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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 预待卡受理机构可以受理未取得《支付业务许可证》的发卡机构按照《支付机构预付卡业务管理办法》规定发行的预付卡。( )( )
正确
错误
(
2
). 预付卡受理机构受理非本机构发行的预付卡，应与发卡机构、特约商户共同签署三方协议。( )( )
正确
错误
(
3
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
4
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
5
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
6
). 金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
8
). 金融机构未经中国人民银行批准，不得发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
9
). 未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行单用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。( )( )
正确
错误
(
10
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
11
). 支付机构拟与法人备付金存管银行终止备付金协议的，应当茌所涉备付金银行账户内的资金全额划转至其在备付金主存管行开立的备付金专用存款账户后，终止相关备付金协议。( )( )
正确
错误
(
12
). 预付卡持卡人的投诉、差错交易，交易处理信息的真实性均由发卡机构全权负责，受理机构不得介入。( )( )
正确
错误
(
13
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
14
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
15
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 金融机构应按照
和
并考虑地域、业务、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级。
(
17
). 预付卡现金充值应当通过
进行,但单张预付卡同日累计现金充值在
元以下的，可通过
、
等方式充值，收取的现金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。
(
18
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其
账户。支付机构应当在自备付金银行利息余额实际划转完成之日起
工作日内，向备付金主存管行提交相应的备付金利息划转明细信息。
(
19
). 如无特别说明，经授权对客户备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行，包括
和
。
(
20
). 非金融机构未经
批准，任何非金融机构和
不得从事或变相从事支付业务。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向( )举报( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行或者检查机关；
C. 反洗钱行政主管部门或者公安机关；
D. 上级主管单位或者所在单位领导；
(
22
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
23
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
24
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
25
). 根据国办发[2011] 25号文的觌定，防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿的有效途径是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
26
). 发卡机构变更预付卡章程或协议文本的，应当提前( )在其网点、网站显著位置进行公告。( )
A. 10日；
B. 30日；
C. 60日；
D. 15日；
(
27
). 关于预付卡的受理终端，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构参与预付卡受理而转移；
B. 预付卡可在银行卡受理终端上使用；
C. 由于预付卡的受理应使用单独的应用程序。必须与银行卡交易分别处理，所以预付卡不能在银行卡受理终端上使用；
D. 特约商户向持卡人办理退货，只能通过发卡机构将资金退回至原预付卡；
(
28
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
29
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
30
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
31
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
32
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
33
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
(
34
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
35
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 记名预付卡卡面应记载以下哪些要素( )
A. 预付卡名称；
B. 发卡机构名称、卡号；
C. 有效期限；
D. 持卡人注意事项、客服电话；
(
37
). 反洗钱内部控制制度文件是申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的容，该文件应载明的事项有：( )
A. 甲公司与乙公司之间关联关系的说明材料；
B. 甲公司2009年经会计师事务所审计的财务会计报告；
C. 甲公司相关金融业务许可证复印件以及准予其投资支付机构的证明文件；
D. 乙公同最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动等受过处罚的证明材料；
(
38
). 根据《非金融机构支付服务管理办法》的规定，《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交相关文件、资料。下列申请人提交的材料不符合要求的有( )
A. 申请人甲公司提交的书面申请载明了申请人的名称、住所、注册资本、拟申请支付业务等，只是未明确支付业务的具体类型
B. 申请人乙公司提交了未加盖公章的营业执照(副本)复印件；
C. 申请人丙公司提交了截至申请人本公司最近6个月内的财务会计报告；
D. 申请人丁公司设立时间不足1年，提交了其存续期间的财务会计报告；
(
39
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，这些高级管理人员包括：
A. 副总经理；
B. 财务负责人；
C. 技术负责人；
D. 总经理；
(
40
). 支付机构应建立特约商户风险评级制度，对风险等级较高的商户，应通过哪些措施防范交易风险？( )
A. 设置特约商户单笔交易限额；
B. 强化交易监测、建立商户风险准备金；
C. 建立特约商户检查、评估制度；
D. 延迟清算；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
(
42
). 请简答在发生哪些重大事项时，中国人民银行及其分支机构可以约见支付机构董事、高级管理人员谈话？
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(
43
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
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1. 胖胖超人x (59 分)
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