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常用法规制度文件
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常用法规制度文件
根据中国人民银行营业管理部2012年5月《非金融机构支付业务常用法规制度文件汇编》整理
判断题，每题分值1分，合计15题
(
1
). 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。如需续展，支付机构应当在期满前1年内向其所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。( )
正确
错误
(
2
). 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
3
). 支付机构只能选择一家商业银行作为备付金合作银行。( )( )
正确
错误
(
4
). 支付机构可以以股权合作、业务合作及其他任何形式，出租、出借、转让预付卡发行或受理资质。( )( )
正确
错误
(
5
). 预苻卡受理机构不得在未设立省级分支机构的省开展实体特约商户的预付卡受理业务。( )( )
正确
错误
(
6
). 在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自与其他国家(地区)的客户。( )( )
正确
错误
(
7
). 支付机构可将计提风险准备金后的备付金银行账户利息余额划转至其’自有资金账户。该自有资金账户由支付机构指定，一家支付机构只能指定一个自有资金账户，不得随意更改。( )( )
正确
错误
(
8
). 银行卡发卡机构应认真落实银行卡账户实名制，无论任何理由，绝对不允许个人代理多人办卡。( )( )
正确
错误
(
9
). 金融机构怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。( )( )
正确
错误
(
10
). 预待卡受理机构可以受理未取得《支付业务许可证》的发卡机构按照《支付机构预付卡业务管理办法》规定发行的预付卡。( )( )
正确
错误
(
11
). 《支付业务许可证》的申请人应当有至少3名熟悉支付业务的高级管理人员。( )
正确
错误
(
12
). 国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。( )( )
正确
错误
(
13
). 各银行要加强对ATM交易的管理，对于取款量较大的网点，各行可以增加投钞数量或者次数。( )( )
正确
错误
(
14
). 支付机构得到预付卡持卡人授权后，可以停止对持卡人的正常支付。( )( )
正确
错误
(
15
). 动态口令认证、卡面信息及静态密码认证方式在技术安全方面强于USB Key硬件数字证书认证。( )( )
正确
错误
填空题，每题分值2分，合计5题
(
16
). 支付机构不得代任何单位或个人
、
、
预付卡客户备付金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。
(
17
). 支付机构不得以任何形式存储客户
、个人标识代码、
及银行交易密码。
(
18
). 非金融机构或支付机构在检测认证过程中应与裣测机构和认证机构建立
机制。
(
19
).
应当督促支付机构及备付金主管行按时报送各种资料，有权调阅支付机构、备付金银行的相关交易和档案资料，定期或不定期组织开展现场或非现场检查。
(
20
). 中国人民银行分支机构依法受理符合要求的《支付业务许可证》的各项申请，并将
和
报送中国人民银行。中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以
。
单选题，每题分值2分，合计15题
(
21
). 下列哪些是《支付业务许可证》申请人的主要出资人。( )
A. 直接持有申请人的股权6%的出资人；
B. 直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过5%的出资人；
C. 与其间接持有的申请人股权累计超过6%的出资人；
D. 。直接持有申请人的股权且与其间接持有的申请人股权累计超过10%的出资人；
(
22
). 按照《支付业务许可证申办流程》的规定，如果申请人注册地是在山东省青岛市，应向提出申请，并将申请材料提交至。( )
A. 人民银行青岛市中心支行、人民银行青岛市中心支行办公室；
B. 人民银行青岛市中心支行办公室、人民银行青岛市中心支行；
C. 人民银行济南分行、人民银行济南分行办公室；
D. 人民银行济南分行办公室、人民银行济南分行；
(
23
). 中国人民银行设立( )，负责接收人民币、外汇大额交易和可疑交易报告。( )
A. 中国反洗钱监测分析中心；
B. 会计部门；
C. 反洗钱局；
D. 稽核部门；
(
24
). 支付机构办理预付卡发行业务活动获得和产生的相关信息，应当保存至该预付卡实收人民币资金全部结算后( )年以上。( )
A. 3；
B. 1；
C. 5；
D. 6；
(
25
). 金融机构有下列哪项行为，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：( )
A. 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
B. 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
C. 与身份不明的客户进行交历或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D. 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
(
26
). 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应( )为客户办理业务。( )
A. 中止；
B. 终止；
C. 停止；
D. 继续；
(
27
). 对于一次性金额5000元(含)以上预付卡充值业务，应采取哪种方式？( )
A. 通过其他预付卡向其充值方式；
B. 现金方式；
C. 使用信用卡；
D. 银行转账方式；
(
28
). 支付机构应当具备必要的技术手段，确保支付指令的( )、一致性和( )，支付业务处理的( )、准确性和支付业务的( )；具备灾难恢复处理能力和应急处理能力，确保支付业务的( )。( )
A. 完整性、不可抵赖性、及时性、安全性、连续性；
B. 安全性、完整性、连续性、不可抵赖性、及时性；
C. 及时性、安全性、连续性、完整性、不可抵赖性；
D. 连续性、及时性、不可抵赖性、安全性、完整性；
(
29
). 在支付服务业务系统检测认证时，认证机构应及时处理认证申请，并在正式受理申请后的( )工作日内向非金融机构或支付机构通告认证结果，对合格机构出具认证证书。( )
A. 3个
B. 5个
C. 10个
D. 20个
(
30
). 关于银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金，下列说法错误的是。( )
A. 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金；
B. 商业银行未经批准不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能；
C. 商业银行可以在银行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；
D. 商业银行不得采用屏蔽关联银行卡交易功能、借用套用发卡机构标识代码等手段将主账户复合电子现金变相为单电子现金；
(
31
). ( )是国务院反洗钱行政主管部门，监督、检查支付机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况。( )
A. 中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；
B. 中国人民银行
C. 公安机关；
D. 中国反洗钱监测分析中心；
(
32
). 支付机构在备付金银行开立备付金专用存款账户时应当提供规定的材料，下列哪项属于只有当支付机构跨省开展支付业务时，必须要提供的材料。( )
A. 《支付业务许可证》(副本)及复印件；
B. 备付金银行的法人机构出具的同意支付机构在该备付金银行开立备付金专用存款账户的文件；
C. 备付金协议(副本)及复印件；
D. 支付机构所在地中国人民银行分支机构关于其开立备付金专用存款账户的批复文件；
(
33
). 银行卡清算组织是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人，( )是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织。( )
A. 中国支付清算委员会
B. 中国银联
C. 中国银监会
D. 中国人民银行
(
34
). 金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构( )
A. 责令限期改正
B. 对直接责任人员给予纪律处分
C. 处20万元- 50万元罚款
D. 处1万元-5万元罚款
(
35
). 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当( )
A. 报告可疑交易
B. 向公安机关报案；
C. 向监管机构报告；
D. 重新识别客户身份；
多选题，每题分值3分，合计5题
(
36
). 《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件之一是要有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，这些高级管理人员包括：
A. 副总经理；
B. 财务负责人；
C. 技术负责人；
D. 总经理；
(
37
). 关于客户备付金，下列说法正确的是( )
A. 支付机构接受的客户备付金，应当与支付机构的自有资金分户管理；
B. 客户备付金应当全额存放在备付金银行账户，且只能用于客户委托的支付业务；
C. 备付金银行账户是指支付机构按规定形式在备付金银行存放客户备付金，并相应开立的各种银行账户；
D. 中国人民银行及其分支机构对备付金银行账户的开立、变更、撤销进行审批；
(
38
). 下列哪些行为将会依照法律采取反洗钱措施？( )
A. 某甲为了隐瞒毒品犯罪所得采取了洗钱活动；
B. 某乙为了掩饰贪污贿赂犯罪的收益采取了洗钱活动；
C. 某丙为了隐瞒抢劫所得采取了洗钱活动；
D. 某丁为了掩盖走私犯罪所得采取了洗钱活动；
(
39
). 下列选项中哪些属于《支付业务许可证》的申请人应当具备的条件。( )
A. 有符合《非金融机构支付服务管理办法》规定的注册资本最低限额；
B. 有健全的组织结构、内部控制制度和风险管理措施；
C. 截至申请日，违续盈利2年以上；
D. 有符合要求的营业场所和安全保障措施；
(
40
). 支付机构申请终止支付业务的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交客户合法权益保障方案，该保障方案包括对客户( )的保护措施。
A. 所有权；
B. 知情权；
C. 选择权；
D. 隐私权；
解答题，每题分值10分，合计3分
(
41
). 备付金存管银行与备付金合作银行统一称为备付金银行，请简述备付金存管银行和备付金合作银行的概念。
本题自我评分:
(
42
). 请简述在哪些情形下，商业银行经中国人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金。
本题自我评分:
(
43
). 支付机构确定作为备付金银行的商业银行，应当具备哪些条件？
本题自我评分:
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1. 胖胖超人x (59 分)
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