假若第三方支付机构想冻结一个准风险商户的资金，需要走什么样的流程才合规呢？

windycoco · 发表于 2012-10-25 17:19:20

这两天跟同事还有几个同行都在聊这个话题，所以就发出来大家一起探讨探讨。

说冻结吧，第3方没那个权限。不冻结吧，吃亏的就是公司。

难道就只有暂扣备付金不结算，直到风控调查结束这一条路可行么？

chloe_1123 · 发表于 2012-11-6 14:18:32

windycoco 发表于 2012-11-1 16:24
90万怎么一点点消费的啊？很好奇操作过程

他比较特殊，自己做机票代理，所以通过卖机票消费的。

windycoco · 发表于 2012-11-1 16:45:23

aiyoyo 发表于 2012-10-31 08:59
那么和商户的协议里面明确说明支付机构有权在发现可疑交易的时候才去延迟结算、临时冻结资金之类的条款有 ...

暂缓和延迟结算比较合理，冻结没有权限，我的看法。

windycoco · 发表于 2012-11-1 16:44:19

misip3s 发表于 2012-10-29 15:11
个人理解：
1、现行已出台的相关文件中，在《预付卡业务管理办法》和《反洗钱法》中对冻结有一些提及。其中 ...

对于银行卡收单业务来说，您的第二条建议被部分采纳并应用到新版协议中了，十分感谢！

windycoco · 发表于 2012-11-1 16:24:33

chloe_1123 发表于 2012-10-26 11:38
我有一朋友也在盛付被冻结90万，只让消费不让提取，就一点一点帮别人消费，提取出了。。。。。。。。。。。 ...

90万怎么一点点消费的啊？很好奇操作过程

aiyoyo · 发表于 2012-10-31 08:59:30

misip3s 发表于 2012-10-29 15:11
个人理解：
1、现行已出台的相关文件中，在《预付卡业务管理办法》和《反洗钱法》中对冻结有一些提及。其中 ...

那么和商户的协议里面明确说明支付机构有权在发现可疑交易的时候才去延迟结算、临时冻结资金之类的条款有效没呢？

zhoujunhncs · 发表于 2012-10-30 14:29:18

按照非金融机构支付服务管理办法，第三方支付机构提供的只是中介服务，冻结一说

桐镔 · 发表于 2012-10-29 16:29:19

法律上没有权利冻结，可以采取其他方式，从业务角度控制风险

lp444265559 · 发表于 2012-10-29 15:33:57

这个问题确实有点难解决，你说支付终端不开信用卡收单，市场迎合不了，开了又存在诸多风险

misip3s · 发表于 2012-10-29 15:11:18

个人理解：
1、现行已出台的相关文件中，在《预付卡业务管理办法》和《反洗钱法》中对冻结有一些提及。其中，《预付卡办法》中规定，支付机构不得为任何单位和个人查询、冻结、扣划预付卡内资金，国家法律另有规定或持卡人授权的除外。《反洗钱》法规定，有任何可疑交易反洗钱行政部门会进行调查，在初调查后可以进行临时冻结，然后交由侦查机关正式冻结，若侦查机关不同意冻结时，侦查机关通知反洗钱行政机关后，反洗钱行政机关要通知金融机构取消冻结。
根据上述条款，个人觉得，法律机关并未授权第三方机构拥有冻结账户的权利。拥有此权利的主要还是金融机构（执行）、反洗钱行政机关（临时性）和侦查机关（正式的）。

2、对第三方机构的商户，因其风险性可能会造成第三方支付机构的经济损失，第三方支付机构可以在与其协议中可以进行若干规定，如不得违规经营，否则造成第三方机构及消费者损失时，要承担赔偿责任；如缴纳保证金，若有问题时第三方机构可从保证金中直接进行扣取；如约定第三方机构有确定、合法依据证明商户存在一定风险时，可以冻结其在第三方机构的账户及其余额，并有权暂不结算。

欢迎指正。