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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
2
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
3
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
4
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
5
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
6
). 与反洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( )( )
正确
错误
(
7
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
8
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
9
). 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自与其他国家(地区)的客户。( )( )
正确
错误
(
10
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
11
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
(
12
). 金融机构及其工作人员可视可疑交易的重要程度决定是否予以保密。( )( )
正确
错误
(
13
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
14
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交的申请资料真实性声明应当加盖申请人公章，但无需法定代表人签署。( )
正确
错误
(
15
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《支付业务许可证》申请人根据所在地人民银行分支机构通知领取《支付业务许可证》或
。
(
17
). 预付卡现金充值应当通过
进行,但单张预付卡同日累计现金充值在
元以下的，可通过
、
等方式充值，收取的现金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。
(
18
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向
或者
举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
(
19
). 非金融机构或支付机构在实施支付服务业务系统认证前，应与认证机构签订
合同，合同应明确规定
。
(
20
). 信用卡发卡机构对信用状况不易辨别而确有用卡需求的部分客户群体，要采取
、担保和
等方式发卡。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
22
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
23
). 金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的( )内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。( )
A. 5个工作日；
B. 15日；
C. 10个工作日；
D. 10日
(
24
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
25
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
26
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
27
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
28
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
29
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
30
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
31
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
32
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
33
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
34
). 关于预付卡的购买方式，下列说法正确的是( )
A. 甲单位一次性购买10000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
B. 乙单位一次性购买3000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
C. 夏某一次性购买预付卡5万元(不含)以上人民币时，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
D. 胡某使用信用卡购买预付卡；
(
35
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 下列人员中哪些属于拥有《支付业务许可证》的申请人实际控制权的出资人。( )
A. 张某直接持有申请人的股权超过50%；
B. 吴某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%；
C. 王某直接持有申请人的股权超过10%；
D. 丁某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响；
(
37
). 《支付业务许可证》的申请人向所在地中国人民银行分支机构提交的反洗钱措施验收材料，是指包括下列( )内容的报告。
A. 从事支付业务的风险分析；
B. 反洗钱内部控制制度文件；
C. 反洗钱岗位设置及职责说明；
D. 开展可疑交易监测的技术条件说明；
(
38
). 下列哪些预付卡充值是不合法的。( )
A. 通过本发卡机构发行的预付卡向预付卡充值；
B. 记名预付卡向不记名预付卡充值；
C. 充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值；
D. 预付卡向银行账户充值、转账；
(
39
). 关于预付卡赎回，下列说法正确的是( )
A. 他人代为申请赎回记名预付卡的，应出示代理人和被代理人有效身份证件；
B. 记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身份证件；
C. 以单位名义购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回手续；
D. 发卡机构按照规定终止预付卡业务的，应当向持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
(
40
). 关于支付机构的行为，下列说法正确的是( )
A. 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证件，并登记客户身份基本信息；
B. 支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务；
C. 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露；
D. 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
(
42
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
43
). 受理机构应与特约商户签订预付卡受理协议，请简述协议至少应当包含的内容。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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