中国支付清算协会关于印发 《银行卡收单外包业务自律规范》及《银行卡收单外包服务协议范本》的通知

 第一条 为规范银行卡收单机构业务外包行为，有效防范银 行卡收单业务外包风险，促进银行卡收单业务健康有序发展，依 据《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告 〔2013〕第 9 号）、《中国人民银行加强银行卡收单业务外包管理的通知》 （银发〔2015〕199 号）、《商业银行信用卡业务监督管理办法》 (中国银行业监督管理委员会令2011 年第2 号)、中国支付清算 协会（以下简称“协会”）《银行卡业务风险控制与安全管理指引》 （中支协发〔2014〕39 号）等制度，制定本规范。

 第二条 协会会员单位在中华人民共和国境内从事银行卡 收单业务并将收单业务进行外包，以及从事银行卡转接清算业 务，应遵循本规范。 

 第三条 收单机构不得将特约商户资质审核、受理协议签 订、收单业务交易处理、资金结算、风险监测、受理终端主密钥 生成和管理、差错和争议处理工作交由收单业务外包服务机构 （以下简称“外包服务机构”）办理。 

 第四条 收单机构应根据业务监管部门业务制度和本规范 的管理要求，制定本机构银行卡收单业务外包管理制度，明确外 包的业务范围、外包服务机构的准入标准及管理要求、外包业务

 风险管理和应急预案等内容，并督促外包服务机构依照制度要求 开展外包业务。 

 第五条 收单机构应要求外包服务机构遵守国家法律、法 规、监管机构的规定、行业自律规范，确保服务水平符合规范要 求。

 第六条 收单机构同时提供收单外包服务的，应当对收单业 务和外包服务业务实施分别管理。 收单机构应通过成立事业部、设立独立部门等方式，实现其 收单业务与外包服务隔离，确保收单业务管理人员及业务人员不 得与外包人员兼岗，并在外包业务活动中严格遵守信息保密协 议，不得泄露或利用其他收单机构的特约商户信息牟取不当利 益。 

 第七条 收单机构应通过协议禁止并采取有效措施防止外 包服务机构转让或转包业务。 

 第八条 收单机构作为收单业务主体的管理责任和风险承 担责任不因外包关系而转移。由于外包服务机构的过失，造成银 行卡清算机构、发卡机构、特约商户和持卡人资金损失的，收单 机构应全额承担先行赔付责任，再由收单机构根据外包服务协议 进行处理。

 第九条 收单机构不得将外包服务机构拓展为特约商户并 接收其发送的银行卡交易信息；不得将特约商户的结算资金划转 至外包服务机构拥有或实际控制的结算账户。

 第十条 会员单位应按照协会关于外包服务机构信息备案 及信息共享机制的要求，客观、祥实记录与外包服务机构启动和 终止合作的具体情况，及时准确向协会报送、更新外包服务机构 基本情况、业务合规及风险情况等信息。

 第二章 收单外包服务机构管理要求 

 第十一条 与外包服务机构开展业务合作前，收单机构应进 行全面尽职调查，审慎选择符合本规范准入要求的外包服务机构 作为合作机构。 收单机构对外包服务机构的调查内容应包括但不限于管理 团队、经营状况、财务状况、内控水平以及收单业务外包相关资 质、专业背景、从业经验、服务能力、业务合规、突发事件应对 能力及风险情况。 收单机构的外包活动涉及多个外包机构时，应对这些外包机 构进行关联关系调查。

 第十二条 收单机构选择合作的外包服务机构应具备以下 基本条件: 

 （一）持有工商行政管理部门核准的营业执照，机构名称、 经营场地必须与营业执照一致； 

 （二）注册资本满足业务开展基本要求； 

 （三）具有健全的组织架构、内控制度、反洗钱制度、业务 和风险管理制度、信息安全及保密管理机制、业务运行应急预案、 完善的服务体系和服务支持能力等；

 （四）外包服务机构至少应有2 名以上熟悉银行卡收单业务 的高级管理人员，具有从事经济、金融、会计、计算机、电子通 信或信息安全行业工作经验，且具备与外包业务规模相匹配的人 员队伍； 高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术 负责人或实际履行上述职责的人员。

 （五）有良好的商业信誉，财务制度健全，经营状况良好， 无重大违纪违规记录； 

 （六）不在银行卡清算机构或协会公示的外包服务机构黑名 单内。 

 第十三条 收单机构在与外包服务机构签订协议前，应要求 外包服务机构提供包括但不限于以下基本材料： 1、机构全称、实缴货币注册资本、从事外包服务的人员名 册、当前所维护的商户与机具数量及所服务的收单机构等信息； 2、加盖公章的外包服务商工商营业执照复印件等能够证明 企业资质的有效证件；外包服务商已取得《支付业务许可证》的， 应同时提供加盖公章的《支付业务许可证》复印件。 3、法定代表人或主要负责人身份证件的复印件、高级管理 人员身份证件的复印件及简历； 4、表明外包业务服务能力的其他材料。

 第十四条 收单机构应对拟合作的外包服务机构开展实地 考察，确认其承担外包业务的各项资质和能力，并妥善保存相关 资料备查。