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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 同一客户在同一从事互联网支付业务的支付机构开立多个支付账户的，支付账户内的资金可互相划转。( )( )
正确
错误
(
2
). 网络支付机构在为同一客户开立多个支付账户时．应当采取有效措施进行分别管理。( )( )
正确
错误
(
3
). 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%的出资人一定不是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
正确
错误
(
4
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告时，若申请内容为不同类型的支付业务，应当按照支付业务类型分别提供相关内容。( )
正确
错误
(
5
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
6
). 非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。( )
正确
错误
(
7
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
8
). 金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( )( )
正确
错误
(
9
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
10
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
11
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
12
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
13
). 在支付账户模式下，支付机构应在确认客户真实身份和该支付指令真实后，借记客户支付账户，记录支付指令信息，并及时将结果通知客户。( )( )
正确
错误
(
14
). 布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。( )
正确
错误
(
15
). 支付机构自其确认《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁之日起5日内，只需在中国人民银行指定的全国性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废即可。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构开展互联网支付业务，应建立有效的业务管理制度、
制度和
制度。
(
17
). 信用卡发卡机构对信用状况不易辨别而确有用卡需求的部分客户群体，要采取
、担保和
等方式发卡。
(
18
). 非金融机构未经
批准，任何非金融机构和
不得从事或变相从事支付业务。
(
19
). 支付机构为客户提供银行账户模式服务，单笔资金金额在人民币
元以上的，应在提供服务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件
、
和
，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。
(
20
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应
。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
22
). 关于互联网特约商户的审批问题，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应制定特约商户审批流程；
B. 支付机构应制定特约商户审批制度，明确审批权限；
C. 支付机构应指定专人负责特约商户审批工作；
D. 允许特约商户审批岗位与特约商户拓展岗位兼岗；
(
23
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
24
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
25
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
(
26
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
27
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
28
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
29
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
30
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
31
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
32
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
33
). 银行卡收单机构应加强对特约商户的巡检，对新增商户，应当在商户发生第一笔交易起连续( )个月，每月至少对商户进行( )检查。( )
A. 6；两次；
B. 3；两次；
C. 6；一次；
D. 3；一次；
(
34
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
35
). 关于同一客户在同一支付机构开立多个支付账户的，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应采取有效措施确保多个支付账户为同名账户；
B. 支付机构应确保多个支付账户中登记的客户基本身份信息一致；
C. 支付机构应为同一客户建立唯一的客户身份识别号；
D. 支付机构应对该客户开立的所有支付账户进行分别管理；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 商务部、工业和信息化部、公安部等九部门打击侵犯知识产权和制售伪劣商品专项行动网络购物领域实施方案的工作要求为( )
A. 加强组织领导；
B. 加强工作配合；
C. 加强督导检查；
D. 加强社会监督；
(
37
). 人民银行营业管理部建立了支付机构重大事项报告制度，下列哪些情形属于需要及时、全面上报的？( )
A. 支付机构中持股3%股权的出资人或实际控制人变更；
B. 支付机构跨境从事支付业务；
C. 支付机构进行组织架构调整；
D. 支付机构需按照合作协议向合作机构按一定比例进行利润分配；
(
38
). 关于银行卡“个人代理他人办卡的，发卡机构必须同时核对代理人和被代理人的真实身份，无正当理由不允许个人代理多人办卡。”下列说法正确的是( )
A. 个人代理他人申领信用卡的必须持代理人和被代理人的身份证复印件办理；
B. 个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中增加填写“代办理由”一项；
C. 原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张；
D. 单位批量开卡的，单位应对员工身份的真实性承担责任，无须员工本人持身份证原件到网点办理激活卡片；
(
39
). 网络支付安全认证是防范互联网支付风险的重要手段，现阶段互联网支付安全认证方式主要包括：( )
A. USB Key硬件数字证书认证；
B. 动态口令认证；
C. 卡面信息认证；
D. 静态密码认证；
(
40
). 客户甲向支付机构申请撤销支付账户，下列处理方式正确的是( )
A. 客户甲的父亲可向支付机构提出申请；
B. 支付机构应在确认客户甲的真实身份后及时办理；
C. 支付机构应确认客户甲的支付账户项下所有款项均已结清；
D. 客户甲亲自向支付机构提出申请；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). “王某等人利用注册的一家网络技术有限公司开办了某电子商城，该商城网络浏览页面与正常电子商城相似，但实际上通过与某非金融网络支付机构合作，营网站。该公司通过代理商寻找套现客户，通过赚取代理商缴纳的手续费牟取不当利益，而代理商则通过向套现客户收取更高的手续费赚取差价。”上述案例中非金融网络支付机构存在的风险漏洞有哪些？
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(
42
). 2011年年末，公安部破获一起使用黑客软件植入木马病毒窃取网上银行硬件数字证书(USB Key)密码，通过“远程控制”或“交易劫持”盗取银行卡资金的诈骗案件，暴漏出USB Key硬件数字证书认证方式存在部分风险漏洞，针对风险漏洞，各商业银行、网络支付机构应采取哪些措施？
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(
43
). (1)互联网支付的概念是什么？
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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