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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报其所在地中国人民银行分支机构备案。( )( )
正确
错误
(
2
). 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作( )( )
正确
错误
(
3
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
4
). 支付机构可以以股权合作、业务合作及其他任何形式，出租、出借、转让预付卡发行或受理资质。( )( )
正确
错误
(
5
). 金融机构的风险等级划分标准应报送中国反洗钱监测中心。( )( )
正确
错误
(
6
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
7
). 《支付业务许可证》的申请人向其所在地中国人民银行分支机构提交的申请资料真实性声明应当加盖申请人公章，但无需法定代表人签署。( )
正确
错误
(
8
). 《非金融机构支付服务管理办法》规定了支付机构实缴货币资本与客户备付金日均余额的最低比例。这里的“客户备付金日均余额”是指备付金存管银行的法人机构根据最近60日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。( )
正确
错误
(
9
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
10
). 使用转账方式购买预付卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。( )( )
正确
错误
(
11
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
12
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
13
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
14
). 夏某非甲公司员工，夏某在代理甲公司购买预付卡时，预付卡发卡机构应当登记夏某的有效身份信息。( )( )
正确
错误
(
15
). 交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当合并为一份大额交易报告进行报送。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 如无特别说明，经授权对客户备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行，包括
和
。
(
17
). 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其
、
、
或者
等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。
(
18
). 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
。
(
19
). 非金融机构未经
批准，任何非金融机构和
不得从事或变相从事支付业务。
(
20
). 支付机构为客户提供银行账户模式服务，单笔资金金额在人民币
元以上的，应在提供服务前要求客户登记本人的姓名、有效身份证件
、
和
，并通过合理手段核对客户有效身份证件信息的真实性。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 下列关于备付金专用存款账户叙述错误的是( )
A. 对于同一法人备付金合作银行，支付机构可在备付金主合作行开立多个备付金收付账户；
B. 支付机构在备付金存管银行开立的备付金专用存款账户，均为备付金收付账户；
C. 支付机构不得通过备付金汇缴账户直接为客户办理支付业务；
D. 备付金汇缴账户在备付金合作银行每日营业终了时的余额应当为零；
(
22
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
23
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
24
). 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( )
A. 客户身份识别
B. 大额和可疑交易报告
C. 可疑交易的分析
D. 与司法机关全面合作
(
25
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
26
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
27
). 关于备付金银行，下列说法错误的是( )
A. 备付金银行的法人机构授权其分支机构履行客户备付金监督职责的，应当在备付金协议中明确具体承担监督职责的备付金银行名称和地址；
B. 对于同一家支付机构，同一法人备付金银行可以授权其在我国境内多个分支机构代为履行备付金监督职责；
C. 备忖金银行对客户备付金的管理实行法人负责制；
D. 经授权对备付金履行具体监督职责的备付金银行统一简称为备付金主管行；
(
28
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
29
). 在支付服务业务系统检测认证时，检测机构应于检测完成后( )工作日内向非金融机构或支付机构提交正式的检测报告。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 7个
(
30
). 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向( )报告。( )
A. 中国人民银行反洗钱监测中心；
B. 公安机关；
C. 中国人民银行分支机构；
D. 中国人民银行当地分支机构和当地公安机关；
(
31
). 关于非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的数据光盘下列错误的是( )
A. 数据光盘的内容与纸质材料主要内容要一致；
B. 所有文档均应为PDF格式；
C. 按照目录设置文件夹并命名，相应的申请材料应放入同一文件夹下；
D. 光盘表面应贴标签，标明公司名称和提交申请日期；
(
32
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
33
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
(
34
). 支付机构有下列哪些情形的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款。( )
A. 未按规定存放、使用、核算客户备付金的；
B. 未按规定办理相关备案手续的；
C. 虚构交易或以其他任何形式挤占、挪用客户备付金的；
D. 未经批准擅自动用支付机构风险准备金的；
(
35
). 金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当( )客户身份资料。( )
A. 及时增加；
B. 及时更新；
C. 及时删除；
D. 及时认定；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 备付金存管银行有下列哪些情形的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止办理客户备付金业务。( )
A. 未按规定逐日结清备付金汇缴账户日终余额的；
B. 违反规定通过支付机构在备付金合作银行开立的备付金银行账户为支付机构办理资金划转的；
C. 明知或应知支付机构侵占、挪用客户备付金，但未及时制止或报告所在地中国人民银行分支机构的。
D. 未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；
(
37
). 支付机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，下列哪些属于客户身份资料( )
A. 各种记载客户身份信息的资料；
B. 交易上方的开户银行或支付机构的资料；
C. 辅助证明客户身份的资料；
D. 反映支付机构开展客户识别工作情况的资料；
(
38
). 金融机构确认客户属于公安部公布的《第三批以定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪些措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即在5个工作日内由金融机构总部以书面形式报告人民银行总行
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部指定的一个机构以口头形式报告人民银行总行；
(
39
). 下列哪些情形所产生的费用应当由支付机构的自有资金承担？( )
A. 备付金专用存款账户的头寸调整；
B. 结转手续费收入；
C. 划转备付金利息；
D. 各付金汇缴账户内的资金划转；
(
40
). 《支付业务许可证》的申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交支付业务可行性研究报告，该报告应当包括内容有( )
A. 拟从事支付业务的市场前景分析；
B. 拟从事支付业务的技术实现手段；
C. 拟从事支付业务的经济效益分析；
D. 拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
(
42
). 请简答在发生哪些重大事项时，中国人民银行及其分支机构可以约见支付机构董事、高级管理人员谈话？
本题自我评分:
(
43
). 根据《支付机构预付卡业务管理办法》的规定，购卡人在某些情形下，发卡机构应当要求其使用实名，请列举这些情形。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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