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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
2
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
3
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告时，若申请内容为不同类型的支付业务，应当按照支付业务类型分别提供相关内容。( )
正确
错误
(
4
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
5
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
6
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
7
). 在支付账户模式下，支付机构应在确认客户真实身份和该支付指令真实后，借记客户支付账户，记录支付指令信息，并及时将结果通知客户。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
9
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
10
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
11
). 客户申请开立互联网单位支付账户的，支付机构仅核对单位及其法定代表人(负责人)和授权办理业务人员的有效身份证件信息即可，无需留存其复印件或者影印件。( )( )
正确
错误
(
12
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
13
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
(
14
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
15
). 客户不得利用信用卡透支为互联网支付账户充值。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构存放在备付金合作银行的客户备付金，除按规定可直接划转至
外，不得直接进行其他跨行资金划转。
(
17
). 各商业银行和非金融网络支付机构要通过测试商户网店网络地址及网络IP地址的
和
，检查网站提供的商品及服务内容、服务条款是否符合国家相关法律法规规定。
(
18
). 支付机构应建立确保支付指令被正确
和
的支付业务处理系统，保证支付指令的
、一玫性和
。
(
19
). 中国反洗钱检测分析中心负责支付机构可疑交易报告的
、
和
。
(
20
). 支付机构
或
客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务；
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
22
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
23
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
24
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
25
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘卞列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
26
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
(
27
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
28
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
29
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
30
). 金融机构有合理理由怀疑客户属于公安部公布的《第三批认定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪项措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即对涉及的交易采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实；
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行；
(
31
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
32
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
(
33
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
34
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
35
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 商务部、工业和信息化部、公安部等九部委打击侵犯知识产权和制售伪劣商品专项行动网络购物领域实施方案的工作目标有( )
A. 查处一批网络购物领域侵犯知识产权和制售假冒伪劣商品的案件；
B. 曝光一批违法违规企业；
C. 增强网络购物企业诚信守法意识；
D. 提高消费者识假辩假能力，形成自觉抵制假冒伪劣商品；
(
37
). 客户存在哪些情形，支付机构应当停止为其提供互联网支付服务。( )
A. 客户提供的身份证件有效期过期的；
B. 使用虚假资料开立支付账户的；
C. 利用互联网支付从事违法犯罪活动的；
D. 中国人民银行规定的其他违规情况的；
(
38
). 下列关于改进银行卡受理终端的管理说法正确的有( )
A. 加强ATM巡检、监控，及时向客户提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新动向；
B. 落实POS机安全技术标准；要严格按照规定设置和保管POS机终端维护人员密码、收银密码、收银员密码，并加大密码更换频率；
C. 控制移动POS机的安装，绝对不允许移动POS机跨地区使用；
D. 除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS杌需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机；
(
39
). 关于支付机构所提供的支付服务协议，下列说法正确的是( )
A. 支付服务协议，必须是符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式的合同；
B. 支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明；
C. 支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前15日告知客户，并提示拟调整的内容；
D. 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任；
(
40
). 支付机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，下列哪些属于客户身份资料( )
A. 各种记载客户身份信息的资料；
B. 交易上方的开户银行或支付机构的资料；
C. 辅助证明客户身份的资料；
D. 反映支付机构开展客户识别工作情况的资料；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). (2)根据支付机构的支付服务方式不同，互联网支付可分为哪两种模式？模式的定义是什么？"
本题自我评分:
(
42
). 2011年年末，公安部破获一起使用黑客软件植入木马病毒窃取网上银行硬件数字证书(USB Key)密码，通过“远程控制”或“交易劫持”盗取银行卡资金的诈骗案件，暴漏出USB Key硬件数字证书认证方式存在部分风险漏洞，针对风险漏洞，各商业银行、网络支付机构应采取哪些措施？
本题自我评分:
(
43
). 请简述银行卡产业发展的指导思想和原则。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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