厦门市金融机构反洗钱工作非现场考评办法(试行)

颁布日期：2013-11-11

实施日期：2013-11-11

时 效 性：现行有效

发文文号：

颁布单位：中国人民银行

　　厦门市金融机构反洗钱工作非现场考评办法(试行)

　　第一章 总则

　　第一条 为提高反洗钱工作的有效性，督促辖内金融机构认真履行反洗钱义务，进一步提升辖内金融机构反洗钱工作水平，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《反洗钱非现场监管办法(试行)》等法律法规，特制定本办法。

　　第二条 金融机构反洗钱工作非现场考评是中国人民银行厦门市中心支行(以下简称“我中心支行”)依据设定的非现场监管分析指标，对日常监管所掌握的信息和金融机构报送的信息进行分析，从而评价金融机构反洗钱体系运作情况的一种非现场监管手段和程序。

　　第三条 本办法适用于在厦门辖内依法设立的下列金融机构及其分支机构：

　　(一)商业银行、农村信用合作联社、邮政储蓄银行、政策性银行;

　　(二)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司;

　　(三)保险公司、保险资产管理公司;

　　(四)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

　　(五)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

　　第四条 反洗钱工作非现场考评遵循以下基本原则：

　　(一)公正性原则。考评应以事实为根据，以相关法律法规规章为准绳，采取统一的程序、标准和方法，做到客观公正，实事求是。

　　(二)全面性原则。考评范围应涵盖金融机构评估期内涉及反洗钱工作的相关业务。

　　(三)实效性原则。考评工作注重对金融机构实际贯彻落实相关反洗钱法律法规的效果进行评估。

　　第二章 考评指标、内容与等级评定

　　第五条 金融机构反洗钱工作非现场考评指标和内容：

　　(一)反洗钱组织机构建设。主要内容包括金融机构是否设立反洗钱工作领导小组，内设或者指定反洗钱负责部门，明确反洗钱工作部门，指定本部门反洗钱岗位人员，并制定相关工作制度、操作规程及岗位职责指导反洗钱工作的开展。

　　(二)反洗钱内控制度建设。主要内容包括金融机构是否建立健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱内控制度，并及时进行修订和完善。

　　(三)反洗钱内控制度执行。主要内容包括以下几个方面：

　　1.客户身份识别方面，金融机构是否对客户或账户进行风险等级划分，在办理业务过程中是否按规定对客户身份进行识别或重新识别。

　　2.客户身份资料和交易记录保存方面，金融机构是否按照规定对客户身份资料和交易记录进行保存。

　　3.大额交易和可疑交易报告方面，金融机构是否按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求向人民银行报送大额交易和可疑交易报告，是否将涉嫌洗钱犯罪的可疑交易线索及时向我中心支行和公安机关报告。

　　4.反洗钱宣传与培训方面，金融机构是否对员工进行反洗钱培训，是否对客户开展反洗钱宣传。

　　5.保密义务履行方面，金融机构是否严格按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效的保密措施，确保不发生失泄密事故。

　　(四)反洗钱稽核(审计)检查。主要内容包括金融机构是否适时对反洗钱内控制度执行情况进行监督检查，年度内是否对上一年度反洗钱工作进行内部审计，并将检查通报及审计报告中与反洗钱工作有关的内容和相关的整改情况及时报告我中心支行。

　　(五)配合监管。主要内容包括金融机构是否能够配合我中心支行反洗钱日常监管、现场检查和非现场监管，积极配合、协助我中心支行开展反洗钱调查，按照要求及时报送反洗钱工作材料，参加统一组织的反洗钱活动，对反洗钱监管意见认真执行并及时反馈，准确客观地填报反洗钱各项报表并评估自身反洗钱工作情况。

　　(六)其他相关信息。主要内容包括我中心支行通过电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等形式了解和掌握金融机构履行反洗钱义务的情况，以及我中心支行了解掌握的其他部门、单位或社会公众对金融机构反洗钱工作提出的负面意见或不良反映。

　　(七)加分项。主要内容包括金融机构是否及时向我中心支行报告有价值的重点可疑交易线索，以及是否及时向我中心支行提供反洗钱调研文章、反洗钱工作总结或反洗钱工作创新汇报等反洗钱工作信息。

　　第六条 金融机构反洗钱工作非现场考评采取定量评估与定性评估相结合的方式评定。考评满分为110分，除加分项满分10分外，其他考评指标采取百分累计负分制，即发现金融机构存在不符合评估标准的情况，则扣减相应标准的分值。具体考评内容及评分标准见《厦门市金融机构反洗钱工作非现场考评表》(附件2)。

　　第七条 根据评分结果并结合考评条件确定金融机构反洗钱工作非现场考评等级，考评等级分为A、B、C和D四个等级。考评条件如下：

　　(一)A级(以下条件同时满足，即为A级)

　　1.非现场考评得分90分以上(含90分);

　　2.考评指标“配合监管”项未被扣分;

　　3.反洗钱工作领导小组履职情况良好;

　　4.厦门辖内总行(总部、总公司)级金融机构及分行(营业部、分公司)级金融机构对厦门辖内各级分支机构反洗钱工作抽查面不低于30%，且年度内检查需涉及反洗钱工作各个方面;

　　5.金融机构在厦门辖内的各级分支机构反洗钱工作自查面达到100%;

　　6.人均培训次数不少于两次，且参训人员需包括反洗钱工作领导小组成员及一线员工;

　　7.反洗钱培训效果良好;

　　8.以网点为单位，年度内平均宣传次数不少于1次;

　　9.反洗钱非现场考评报备材料经核实无差错。

　　10.无D级及退级事项发生。

　　(二)B级(以下条件同时满足，即为B级)

　　1.非现场考评得分80分以上(含80分);

　　2.无D级及退级事项发生。

　　(三)C级(以下条件同时满足，即为C级)

　　1.非现场考评得分70-79分(含70分);

　　2.无D级及退级事项发生。

　　(四)D级(以下条件满足任一项，即为D级)

　　1.非现场考评得分低于70分(不含70分);

　　2.年度内未能切实履行反洗钱相关义务而导致洗钱案件发生;

　　3.年度内被反洗钱监测分析中心通报(会议点名)批评;

　　4.年度内发现严重错、漏报大额交易和可疑交易数据;

　　5.年度内报备材料经核实，存在虚报、瞒报等重大差错。

　　6.年度内未积极配合监管超过5次(含5次);

　　7.年度内发现存在泄露反洗钱相关工作信息等严重泄密行为;

　　8.经核实，发现金融机构不为反洗钱负责部门开展反洗钱工作提供必要条件。

　　(五)退级事项(以下条件满足任一，即退一级)

　　1.反洗钱负责部门的反洗钱岗位人员离职时，工作交接不及时、不到位;

　　2.反洗钱负责部门的反洗钱岗位人员A角不在岗时，B角未能及时有效地履行反洗钱工作职责;

　　3.年度内未积极配合监管超过3次(含3次)。

　　(六)其他：当前考评年度被评为“D级”的，下一考评年度取消“反洗钱工作先进单位”评选资格。

　　第三章 考评组织与实施

　　第八条 我中心支行成立反洗钱工作非现场考评小组，组长由分管行领导担任。

　　第九条 考评工作以非现场评估为主，对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可采取电话询问、书面询问、走访金融机构、约见金融机构高级管理人员谈话等方式进行。

　　第十条金融机构应对照《厦门市金融机构反洗钱工作非现场考评表》(附件2)及时核对本单位上报材料的完整性、全面性，并于每年度考评工作开始前，根据考评小组的要求提交考评有关材料。

　　第十一条 考评小组将根据金融机构报送的反洗钱工作资料，结合对金融机构现场检查、询问、实地走访及高管约谈等有关情况，每年、分行业进行一期考评。每期考评将结合上一期和本期两期的考评成绩(权重分别为20%和80%)得出本期的最终成绩，并依此对金融机构进行等级评定，同时在A级中按照不超过本行业机构数20%的比例评选“反洗钱工作先进单位”。

　　第十二条 考评小组将选取个别金融机构(包括下属的营业网点)进行现场走访，进一步核实所提供材料及报表信息的真实性。如现场走访发现金融机构存在瞒报重大问题，或实际情况与金融机构上报信息严重不符等情形的，下一期金融机构反洗钱工作非现场考评等级直接确定为D级。

　　第十三条 我中心支行于年度结束后将金融机构等级评定结果在辖区金融机构中进行通报，对反洗钱先进单位进行表彰，必要时可抄报各相关上级金融机构，并在年度反洗钱工作总结中反映考评情况。

　　第十四条 我中心支行将按照《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法(试行)》(银办发〔2006〕160号)的要求，对金融机构反洗钱工作进行非现场考评所涉及的有关文件资料、电子文档、评分结果以及跟踪核实的相关资料作为监管档案，按照不同金融机构分别进行归档管理。

　　第十五条 根据反洗钱工作非现场考评结果，可对金融机构单独或同时采取如下监管措施：

　　(一)对反洗钱工作存在主要问题的金融机构及时发出《反洗钱非现场监管意见书》，对存在的主要问题进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

　　(二)对反洗钱工作存在问题比较严重的金融机构，约见其反洗钱部门负责人或单位负责人谈话，要求其限期整改，并提交整改报告。

　　(三)对要求限期整改的金融机构，我中心支行可适时对其整改情况进行跟踪监督。

　　(四)根据考评结果，向辖区金融机构通报反洗钱工作中普遍存在的问题，进行风险预警。

　　(五)对考评等级相对较高的金融机构，除中国人民银行总行指定的现场检查项目，或我中心支行反洗钱工作需要外，原则上可不再将其作为下年度现场检查对象;对考评等级相对较低的金融机构，可考虑将其作为下年度现场检查重点对象。

　　第十六条 在反洗钱工作非现场考评中，发现金融机构违反反洗钱法律法规的行为事实清楚、证据确凿并应给予行政处罚的，按照《中国人民银行行政处罚程序规定》和《中国人民银行行政复议办法》办理。对涉嫌违反反洗钱法律法规且需要进一步收集证据的，我中心支行将及时组织开展现场检查。

　　第四章 附则

　　第十七条 本办法由中国人民银行厦门市中心支行负责解释与修订。

　　第十八条 本办法自印发之日起实施。

　　附件：厦门市金融机构反洗钱工作非现场考评表.xls