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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
2
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
3
). 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自与其他国家(地区)的客户。( )( )
正确
错误
(
4
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
5
). 多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，为发卡人的自有财产，可自主使用。( )( )
正确
错误
(
6
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
7
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
8
). 预付卡发卡机构应在中华人民共和国境内自主拥有并运行独立、安全的预付卡核心业务处理系统，发卡机构应确保预付卡核心业务处理系统相关记载信息的完整性，真实性。( )( )
正确
错误
(
9
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构得到预付卡持卡人授权后，可以停止对持卡人的正常支付。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构以活期存款以外的形式存放的客户备付金，应当存放在备付金专用存款账户。( )( )
正确
错误
(
12
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
13
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
(
14
). 预付卡受理机构受理非本机构发行的预付卡，应与发卡机构、特约商户共同签署三方协议。( )( )
正确
错误
(
15
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构采用
方式进行客户身份认证和支付交易授权的；应由
的第三方认证机构提供认证服务。
(
17
). 《支付业务许可证》申请人根据所在地人民银行分支机构通知领取《支付业务许可证》或
。
(
18
). 购卡人购买
或一次性购买不记名预付卡
(含)以上时，应使用实名。
(
19
). 如某商业银行未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处
万元以上
万元以下罚款；情节严重的，
责令其暂停或终止
业务。
(
20
). 支付机构应当在备付金银行账户变更、撤销后的
工作日内，将相关账户信息报送支付机构所在地中国人民银行分支机构备案。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
22
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
(
23
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘下列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
24
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
25
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
26
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
27
). 下列关于预付卡的发行、交付叙述错误的是( )
A. 预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素；
B. 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡5000元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件；
C. 发卡机构须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票；
D. 发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法；
(
28
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
29
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
30
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
31
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
32
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
33
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
34
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
35
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 支付机构应当具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的连续性。所谓灾难恢复处理能力，是指支付机构应当在支付业务中断后24小时之内恢复支付业务，并至少符合以下要求( )
A. 具有应急处理和灾难恢复的制度规定；
B. 具有稳妥的应急处理预案及演练计划；
C. 具有必要的灾难恢复处理人员和应急营业场所；
D. 具有同机房数据备份设施和同城应用级备份设施；
(
37
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，这些高级管理人员包括：
A. 副总经理；
B. 财务负责人；
C. 技术负责人；
D. 总经理；
(
38
). 关于支付机构的行为，下列说法正确的是( )
A. 支付机构应当按规定核对客户的有效身份证件或其他有效身份证件，并登记客户身份基本信息；
B. 支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务；
C. 支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露；
D. 支付机构应当按规定妥善保管客户身份基本信息、支付业务信息、会计档案等资料；
(
39
). 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，应当提交下列哪些文件、资料( )
A. 加盖了支付机构公章的书面申请；
B. 公司营业执照(副本)复印件；
C. 《支付业务许可证》(副本)复印件；
D. 申请资料真实性证明；
(
40
). 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交的文件、资料有( )
A. 公司法定代表人签署的书面申请；
B. 客户合法权益保障方案；
C. 支付业务信息处理方案；
D. 申请资料真实性声明；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
42
). 如何提高中国银联防风险服务水平？各人民银行分支机构、银监会派出机构、公安部门、工商行政管理部门都应如何各负其责，密切配合？
本题自我评分:
(
43
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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