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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 非金融机构拟提供支付服务，应当依据《非金融机构支付服务管理办法》规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。( )
正确
错误
(
2
). 对采用银行转账方式购买预付卡的，发卡机构应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
4
). 预付卡发卡机构应当识别购卡人身份，登记身份基本信息，核对有效身份证件，但无需留存有效身份证件的复印件或影印件。( )( )
正确
错误
(
5
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
(
6
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构的分支机构不得以自己的名义开立备付金银行账户。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
9
). 开通借记卡购物消费交易和资金转账交易的电话支付终端机，资金转账交易每卡每日转出金额最高为20万元(含)。( )( )
正确
错误
(
10
). 备付金银行账户的资金应专款专用，可以办理现金支取。( )( )
正确
错误
(
11
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
12
). 预付卡发卡机构不得与其他预付卡发卡机构、预付卡受理机构以及其他支付机构合作发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
13
). 单张预付卡充值后的资金余额不得高于规定的资金限额。( )( )
正确
错误
(
14
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
15
). 预付卡发卡机构可以采用银行卡清算组织分配的发卡行标识代码发行预付卡，但卡面上不得张贴银行卡清算组织品牌标识。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《支付业务许可证》申请人及其主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及
。
(
17
). 《中华人民共和国反洗钱法》所称的金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、
、
、
以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
(
18
). 非金融机构在申请《支付业务许可证》前
月内应对其业务进行检测认证；支付机构应根据其支付业务发展和安全管理的要求，至少每
年对其业务系统进行一次全面的检测认证。
(
19
). 根据《中国人民银行办公厅关于开展多用途预付卡专项检查文件的通知》的规定，人民银行各分支机构和中国支付清算协会进行检查的原则是“
、
”。
(
20
). 支付机构应当依法维护相关当事人的合法权益，保障
安全和
安全 。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
22
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
23
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
24
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
25
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
26
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
27
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受客户备付金时，应当按照接受的客户备付金金额开具发票；
B. 支付机构接受的客户备付金属于支付机构的自有财产；
C. 支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金，禁止支付机构以任何形式挪用客户的备付金；
D. 支付机构的分公司可以以自己的名义开立备付金专用存款账户；
(
28
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
29
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
30
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
31
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
32
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
33
). 根据国办发[2011] 25号文的规定，规范商业预付卡管理的首要环节是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
34
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
35
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 下列哪些情形，支付机构将被中国人民银行分支机构责令限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下的罚款。( )
A. 未按规定办理相关备案手续；
B. 未按规定向客户开具发票；
C. 未按规定存放或使用客户备付金；
D. 未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定；
(
37
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，这些高级管理人员包括：
A. 副总经理；
B. 财务负责人；
C. 技术负责人；
D. 总经理；
(
38
). 关于《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁，下列说法错误的有( )
A. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸或所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原诈可证作废；
B. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起5日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废；
C. 支付机构应当自公告许可证灭失、毁损结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构审核后向其补发《支付业务许可证》；
(
39
). 下列哪些预付卡充值是不合法的。( )
A. 通过本发卡机构发行的预付卡向预付卡充值；
B. 记名预付卡向不记名预付卡充值；
C. 充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值；
D. 预付卡向银行账户充值、转账；
(
40
). 下列哪些情况发卡人应进行商业预付卡购卡实名登记。( )
A. 甲单位一次性购买记名商业预付卡5000元(含)以上；
B. 乙单位一天内购买接近1万元不记名商业预付卡3次；
C. 丙为个人，购买记名商业预付卡；
D. 丁为个人，一次性购买不记名预付卡20000元；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 发卡机构应当向购卡人提供预付卡章程，并与购卡人签订购卡协议，请简述预付卡章程和购卡协议至少应当包括的内容。
本题自我评分:
(
42
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
43
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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