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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
2
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
4
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
5
). 预付卡发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，但无需留存有效身份证件的复印件或影印件。( )( )
正确
错误
(
6
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
7
). 预苻卡受理机构不得在未设立省级分支机构的省开展实体特约商户的预付卡受理业务。( )( )
正确
错误
(
8
). 只要支付机构具有稳妥的应急处理预案及演练计划，且能在支付业务中断4小时之内恢复支付业务，就可以称该支付机构具备灾难恢复处理能力。( )
正确
错误
(
9
). 支付机构在备付金合作银行开立的备付金收付账户，可通过跨行资金划转的方式直接为客户办理支付业务。( )( )
正确
错误
(
10
). 预付卡发卡机构可以采用银行卡清算组织分配的发卡行标识代码发行预付卡，但卡面上不得张贴银行卡清算组织品牌标识。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( )( )
正确
错误
(
12
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
13
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
14
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
15
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构应当按照
和
，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级标准，评定客户风险等级。
(
17
). 预付卡现金充值应当通过
进行,但单张预付卡同日累计现金充值在
元以下的，可通过
、
等方式充值，收取的现金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。
(
18
). 《支付业务许可证》申请人的主要出资人应当具备的条件之一是截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，这里所称的信息处理支持服务，包括
和
。
(
19
). 支付机构在备付金合作银行以活期存款之外的其他形式存放的客户备付金的期限不得超过
月
(
20
). 《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告，该报告应当包括拟从事支付业务的处理流程，载明从
支付业务到
支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
(
22
). 根据国办发[2011] 25号文的觌定，防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿的有效途径是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
23
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
24
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘下列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
25
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
26
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
27
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
28
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
29
). ( )是国务院反洗钱行政主管部门，监督、检查支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况。( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行
C. 公安机关；
D. 中国反洗钱监测分析中心；
(
30
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
31
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
(
32
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
33
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
34
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
35
). 支付机构拟要新增、变更收费项目、收费标准，应提前( )日向所在地中国人民银行分支机构报告。( )
A. 10
B. 15
C. 30
D. 60
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 金融机构确认客户属于公安部公布的《第三批以定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪些措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即在5个工作日内由金融机构总部以书面形式报告人民银行总行
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部指定的一个机构以口头形式报告人民银行总行；
(
37
). 支付机构正式开办支付业务后，有下列哪种情况，应及时进行检测？( )
A. 出现重大安全事故；
B. 业务系统应用架构变更；
C. 业务系统重要版本变更；
D. 生产中心机房场地迁移；
(
38
). 支付机构应建立特约商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应通过哪些措施防范交易风险？( )
A. 设置特约商户单笔交易限额；
B. 强化交易监测、建立商户风险准备金；
C. 建立特约商户检查、评估制度；
D. 延迟清算；
(
39
). 关于《支付业务许可证》的申请和许可，下列说法正确的是( )
A. 《支付业务许可证》的颁发由中国人民银行负责；
B. 申请《支付业务许可证》的公司应将材料直接报中国人民银行批准；
C. 《支付业务许可证》的申请人必须是在我国境内设立的有限责任公司，且为非金融机构法人；
D. 申请《支付业务许可证》，需经所在地中国人民银行分支机构审查；
(
40
). 下列人员中哪些属于拥有《支付业务许可证》的申请人实际控制权的出资人。( )
A. 张某直接持有申请人的股权超过50%；
B. 吴某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%；
C. 王某直接持有申请人的股权超过10%；
D. 丁某直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计不足50%，但依其所享有的表决权足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
(
42
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
43
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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