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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
2
). 预付卡持卡人的投诉、差错交易，交易处理信息的真实性均由发卡机构全权负责，受理机构不得介入。( )( )
正确
错误
(
3
). “反洗钱岗位设置及职责说明”是《支付业务许可证》申请人提交反洗钱措施验收材料应包含的内容，该说明只需载明负责反洗钱工作的内部机构、反洗钱高级管理人员及其联系方式。( )
正确
错误
(
4
). 金融机构未经中国人民银行批准，不得发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
5
). 多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，为发卡人的自有财产，可自主使用。( )( )
正确
错误
(
6
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
7
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
8
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
9
). 预付卡受理机构受理非本机构发行的预付卡，应与发卡机构、特约商户共同签署三方协议。( )( )
正确
错误
(
10
). 身份证件明显属于伪造、篡改等情形下，金融机构仍然与客户建立业务关系，金融机构应当承担相应的法律责任。( )( )
正确
错误
(
11
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
12
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
13
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交的申请资料真实性声明应当加盖申请人公章，但无需法定代表人签署。( )
正确
错误
(
14
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
15
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当停止为其提供服务。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 非金融机构在申请《支付业务许可证》前
月内应对其业务进行检测认证；支付机构应根据其支付业务发展和安全管理的要求，至少每
年对其业务系统进行一次全面的检测认证。
(
17
). 支付机构因突发事件导致支付业务中止超过
小时的，应当立即将有关情况报告所在地中国人民银行分支机构，并在
个工作日内以
形式报告事故的原因、影响及补救措施。
(
18
). 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
。
(
19
). 支付机构应当在备付金银行账户变更、撤销后的
工作日内，将相关账户信息报送支付机构所在地中国人民银行分支机构备案。
(
20
). 支付机构为客户提供银行账户模式服务，单笔资金金额在人民币
元以上的，应在提供服务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件
、
和
，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 根据国办发[2011] 25号文的规定，规范商业预付卡管理的首要环节是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
22
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
23
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
24
). 根据国办发[2011] 25号文的觌定，防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿的有效途径是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
25
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
26
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
27
). 关于预付卡资金限额，下列说法错误的是( )
A. 单张记名预付卡资金限额为5000元。单张不记名预付卡资金限额为1000元；
B. 办理一次性金额 5000 元以上预付卡充值业务的，不得使用现金；
C. 向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为100元；
D. 预付卡资金限额由中国人民银行根据具体情况进行调整；
(
28
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
29
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
30
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
(
31
). 下列关于预付卡的发行、交付叙述错误的是( )
A. 预付卡卡面应当记载预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、有效期限或有效期截止日、持卡人注意事项、客户服务电话等要素；
B. 个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡5000元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件；
C. 发卡机构须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票；
D. 发卡机构发行销售预付卡时，应向持卡人告知预付卡的有效期及计算方法；
(
32
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
(
33
). 关于银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金，下列说法错误的是。( )
A. 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金；
B. 商业银行未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能；
C. 商业银行可以在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；
D. 商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、借用套用发卡机构标识代码等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金；
(
34
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
35
). 支付机构应当在每个会计年度结束之日起( )个月内向所在地中国人民银行分支机构报送上一会计年度经会计师事务所审计的财务会计报告。( )
A. 6个月；
B. 5个月；
C. 4个月；
D. 3个月；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡不包括：( )
A. 仅限于发放社会保障金的预付卡；
B. 仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
C. 仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；
D. 发行机构与特约商户为同一法人的预付卡；
(
37
). 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交的文件、资料有( )
A. 公司法定代表人签署的书面申请；
B. 客户合法权益保障方案；
C. 支付业务信息处理方案；
D. 申请资料真实性声明；
(
38
). 关于风险准备金，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应当在备付金主存管行开立风险准备金专用存款账户，专户存放支付机构按规定计提的风险准备金；
B. 支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的20%；
C. 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得动用支付机构计提的风险准备金；
D. 支付机构与备付金主存管行应当于支付机构风险准备金专用存款账户开立之日起10个工作日内，分别向中国人民银行报备；
(
39
). 中国人民银行及其分支机构调查可疑交易活动，可以采取哪些措施？( )
A. 要求支付机构的工作人员说明情况；
B. 对可疑交易的参与人员进行人身自由限制；
C. 封存可能被转移的资料；
D. 复制可疑交易活动的相关资料；
(
40
). 下列哪些预付卡充值是不合法的。( )
A. 通过本发卡机构发行的预付卡向预付卡充值；
B. 记名预付卡向不记名预付卡充值；
C. 充值卡以外的预付卡向网络支付账户充值；
D. 预付卡向银行账户充值、转账；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
(
42
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
本题自我评分:
(
43
). 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。请对以下题目作答：(1)具体内容是什么？(2)具体实施办法由哪些机构制定？
本题自我评分:
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