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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
2
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
3
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
4
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
5
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
6
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
7
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
(
8
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
9
). 单张预付卡充值后的资金余额不得高于规定的资金限额。( )( )
正确
错误
(
10
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构变更主要出资人，应当在向公司登记机关变更登记之后报中国人民银行备案。( )
正确
错误
(
12
). 预付卡发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，但无需留存有效身份证件的复印件或影印件。( )( )
正确
错误
(
13
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
14
). 未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行单用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户按使用要求不同，划分为
和
。
(
17
). 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其
、
、
或者
等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
(
18
). 为鼓励市场化竞争，增强服务意识。商业银行要按照建立
的要求，探索改革银行卡经营模式，降低成本，提升竞争能力。
(
19
). 支付机构履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应立即报告当地公安机关和中国人民银行当地分支机构，并以
报告
。
(
20
). 申请人被举报以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》的，应当根据所在地人民银行分支机构的要求作出
。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
22
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
23
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
(
24
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘下列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
25
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
26
). 关于银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金，下列说法错误的是。( )
A. 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金；
B. 商业银行未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能；
C. 商业银行可以在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；
D. 商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、借用套用发卡机构标识代码等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金；
(
27
). 关于预付卡资金限额，下列说法错误的是( )
A. 单张记名预付卡资金限额为5000元。单张不记名预付卡资金限额为1000元；
B. 办理一次性金额 5000 元以上预付卡充值业务的，不得使用现金；
C. 向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为100元；
D. 预付卡资金限额由中国人民银行根据具体情况进行调整；
(
28
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
29
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
30
). 下列关于预付卡受理机构叙述错误的是( )
A. 受理机构应当获得发卡机构的委托，并与发卡机构、特约商户签订三方合作协议；
B. 预付卡受理应由受理机构独立完成，一律不得外包；
C. 发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户；
D. 受理机构拓展特约商户时应落实实名制，严格审核商户相关证件；
(
31
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
32
). 关于预付卡的购买方式，下列说法正确的是( )
A. 甲单位一次性购买10000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
B. 乙单位一次性购买3000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
C. 夏某一次性购买预付卡5万元(不含)以上人民币时，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
D. 胡某使用信用卡购买预付卡；
(
33
). 根据国办发[2011] 25号文的规定，规范商业预付卡管理的首要环节是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
34
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
35
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《支付业务许可证》的申请人向所在地中国人民银行分支机构提交的反洗钱措施验收材料，是指包括下列( )内容的报告。
A. 从事支付业务的风险分析；
B. 反洗钱内部控制制度文件；
C. 反洗钱岗位设置及职责说明；
D. 开展可疑交易监测的技术条件说明；
(
37
). 关于《支付业务许可证》的申请被受理后，下列说法正确的是( )
A. 申请人在中国人民银行总行的网站上连续公告相关事项3日；
B. 申请人应当自递交申请之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
C. 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
D. 申请人在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告相关事项3日；
(
38
). 下列人员中哪些属于拥有《支付业务许可证》的申请人实际控制权的出资人。( )
A. 张某直接持有申请人的股权超过50%；
B. 吴某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%；
C. 王某直接持有申请人的股权超过10%；
D. 丁某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响；
(
39
). 下列哪些情形购买商业预付卡不得使用现金？( )
A. 甲公同一次性购卡金额达3000元以上；
B. 乙公司一次性购卡金额达5000元以上；
C. 王某一次性购卡金额达5000元以上；
D. 李某一次性购卡金额达5万元以上；
(
40
). 反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列哪些内容( )
A. 可疑交易标准和分析报告程序；
B. 客户身份资料和交易记录保存措施；
C. 配合反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序；
D. 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
(
42
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
本题自我评分:
(
43
). 支付机构与备付金银行的备付金协议中，应当明确支付机构关于客户备付金的责任。请对该责任进行解释。
本题自我评分:
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