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常用法律制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )( )
正确
错误
(
2
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构在备付金合作银行开立的备付金收付账户，可通过跨行资金划转的方式直接为客户办理支付业务。( )( )
正确
错误
(
4
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
5
). 同一客户在同一从事互联网支付业务的支付机构开立多个支付账户的，支付账户内的资金可互相划转。( )( )
正确
错误
(
6
). 支付机构自其确认《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁之日起5日内，只需在中国人民银行指定的全国性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废即可。( )
正确
错误
(
7
). 支付机构从事互联网支付业务，支付账户只能由本人使用，不得出租、出借支付账户。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
9
). 各商业银行和非金融网络支付机构应建立健全网络特约商户信息变动的管理制度，特别是对频繁变动特约商户名称、结算账户等信息的商户应审慎管理，认真核实变动原因。( )( )
正确
错误
(
10
). 互联网支付业务的客户根据有关业务规则办理退款的，因付款人销毁而无法退回原账户的，支付机构可以退回到付款人在其他支付机构的同名支付账户。( )
正确
错误
(
11
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
12
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
13
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
14
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
15
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、
、
、
以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
(
17
). 支付机构撤销其在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户的，其承接账户应当为支付机构在
开立的
。
(
18
). 支付机构应当完善客户身份资料和交易记录，支付机构保存交易记录的期限应当是自交易记账当年起至少保存
年
(
19
). 支付机构存放在备付金存管银行的客户备付金不得低于其接受的客户备付金日均余额的
。客户备付金日均余额为最近
日内支付机构所有备付金银行账户的日终平均余额。
(
20
). 为了避免各银行利用pos机的摆放搞行业壁垒，排斥他行卡，或与商户签订不合规的收费协议，扰乱银行卡的受理秩序，各行应坚决按照“
”的原则摆放pos机具。
单选题，每题分值2分，合计15道
(
21
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
22
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
23
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
24
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
25
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
26
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
(
27
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
28
). 关于互联网特约商户的审批问题，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应制定特约商户审批流程；
B. 支付机构应制定特约商户审批制度，明确审批权限；
C. 支付机构应指定专人负责特约商户审批工作；
D. 允许特约商户审批岗位与特约商户拓展岗位兼岗；
(
29
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
30
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
31
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
32
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
33
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
34
). 支付机构应根据( )原则，确定开立支付账户的资质。(．)
A. 诚信原则；
B. 公平竞争原则；
C. 审慎性原则
D. 安全原则；
(
35
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 根据银发[2009] 142号文的规定，银行卡发卡机构应当规范银行卡发卡行为，认真落实银行卡账户实名制，具体包括以下哪些内容。( )
A. 切实履行客户身份识别义务、确保申请人开户资料真实、完整、合规；
B. 要充分利用联网核查公民身份信息系统，验证客户身份信息；
C. 联网核查公民身份信息系统运行前开立的银行卡存量账户无需再次联网核查；
D. 个人代理他人办理借记卡的，发卡机构核实代理人或被代理人任何一人的真实身份即可；
(
37
). 下列关于改进银行卡受理终端的管理说法正确的有( )
A. 加强ATM巡检、监控，及时向客户提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新动向；
B. 落实POS机安全技术标准；要严格按照规定设置和保管POS机终端维护人员密码、收银密码、收银员密码，并加大密码更换频率；
C. 控制移动POS机的安装，绝对不允许移动POS机跨地区使用；
D. 除航空、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送等确有使用移动POS杌需求的行业商户，其他类型商户原则上不得安装移动POS机；
(
38
). 支付机构只能为哪些业务提供互联网支付服务。( )
A. 电子商务交易；
B. 公用事业缴费；
C. 信用卡还款；
D. 购买特定金融产品；
(
39
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定支付机构不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益，应当遵循哪几项原则？( )
A. 安全；
B. 效率；
C. 诚信；
D. 公平竞争；
(
40
). 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交的文件、资料有( )
A. 公司法定代表人签署的书面申请；
B. 客户合法权益保障方案；
C. 支付业务信息处理方案；
D. 申请资料真实性声明；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 客户备付金的定义是什么？包括哪些？
本题自我评分:
(
42
). 请简述支付账户的概念，根据账户开立主体不同可分的类别及定义。
本题自我评分:
(
43
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
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1. 爱拉卡拉 (54 分)
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