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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构拟与法人备付金存管银行终止备付金协议的，应当茌所涉备付金银行账户内的资金全额划转至其在备付金主存管行开立的备付金专用存款账户后，终止相关备付金协议。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构从事互联网支付业务，只能发展互联网特约商户。( )( )
正确
错误
(
3
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
4
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
5
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
6
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
(
7
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交的申请资料真实性声明应当加盖申请人公章，但无需法定代表人签署。( )
正确
错误
(
8
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
9
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构为客户开立互联网支付账户，可与客户签订口头协议或书面协议。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构变更主要出资人，应当在向公司登记机关变更登记之后报中国人民银行备案。( )
正确
错误
(
12
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
13
). 在支付账户模式下，支付机构应在确认客户真实身份和该支付指令真实后，借记客户支付账户，记录支付指令信息，并及时将结果通知客户。( )( )
正确
错误
(
14
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构可以以
、
、
、
或经中国人民银行批准的其他形式，在备付金银行存放客户备付金，并开立相应的备付金银行账户。
(
17
).
负责监督管理支付机构反洗钱和反恐怖融资工作。
(
18
). 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过
个工作日内以
形式报告事故的原因、影响及补救措施。
(
19
). 申请人被举报以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的，应当根据所在地人民银行分支机构的要求作出
。
(
20
). 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
22
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
23
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
24
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
25
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
26
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
27
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
28
). 欠缺下列哪项后，互联网支付指令无效？( )
A. 付款人的开户银行名称或开户支付机构名称；
B. 客户有效身份证件种类和号码；
C. 业务类型；
D. 支付指令的发起时间；
(
29
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
30
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
31
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
32
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
33
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
34
). 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的( )内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。( )
A. 5个工作日；
B. 15日；
C. 10个工作日；
D. 10日
(
35
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告，该报告应当包括内容有( )
A. 拟从事支付业务的市场前景分析；
B. 拟从事支付业务的技术实现手段；
C. 拟从事支付业务的经济效益分析；
D. 拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明；
(
37
). 非金融机构或支付机构在实施业务系统检测前，应做哪些准备？( )
A. 可与检测机构达成口头协议；
B. 与检测机构就检测的范围、内容等事项进行沟通；
C. 与检测机构制定详细的检测计划，并签字确认；
D. 向检测机构提交所申请检测认证的业务系统与生产系统的一致性声明；
(
38
). 关于《支付业务许可证》的续展，下列说法正确的是( )
A. 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，可以同时申请变更其他事项；
B. 中国人民银行对支付机构的经营情况进行全面审查和综合评价后作出是否准予续展《支付业务许可证》有效期的决定；
C. 中国人民银行准予续展《支付业务许可证》有效期的，每次续展的有效期为5年；
D. 中国人民银行准予续展《支付业务许可证》有效期的，支付机构可以交回原许可证，领取新许可证；
(
39
). 根据银发[2009] 142号文的规定，银行卡发卡机构应当规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，具体包括以下哪些内容。( )
A. 切实履行客户身份识别义务、确保申请人开户资料真实、完整、合规；
B. 要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息；
C. 联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户无需再次联网核查；
D. 个人代理他人办理借记卡的，发卡机构核实代理人或被代理人任何一人的真实身份即可；
(
40
). 支付机构只能为哪些业务提供互联网支付服务。( )
A. 电子商务交易；
B. 公用事业缴费；
C. 信用卡还款；
D. 购买特定金融产品；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). (2)根据支付机构的支付服务方式不同，互联网支付可分为哪两种模式？模式的定义是什么？"
本题自我评分:
(
42
). 随着互联网支付参与主体的多元化和业务模式的多样化发展，网络犯罪手段也随之不断翻新，请简述如何加强安全认证管理。
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(
43
). 支付机构与备付金银行的备付金协议中，应当明确支付机构关于客户备付金的责任。请对该责任进行解释。
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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