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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 为鼓励商户受理银行卡的积极性，各地银行可根据商户刷卡消费额等因素建立适当的奖励机制。( )( )
正确
错误
(
2
). 多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，为发卡人的自有财产，可自主使用。( )( )
正确
错误
(
3
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
4
). 预苻卡受理机构不得在未设立省级分支机构的省开展实体特约商户的预付卡受理业务。( )( )
正确
错误
(
5
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
正确
错误
(
6
). 备付金银行应当对支付机构存放在本机构的客户备付金的使用情况进行监督，并于每月初5个工作日内，向其所在地中国人民银行分支机构及相应的备付金主管行报告上月各备付金银行账户的每日发生额和余额。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
(
8
). 未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行单用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。( )( )
正确
错误
(
9
). 使用转账方式购买预付卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。( )( )
正确
错误
(
10
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
11
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
12
). 银行卡发卡机构要将相关银行卡风险信息及时报送人民银行征信系统，或报送中国银联银行卡风险信息共享系统，充分利用共享机制进行风险防控。( )( )
正确
错误
(
13
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料涉及外文材料的，应当将所有外文译为规范的中文，并附在相应外文材料之后。( )( )
正确
错误
(
14
). 法人备付金银行拟与支付机构终止备付金协议的，应当提前告知支付机构。( )( )
正确
错误
(
15
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 信用卡发卡机构对信用状况不易辨别而确有用卡需求的部分客户群体，要采取
、担保和
等方式发卡。
(
17
). 支付机构可以以
、
、
、
或经中国人民银行批准的其他形式，在备付金银行存放客户备付金，并开立相应的备付金银行账户。
(
18
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所需的申请文件、资料均以
书写为准，并应当提供
和
(数据光盘)一式三份。
(
19
). 如某商业银行未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处
万元以上
万元以下罚款；情节严重的，
责令其暂停或终止
业务。
(
20
). 购卡人购买
或一次性购买不记名预付卡
(含)以上时，应使用实名。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 关于预付卡的购买方式，下列说法正确的是( )
A. 甲单位一次性购买10000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
B. 乙单位一次性购买3000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
C. 夏某一次性购买预付卡5万元(不含)以上人民币时，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
D. 胡某使用信用卡购买预付卡；
(
22
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
23
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
24
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
(
25
). 关于《支付业务许可证》申请人的财务会计报告，若申请人于2011年8 -10月份提交申请的，则( )
A. 应提交2010年的年度财务会计报告；
B. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年第1季度的财务会计报告；
C. 应提交2010年的年度财务会计报告及201 1年的半年度财务会计报告；
D. 应提交2010年的年度财务会计报告及2011年1-9月份的财务会计报告；
(
26
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
27
). 下列哪个公司不符合《支付业务许可证》申请人应当具备的条件。( )
A. 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司及其高级管理人员吴某于2005年因利用支付业务实施违法犯罪活动受过处罚；
B. 乙公司有7名熟悉支付业务的高级管理人员；
C. 丙公司于2011年申请《支付业务许可证》，经查，丙公司的高级管理人员杜某在两年前为违法犯罪活动办理支付业务受过处罚；
D. 丁公司已建立了健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；
(
28
). 关于支付机构的货币资金转移，下列说法正确的是()
A. 支付机构之间的货币资金转移可以通过支付机构相互存放货币的形式办理；
B. 支付机构不得办理银行金融机构之间的货币资金转移；
C. 支付机构之间的货币资金转移可以委托其他支付机构进行办理；
D. 支付机构之间的货币资金转移可以委托银行业金融机构办理。
(
29
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
(
30
). 关于银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金，下列说法错误的是。( )
A. 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金；
B. 商业银行未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能；
C. 商业银行可以在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；
D. 商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、借用套用发卡机构标识代码等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金；
(
31
). 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常( )、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。( )
A. 资金来源；
B. 经营活动；
C. 资金用途；
D. 经济状况；
(
32
). 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循( )的原则，针对具有不同洗钱或者恐隋融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解多际控制客户的自然人和交易的实际受益人。( )
A. 客户至上；
B. 控制风险；
C. 盈利最大化；
D. 了解你的客户；
(
33
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
34
). 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定：首次客户风险等级评定应当在支付机构与客户建立业务关系后( )内完成。( )
A. 15天
B. 30天
C. 60天
D. 90天
(
35
). 关于预付卡的受理终端，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构参与预付卡受理而转移；
B. 预付卡可在银行卡受理终端上使用；
C. 由于预付卡的受理应使用单独的应用程序。必须与银行卡交易分别处理，所以预付卡不能在银行卡受理终端上使用；
D. 特约商户向持卡人办理退货，只能通过发卡机构将资金退回至原预付卡；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 人民银行营业管理部建立了支付机构重大事项报告制度，下列哪些情形属于需要及时、全面上报的？( )
A. 支付机构中持股3%股权的出资人或实际控制人变更；
B. 支付机构跨境从事支付业务；
C. 支付机构进行组织架构调整；
D. 支付机构需按照合作协议向合作机构按一定比例进行利润分配；
(
37
). 贾某在用预付卡购买商品后发现瑕疵，要求办理退货，受理机构下列做法正确的是( )
A. 贾某办理退货后，受理机构将货款以现金形式支付给贾某；
B. 贾某办理退货后，受理机构将货款退人了贾某其他账户；
C. 贾某办理退货后，受理机构要求特约商户将资金退回原支付预付卡内；
D. 贾某办理退货后，因贾某的预付卡内资金余额超过规定的限额，导致无效，受理机构可退回至贾某提供的同一机构的同类预付卡内；
(
38
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡不包括：( )
A. 仅限于发放社会保障金的预付卡；
B. 仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
C. 仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；
D. 发行机构与特约商户为同一法人的预付卡；
(
39
). 金融机构确认客户属于公安部公布的《第三批以定的恐怖活动人员名单》的，应当采取哪些措施( )
A. 应当立即冻结其资产，拒绝为其提供一切金融服务；
B. 应当立即向当地公安机关报告；
C. 应当立即在5个工作日内由金融机构总部以书面形式报告人民银行总行
D. 应当立即在3个工作日内由金融机构总部指定的一个机构以口头形式报告人民银行总行；
(
40
). 支付机构申请续展《支付业务许可证》有效期的，应当提交下列哪些文件、资料( )
A. 加盖了支付机构公章的书面申请；
B. 公司营业执照(副本)复印件；
C. 《支付业务许可证》(副本)复印件；
D. 申请资料真实性证明；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 发卡机构应当向购卡人提供预付卡章程，并与购卡人签订购卡协议，请简述预付卡章程和购卡协议至少应当包括的内容。
本题自我评分:
(
42
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
(
43
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
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