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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 支付机构以活期存款以外的形式存放的客户备付金，应当存放在备付金专用存款账户。( )( )
正确
错误
(
2
). 预付卡发卡机构可以采用银行卡清算组织分配的发卡行标识代码发行预付卡，但卡面上不得张贴银行卡清算组织品牌标识。( )( )
正确
错误
(
3
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
4
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
5
). 预付卡发卡机构应在中华人民共和国境内自主拥有并运行独立、安全的预付卡核心业务处理系统，发卡机构应确保预付卡核心业务处理系统相关记载信息的完整性，真实性。( )( )
正确
错误
(
6
). 未经中国人民银行批准，任何非金融机构不得发行单用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构应尊重特约商户对支付机构的自由选择权，不得干涉或变相干涉特约商户与其他支付机构的合作。( )( )
正确
错误
(
8
). 金融机构未经中国人民银行批准，不得发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
9
). 预苻卡受理机构不得在未设立省级分支机构的省开展实体特约商户的预付卡受理业务。( )( )
正确
错误
(
10
). 支付机构得到预付卡持卡人授权后，可以停止对持卡人的正常支付。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构违反保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处20万元以上50万元以下的罚款。( )( )
正确
错误
(
12
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
13
). 支付机构按规定可为客户办理备付金赎回的，不得使用接受的现金形式客户备付金坐支。( )( )
正确
错误
(
14
). 对采用银行转账方式购买预付卡的，发卡机构应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性。( )( )
正确
错误
(
15
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 《支付业务许可证》申请人及其主要出资人财务会计报告有关数据或项目异常，以及存在其他应予说明情形的，申请人应当提供详细说明及
。
(
17
).
应当组织制定预付卡行业自律规范，并按照中国人民银行有关要求，对支付机构执行中国人民银行规定和行业自律规范的情况进行检查。
(
18
). 支付机构之间的货币资金转移应当委托
办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。
(
19
). 预付卡现金充值应当通过
进行,但单张预付卡同日累计现金充值在
元以下的，可通过
、
等方式充值，收取的现金应当直接存入发卡机构备付金银行账户。
(
20
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 下列关于信用卡发卡机构采取的措施，说法错误的是( )
A. 发卡机构发现不法中介、个人骗领信用卡或违规使用信用卡的，应立即与工商、公安等有关部门进行沟通协调，并协助有关部门对其进行打击和处理。
B. 发卡机构一旦发现信用卡申请材料属于未与其签订发卡营销外包协议的中介公司递交的，可先受理，再立即沟通汇报并协助有关部门对其进行打击和处理。
C. 对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的卡片发放方式，发卡机构应通过制定风险防控措施等相关业务规则防范业务风险。
D. 发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付等措施。
(
22
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
23
). 关于预付卡的购买方式，下列说法正确的是( )
A. 甲单位一次性购买10000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
B. 乙单位一次性购买3000元人民币的预付卡，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
C. 夏某一次性购买预付卡5万元(不含)以上人民币时，应通过银行转账的方式购买，不得使用现金；
D. 胡某使用信用卡购买预付卡；
(
24
). 以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其( )以上股权的出资人( )年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。( )
A. 10%；3；
B. 5%；1；
C. 5%；3；
D. 10%；1；
(
25
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
26
). 《非金融机构支付服务管理办法》中所称的预付卡是指以营利为目的发行的，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码形式发行的预付卡，下列哪个公司发行的预付卡属于本办法所称的预付卡。( )
A. 甲公司发行了仅限于缴纳通信费用的预付卡；
B. 乙公司发行了仅限于发放社会保障金的预付卡；
C. 丙公司发行了可以在不同特约商户消费的预付卡；
D. 丁公司发行了仅限于乘坐公共交通工具的预付卡；
(
27
). 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，金融机构应当( )
A. 保存5年
B. 保存10年
C. 按照会计档案管理规定
D. 按最长期限保存
(
28
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
29
). 根据国办发[2011] 25号文的规定，规范商业预付卡管理的首要环节是( )
A. 强化对商业预付卡发卡人的管理；
B. 规范商业预付卡的发行和购买；
C. 治理收卡受贿等违纪违法行为；
D. 加强预付资金管理，维护持卡人合法权益：
(
30
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
31
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
32
). 关于预付卡资金限额，下列说法错误的是( )
A. 单张记名预付卡资金限额为5000元。单张不记名预付卡资金限额为1000元；
B. 办理一次性金额 5000 元以上预付卡充值业务的，不得使用现金；
C. 向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为100元；
D. 预付卡资金限额由中国人民银行根据具体情况进行调整；
(
33
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
34
). 关于预付卡的受理终端，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构参与预付卡受理而转移；
B. 预付卡可在银行卡受理终端上使用；
C. 由于预付卡的受理应使用单独的应用程序。必须与银行卡交易分别处理，所以预付卡不能在银行卡受理终端上使用；
D. 特约商户向持卡人办理退货，只能通过发卡机构将资金退回至原预付卡；
(
35
). 未按规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予( )
A. 刑事处分；
B. 行政处分；
C. 纪律处分；
D. 经济处罚；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 关于风险准备金，下列说法错误的是( )
A. 支付机构应当在备付金主存管行开立风险准备金专用存款账户，专户存放支付机构按规定计提的风险准备金；
B. 支付机构计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的20%；
C. 未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得动用支付机构计提的风险准备金；
D. 支付机构与备付金主存管行应当于支付机构风险准备金专用存款账户开立之日起10个工作日内，分别向中国人民银行报备；
(
37
). 支付机构行使下列哪些事项，应当在向公司登记机关申请变更登机前报中国人民银行同意。( )
A. 支付机构合并或分立；
B. 调整业务类型或改变业务覆盖范围；
C. 变更法定代表人；
D. 续展《支付业务许可证》；
(
38
). 关于预付卡赎回，下列说法正确的是( )
A. 他人代为申请赎回记名预付卡的，应出示代理人和被代理人有效身份证件；
B. 记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回时，持卡人应当出示预付卡及持卡人和购卡人的有效身份证件；
C. 以单位名义购买的记名预付卡，只能由单位办理赎回手续；
D. 发卡机构按照规定终止预付卡业务的，应当向持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
(
39
). 下列关于发行销售预付卡，说法正确的是( )
A. 发卡机构可以在未设立省级分支机构或发行网点的省开展预付卡发行销售业务；
B. 对于资金限额200(含)以内的预付卡，发卡机构可委托风险可控的销售合作机构网点渠道代理销售预付卡；
C. 发卡机构应当要求销售合作机构在购卡人达到本办法实名购卡要求时，参照相关规定销售预付卡；
D. 发卡机构由于不承担未履行购卡实名制的法律责任，无权要求销售合作机构比照购卡实名制的规定售卡；
(
40
). 支付机构办理预付卡应当遵守《支付机构预付卡业务管理办法》的规定，下列做法哪些是错误的？( )
A. 甲单位私自设立了预付卡集中交易场所；
B. 乙单位以牟利为目的倒卖预付卡；
C. 丙某伪造、变造预付卡；
D. 丁某在不知情的情况下使用了伪造、变造的预付卡；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
(
42
). 请简述《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。
本题自我评分:
(
43
). 请简要说明记名预付卡与不记名预付卡的概念及区别。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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