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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
3
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
4
). 客户不得利用信用卡透支为互联网支付账户充值。( )( )
正确
错误
(
5
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
6
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告时，若申请内容为不同类型的支付业务，应当按照支付业务类型分别提供相关内容。( )
正确
错误
(
7
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
8
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
(
9
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
10
). 信用卡发卡营销外包服务商对申请人信息负有保密义务，不得申请成为特约商户，不得将代理营销业务再转包其他单位。( )( )
正确
错误
(
11
). 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自与其他国家(地区)的客户。( )( )
正确
错误
(
12
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
13
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
14
). 在支付账户模式下，支付机构应采取有效措施，在客户发出支付指令前，提示客卢对支付指令的准确性进行确认。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 为了避免各银行利用pos机的摆放搞行业壁垒，排斥他行卡，或与商户签订不合规的收费协议，扰乱银行卡的受理秩序，各行应坚决按照“
”的原则摆放pos机具。
(
17
). 未经银行卡持卡人主动申请并
确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、
转账、网上银行转账等自助转账类业务。
(
18
). 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其
、
、
或者
等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
(
19
). 《支付业务许可证》申请人领取《受理行政许可申请通知书》的，应当到所在地人民银行分支机构
办理公告事宜。
(
20
).
根据国家有关法律法规和政策规定，对《支付业务许可证》申请人的注册资本最低限额进行调鏊。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
22
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
23
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
24
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
25
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘卞列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
26
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
27
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
28
). ( )是国务院反洗钱行政主管部门，监督、检查支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况。( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行
C. 公安机关；
D. 中国反洗钱监测分析中心；
(
29
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
30
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
(
31
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
32
). 支付机构应根据( )原则，确定开立支付账户的资质。(．)
A. 诚信原则；
B. 公平竞争原则；
C. 审慎性原则
D. 安全原则；
(
33
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
34
). 金融机构有合理理由怀疑客户属于公安部公布的《第三批认定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪项措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即对涉及的交易采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实；
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行；
(
35
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列哪些内容( )
A. 可疑交易标准和分析报告程序；
B. 客户身份资料和交易记录保存措施；
C. 配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序；
D. 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施；
(
37
). 为促进银行产业的发展，面向各种需求，各行应完善银行卡哪些品种和功能。( )
A. 鼓励推广公务卡，提高预算资金支出的透明度，加强对公务支出的监控；
B. 进一步完善借记卡的功能，提升借记卡的服务质量，促进借记卡发展；
C. 在有效防范信用卡风险的前提下，稳妥发展信用卡。
D. 有序规范以银行卡为介质的网上支付、移动支付等电子支付，促进其健康发展。
(
38
). 关于《支付业务许可证》的申请和许可，下列说法正确的是( )
A. 《支付业务许可证》的颁发由中国人民银行负责；
B. 申请《支付业务许可证》的公司应将材料直接报中国人民银行批准；
C. 《支付业务许可证》的申请人必须是在我国境内设立的有限责任公司，且为非金融机构法人；
D. 申请《支付业务许可证》，需经所在地中国人民银行分支机构审查；
(
39
). 下列人员中哪些属于拥有《支付业务许可证》的申请人实际控制权的出资人。( )
A. 张某直接持有申请人的股权超过50%；
B. 吴某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%；
C. 王某直接持有申请人的股权超过10%；
D. 丁某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响；
(
40
). 关于《支付业务许可证》的申请被受理后，下列说法正确的是( )
A. 申请人在中国人民银行总行的网站上连续公告相关事项3日；
B. 申请人应当自递交申请之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
C. 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
D. 申请人在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告相关事项3日；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述支付账户的概念，根据账户开立主体不同可分的类别及定义。
本题自我评分:
(
42
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
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(
43
). 请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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