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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
2
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
3
). 布放于批发市场和县域商户的电话支付终端可以开通信用卡交易功能。( )
正确
错误
(
4
). 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自与其他国家(地区)的客户。( )( )
正确
错误
(
5
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
6
). 夏某非甲公司员工，夏某在代理甲公司购买预付卡时，预付卡发卡机构应当登记夏某的有效身份信息。( )( )
正确
错误
(
7
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
8
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
(
9
). 司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。( )( )
正确
错误
(
10
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
11
). 预付卡发卡机构不得与其他预付卡发卡机构、预付卡受理机构以及其他支付机构合作发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
12
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
13
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
14
). 预苻卡受理机构不得在未设立省级分支机构的省开展实体特约商户的预付卡受理业务。( )( )
正确
错误
(
15
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
17
). 支付机构不得代任何单位或个人
、
、
预付卡客户备付金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。
(
18
). 如某商业银行未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处
万元以上
万元以下罚款；情节严重的，
责令其暂停或终止
业务。
(
19
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要具备符合要求的支付业务设施，具体包括
、
以及容纳上述系统的专用机房。
(
20
). 支付机构开立的备付金专用存款账户的名称，应当标明
和
字样。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
(
22
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
23
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
24
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
25
). 关于银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金，下列说法错误的是。( )
A. 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金；
B. 商业银行未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能；
C. 商业银行可以在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；
D. 商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、借用套用发卡机构标识代码等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金；
(
26
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
27
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
(
28
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
29
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
30
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
31
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
32
). 根据国办发[2011] 25号文的规定，规范商业预付卡管理的首要环节是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
33
). 关于预付卡资金限额，下列说法错误的是( )
A. 单张记名预付卡资金限额为5000元。单张不记名预付卡资金限额为1000元；
B. 办理一次性金额 5000 元以上预付卡充值业务的，不得使用现金；
C. 向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为100元；
D. 预付卡资金限额由中国人民银行根据具体情况进行调整；
(
34
). 发卡机构变更预付卡章程或协议文本的，应当提前( )在其网点、网站显著位置进行公告。( )
A. 10日；
B. 30日；
C. 60日；
D. 15日；
(
35
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，支付机构在出现( )情况下，应当重新识别客户。
A. 客户行为或交易情况出现异常的；
B. 客户要求变更经营范围；
C. 先前获得的客户身份资料存在疑点；
D. 客户有效身份证件已过有效期的；
(
37
). 金融机构确认客户属于公安部公布的《第三批以定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪些措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即在5个工作日内由金融机构总部以书面形式报告人民银行总行
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部指定的一个机构以口头形式报告人民银行总行；
(
38
). 支付机构应采取哪些必要措施确保支付信息的完整性和可靠性。( )
A. 制定内部窜计制度；
B. 制定相应的风险控制策略；
C. 防止支付信息在传送、处理、存储、使用中被非法篡改；
D. 任何非法篡改的行为都能被及时发现并记录；
(
39
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
(
40
). 支付机构应当以实际收到的客户备付金为客户办理委托的支付业务。所谓实际收到的客户备付金包括( )
A. 支付机构收到现金形式的客户备付金；
B. 已到达支付机构备付金专用存款账户的客户备付金；
C. 尚未到达支付机构备付金专用存款账户、但已进入相关银行清算流程的客户备付金；
D. 与支付机构协议好可进行垫付的支付机构自有资金
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简答非金融机构支付服务业务系统的检测应当包括哪些内容？
本题自我评分:
(
42
). 发卡机构应当向购卡人提供预付卡章程，并与购卡人签订购卡协议，请简述预付卡章程和购卡协议至少应当包括的内容。
本题自我评分:
(
43
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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