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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 预付卡发卡机构不得与其他预付卡发卡机构、预付卡受理机构以及其他支付机构合作发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
2
). 法律法规、部门规章未明确支付业务的收费项目和收费标准的，支付机构可以按照市场原则合理确定其支付业务的收费项目和收费标准。( )
正确
错误
(
3
). 非金融机构申请《支付业务许可证》所提交的申请材料必须每页加盖公章。( )( )
正确
错误
(
4
). 甲公司于2012年申请《支付业务许可证》，经查，甲公司的高级管理人员贾某于2年前因交通肇事罪受过处罚，由此甲公司不具备申请人条件。( )
正确
错误
(
5
). 支付机构调整业务类型，向其所在地中国人民银行分支机构提交盖有公司公章的书面申请，无需法定代表人签署，但要载明公司名称、拟变更事项及变更原因。( )
正确
错误
(
6
). 支付机构未按备付金协议约定发送支付指令的，备付金银行有权拒绝为其办理备付金银行账户内的资金划转。( )( )
正确
错误
(
7
). 对采用银行转账方式购买预付卡的，发卡机构应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性。( )( )
正确
错误
(
8
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
9
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
(
10
). 预待卡受理机构可以受理未取得《支付业务许可证》的发卡机构按照《支付机构预付卡业务管理办法》规定发行的预付卡。( )( )
正确
错误
(
11
). 金融机构未经中国人民银行批准，不得发行预付卡。( )( )
正确
错误
(
12
). 支付机构应当设立专门的反洗钱和反恐怖融资岗位。( )( )
正确
错误
(
13
). 银行卡持卡人开通网上银行转账的，若未采用数字证书等安全认证方式，则单笔转账金额一律不应超过1千元人民币，每日累计转账金额一律不得超过5千元人民币。( )
正确
错误
(
14
). 支付机构应当制订支付服务协议，并报其所在地中国人民银行分支机构备案，但不一定要公开披露支付服务协议的格式条款。( )
正确
错误
(
15
). 支付机构可以连续两次将业务系统检测委托同一家检测机构。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 金融机构应当设立
或者指定内设机构负责反洗钱工作。
(
17
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应
。
(
18
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
19
). 支付机构调整支付业务的收费项目或收费标准的，应当在实施新的支付业务收费项目或收费标准之前在营业场所或网站主页
连续公示
日。
(
20
). 支付机构应当按照
和
，综合考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，制定客户风险等级标准，评定客户风险等级。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 支付机构所在地中国人民银行分支机构对支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户的申请进行审批，审查同意支付机构在备付金合作银行开立( )个以上备付金收付账户的，还应当在第( )个账户正式开立前，向中国人民银行进行报备。( )
A. 1：1
B. 2：2
C. 3：3
D. 5：5
(
22
). 备付金协议内容发生变更，支付机构应当与备付金银行的法人机构及时办理备付金协议变更手续，并自( )之日起( )个工作日内，向所在地中国人民银行分支机构报备变更事项。( )
A. 变更手续申请；5；
B. 变更手续申请；10；
C. 变更手续完成；5；
D. 变更手续完成；10；
(
23
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
(
24
). 关于非金融机构提供支付服务，下列说法错误的是( )
A. 应当依据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》，成为支付机构；
B. 该服务包含了网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务；
C. 支付机构依法接受银监会的监督管理；
D. 未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务；
(
25
). 关于预付卡的受理终端，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构对特约商户应承担的资金结算与风险管理责任不因受理机构参与预付卡受理而转移；
B. 预付卡可在银行卡受理终端上使用；
C. 由于预付卡的受理应使用单独的应用程序。必须与银行卡交易分别处理，所以预付卡不能在银行卡受理终端上使用；
D. 特约商户向持卡人办理退货，只能通过发卡机构将资金退回至原预付卡；
(
26
). 关于《支付业务许可证》，下列说法错误的有( )
A. 明确告知客户终止支付业务的原因、停止受理客户委托支付业务的时间、拟终止支付业务的后续安排；
B. 明确可供客户选择的、两个以上客户备付金退还方案；
C. 明确客户身份信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
D. 明确支付业务信息的接收机构及其移交安排、摧毁方式及其监督安排；
(
27
). 对于一次性金额5000元(含)以上预付卡充值业务，应采取哪种方式？( )
A. 通过其他预付卡向其充值方式；
B. 现金方式；
C. 使用信用卡；
D. 银行转账方式；
(
28
). 下列关于预付卡受理机构叙述错误的是( )
A. 受理机构应当获得发卡机构的委托，并与发卡机构、特约商户签订三方合作协议；
B. 预付卡受理应由受理机构独立完成，一律不得外包；
C. 发卡机构、受理机构不得发展非法设立、非法经营或无实体经营场所的特约商户；
D. 受理机构拓展特约商户时应落实实名制，严格审核商户相关证件；
(
29
). A公司要申请《支付业务许可证》，按照《非金融机构支付服务管理办法》的要求，该公司应当具备5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，且这些高级管理人员应符合《非金融机构支付服务管理办法实施细则》的具体要求，甲、乙、丙、丁均为A公司的高级管理人员，请选择符合要求的人员( )
A. 甲具有研究生学历，从事金融工作3年以上；
B. 乙具有计算机专业的中级技术职称，从事金融信息处理业务1年；
C. 丙具有专科学历，从事会计工作5年；
D. 丁具有经济专业的初级技术职称，从事经济工作5年；
(
30
). 客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行( )
A. 核对
B. 登记
C. 核对并登记
D. 留存有效身份证件或其他身份证明的复印件；
(
31
). 下列哪个支付机构的行为符合法律法规的规定。( )
A. 支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，但可以将业务外包；
B. 支付机构在必要时，可以将《支付业务许可证》出租于第三方使用；
C. 支付机构应当确定支付业务的收费项目和收费标准，并报所在地中国人民银行分支机构备案；
D. 支付机构可以公开，也可以不公开披露支付业务的收费项目和收费标准；
(
32
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
33
). 下列哪种情形，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。( )
A. 支付机构未按实名制原则为客户开立支付账户和发展特约商户的；
B. 支付机构未公开披露相关信息的；
C. 支付机构未指定有效的应急计划的、风险处理预案和内部审计机制的；
D. 支付机构未经客户授权擅自将客户信息发送银行验证的；
(
34
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
35
). 关于预付卡的赎回，下列说法错误的是( )
A. 发卡机构终止预付卡发行业务的，应允许持卡人免费赎回所发行的全部记名、不记名预付卡；
B. 预付卡赎回应使用银行转账方式，发卡机构将赎回资金退至原购卡银行账户；
C. 用现金购买或原购卡银行账户已撤销的，赎回资金应当退至持卡人提供的与购卡人同名的单位或个人银行账户；
D. 单张预付卡赎回金额在1000元(含)人民币以内的，可以使用现金赎回；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 支付机构应当以实际收到的客户备付金为客户办理委托的支付业务。所谓实际收到的客户备付金包括( )
A. 支付机构收到现金形式的客户备付金；
B. 已到达支付机构备付金专用存款账户的客户备付金；
C. 尚未到达支付机构备付金专用存款账户、但已进入相关银行清算流程的客户备付金；
D. 与支付机构协议好可进行垫付的支付机构自有资金
(
37
). 关于《支付业务许可证》在有效期内非因不可抗力灭失、损毁，下列说法错误的有( )
A. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起10日内，在中国人民银行指定的全国性报纸或所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原诈可证作废；
B. 支付机构应当自其确认许可证灭失、损毁之日起5日内，在中国人民银行指定的全国性报纸和所在地中国人民银行分支机构指定的地方性报纸上连续公告3日，声明原许可证作废；
C. 支付机构应当自公告许可证灭失、毁损结束之日起10日内持登载声明向所在地中国人民银行分支机构重新申领许可证；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构审核后向其补发《支付业务许可证》；
(
38
). 《支付业务许可证》的申请人向所在地中国人民银行分支机构提交的反洗钱措施验收材料，是指包括下列( )内容的报告。
A. 从事支付业务的风险分析；
B. 反洗钱内部控制制度文件；
C. 反洗钱岗位设置及职责说明；
D. 开展可疑交易监测的技术条件说明；
(
39
). 预付卡受理机构对特约商户的要求和监管，下列说法正确的是( )
A. 受理机构应要求特约商户在营业场所显著位置标明受理的预付卡名称和种类，并按协议要求受理预付卡；
B. 发卡机构、受理机构应当加强对特约商户的巡检和监控；
C. 特约商户出现损害当事人合法权益及其他严重违规违约操作的，发卡机构、受理机构应当立即终止其预付卡受理服务；
D. 特约商户不得协助持卡人进行任何形式的预付卡套现；
(
40
). 下列哪些情形，支付机构将被中国人民银行分支机构责令限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下的罚款。( )
A. 未按规定办理相关备案手续；
B. 未按规定向客户开具发票；
C. 未按规定存放或使用客户备付金；
D. 未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 请简要说明记名预付卡与不记名预付卡的概念及区别。
本题自我评分:
(
42
). 请简述客户备付金相关数据信息的核对方式及包括的内容。
本题自我评分:
(
43
). 根据《支付机构预付卡业务管理办法》的规定，购卡人在某些情形下，发卡机构应当要求其使用实名，请列举这些情形。
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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