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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构以活期存款以外的形式存放的客户备付金，应当存放在备付金专用存款账户。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
4
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
5
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
6
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
7
). 同一客户在同一从事互联网支付业务的支付机构开立多个支付账户的，支付账户内的资金可互相划转。( )( )
正确
错误
(
8
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
9
). 互联网支付业务的客户根据有关业务规则办理退款的，因付款人销毁而无法退回原账户的，支付机构可以退回到付款人在其他支付机构的同名支付账户。( )
正确
错误
(
10
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
(
12
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
13
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
14
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
15
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
17
). 未经银行卡持卡人主动申请并
确认，发卡机构不得为持卡人开通电话转账、
转账、网上银行转账等自助转账类业务。
(
18
). 《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告，该报告应当包括拟从事支付业务的处理流程，载明从
支付业务到
支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况。
(
19
). 支付机构应当按照
和
，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级标准，评定客户风险等级。
(
20
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施，其中组织机构包括具有
、
、
和系统运行维护职能的部门。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘卞列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
22
). 金融机构有合理理由怀疑客户属于公安部公布的《第三批认定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪项措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即对涉及的交易采取交易限制措施，并于当日由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构向人民银行总行申请核实；
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部或者金融机构总部指定的一个机构以书面形式报告人民银行总行；
(
23
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
24
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
25
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
(
26
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
27
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
(
28
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
29
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
30
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
31
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
32
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
33
). 关于客户在同一支付机构开立的支付账户与该客户的银行账户关联，下列说法错误的是( )
A. 单位客户在同一支付机构开立的所有支付账户必须关联本客户的银行账户；
B. 支付机构应通过有效方式，对支付账户所关联的银行账户信息和客户身份信息进行核验；
C. 个人客户向在同一支付机构开立的所有支付账户月累计充值金额合计小计1000元，可不关联银行账户；
D. 未关联银行账户的支付账户可用于付款、接受交易退款、收款；
(
34
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
35
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
(
37
). 下列哪类自助转账类业务可以不受相关金额的限制。( )
A. 通过自助转账渠道缴纳公共事业费的；
B. 开通同一持卡人账户之间转账，且发卡机构能有效识别转出，转入方为同一持卡人账户的；
C. 持卡人提前通过银行柜台签约对转入账户进行绑定且同时指定交易电话的；
D. 通过自助转账渠道进行信用卡还款的；
(
38
). 关于支付机构所提供的支付服务协议，下列说法正确的是( )
A. 支付服务协议，必须是符合法律法规要求、可供调取查用的纸质形式的合同；
B. 支付机构应当提请客户注意支付服务协议格式条款中免除或者限制其责任的内容，并予以说明；
C. 支付机构拟调整支付服务协议格式条款的，应当在调整前15日告知客户，并提示拟调整的内容；
D. 支付机构的支付服务协议格式条款应当遵循公平原则，全面、准确界定支付机构与客户之间的权利、义务和责任；
(
39
). 支付机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，下列哪些属于客户身份资料( )
A. 各种记载客户身份信息的资料；
B. 交易上方的开户银行或支付机构的资料；
C. 辅助证明客户身份的资料；
D. 反映支付机构开展客户识别工作情况的资料；
(
40
). 下列哪些情形，支付机构将被中国人民银行分支机构责令限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下的罚款。( )
A. 未按规定办理相关备案手续；
B. 未按规定向客户开具发票；
C. 未按规定存放或使用客户备付金；
D. 未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述银行卡受理市场主要参与方及其职责。
本题自我评分:
(
42
). 请简单叙述下商务部、工业和信息化部、公安部等九部门打击侵犯知识产权和制售伪劣商品专项行动网络购物领域实施方案的工作任务和分工。
本题自我评分:
(
43
). 请简述非金融机构支付服务业务系统检测认证的概念。
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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