 随着互联网支付参与主体的多元化和业务模式的多样化发展，网络犯罪手段也随之不断翻新，请简述如何加强安全认证管理。
本题自我评分:
(
42
). 2011年年末，公安部破获一起使用黑客软件植入木马病毒窃取网上银行硬件数字证书(USB Key)密码，通过“远程控制”或“交易劫持”盗取银行卡资金的诈骗案件，暴漏出USB Key硬件数字证书认证方式存在部分风险漏洞，针对风险漏洞，各商业银行、网络支付机构应采取哪些措施？
本题自我评分:
(
43
). 请简述支付账户的概念，根据账户开立主体不同可分的类别及定义。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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