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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 使用转账方式购买预付卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。( )( )
正确
错误
(
2
). 多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，为发卡人的自有财产，可自主使用。( )( )
正确
错误
(
3
). 与反洗钱活动有关的身份资料和交易信息其隐私权不受法律保护。( )( )
正确
错误
(
4
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
5
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
6
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
7
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
8
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
9
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构拟与法人备付金存管银行终止备付金协议的，应当茌所涉备付金银行账户内的资金全额划转至其在备付金主存管行开立的备付金专用存款账户后，终止相关备付金协议。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构以活期存款以外的形式存放的客户备付金，应当存放在备付金专用存款账户。( )( )
正确
错误
(
12
). 开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )( )
正确
错误
(
13
). 预付卡发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，但无需留存有效身份证件的复印件或影印件。( )( )
正确
错误
(
14
). 甲公司作为特定非金融机构，自从事支付清算业务之日起按照《中国人民银行公告(2009)第7号》进行了登记，自登记之日起甲公司可视为中国人民银行对其从事的支付清算业务做出了行政许可决定。( )
正确
错误
(
15
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施，其中组织机构包括具有
、
、
和系统运行维护职能的部门。
(
17
). 支付机构为客户提供银行账户模式服务，单笔资金金额在人民币
元以上的，应在提供服务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件
、
和
，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。
(
18
). 金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以
，不得违反规定向任何单位和个人提供。
(
19
). 支付机构之间的货币资金转移应当委托
办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
(
20
). 非金融机构或支付机构在实施支付服务业务系统认证前，应与认证机构签订
合同，合同应明确规定
。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
22
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
23
). 下列关于预付卡受理机构叙述错误的是( )
A. 受理机构应当获得发卡机构的委托，并与发卡机构、特约商户签订三方合作协议；
B. 预付卡受理应由受理机构独立完成，一律不得外包；
C. 发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户；
D. 受理机构拓展特约商户时应落实实名制，严格审核商户相关证件；
(
24
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
25
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
26
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
27
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
28
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
29
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘下列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
30
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
31
). 下列哪项是助农取款2013年的推广计划及目标( )
A. 确定北京市助农取款服务范围仅限于北京市农村地区；
B. 制定《北京市推广银行卡助农取款服务工作实施方案》
C. 开通银行卡助农取款服务业务；
D. 实现助农取款服务在全市农村乡镇基本覆盖；
(
32
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
33
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
34
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
(
35
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 关于《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁，下列说法错误的有( )
A. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸或所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原诈可证作废；
B. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起5日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废；
C. 支付机构应当自公告许可证灭失、毁损结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构审核后向其补发《支付业务许可证》；
(
37
). 备付金存管银行应当对存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，下列说法正确的有( )
A. 支忖机构调整不同备付金专用存款账户头寸的，只能由备付金存管银行的法人机构对支付机构拟调整的备付金专用存款账户的余额情况进行复核；
B. 支付机构应当持备付金存管银行的法人机构出具的复核意见办理有关备付金专用存款账户的头寸调拨；
C. 备付金存管银行应当按规定向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料；
D. 发现客户备付金被违法使用或有其他异常情况的，应当立即向备付金存管银行所在地中国人民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报告；
(
38
). 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当如何履行反洗钱义务？( )
A. 采取预防、监控措施；
B. 建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度；
C. 建立大额交易和可疑交易报告制度；
D. 建立单笔交易排查割度；
(
39
). 关于《支付业务许可证》的申请被受理后，下列说法正确的是( )
A. 申请人在中国人民银行总行的网站上连续公告相关事项3日；
B. 申请人应当自递交申请之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
C. 申请人应当自收到受理通知之日起10日内在所在地中国人民银行分支机构的网站上将相关事项进行公告；
D. 申请人在所在地中国人民银行分支机构的网站上连续公告相关事项3日；
(
40
). 备付金存管银行有下列哪些情形的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止办理客户备付金业务。( )
A. 未按规定逐日结清备付金汇缴账户日终余额的；
B. 违反规定通过支付机构在备付金合作银行开立的备付金银行账户为支付机构办理资金划转的；
C. 明知或应知支付机构侵占、挪用客户备付金，但未及时制止或报告所在地中国人民银行分支机构的。
D. 未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。请对以下题目作答：(1)具体内容是什么？(2)具体实施办法由哪些机构制定？
本题自我评分:
(
42
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
43
). 根据《支付机构预付卡业务管理办法》的规定，购卡人在某些情形下，发卡机构应当要求其使用实名，请列举这些情形。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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总分:100分 及格:60分 时间:90分钟
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