关于线下收单商业模式的问题

ballan · 发表于 2012-9-28 16:11:03

以往的线下收单，以pos刷卡为例，涉及到的以下几方：发卡银行、消费者、商家、POS第三方收单机构、银联、收单银行；

在收单过程中，一般是收商家1%的刷卡手续费，1%的手续费按照7:2:1比例由发卡银行、第三方收单机构、银联分配。在这个过程中是商家让渡的利润空间，有没有一种可能，由收单银行付一部分收单成本，毕竟作为收款方吸收了存款，而且银行普遍存在吸收存款的业绩考核，如果可以的话，可以降低商家的手续费，吸引更多的小商家进入刷卡体系，第三方收单机构扩大了目标客户群，收单银行也增多的收款额。不知在这个设想中有什么致命或者难以实现之处么？跟大家讨论下

小人话物 · 发表于 2013-1-26 00:43:24

rcpa_guanjun 发表于 2012-10-16 17:49
我出个思路：在银行收单前面添加一个垫资机构，客户刷卡资金刷到垫资机构银行账户（首先该POS是垫资机构申请 ...

有个疑问，商户刷卡资金中间有没其他操作？垫资机构除了和收单银行谈合作，还有哪些赢利点？这样的生存模式对垫资机构持续发展是否有利？

ljyanhong · 发表于 2012-11-9 11:35:33

学习了，

fuwulou123 · 发表于 2012-10-22 14:44:28

不应在手续费上做文章啊

czh105142019 · 发表于 2012-10-21 21:26:33

楼主的假设有2个致命点：第一对于费率这块，先撇开收单行，发卡行、银联的收单收益都是依据具体商户经营业务对应的mcc码来确定商户的收单费率，这直接关系到各方的收益，收单费率是要降，但不是靠整个利益链中的个别发起，而是需要大环境下，由上至下的发起；
第二即使可以通过收单行补贴商户的方式变相降低收单费率，但是考虑到收单行的实质盈利情况，也是不可能的，现在的收单市场，银行、收单机构都在角逐，收费费率在政策允许的范围下，已经压制在最低点，而且楼主说到收单行“吸纳存款”，其实目前银行卡收单基本上与商户结算都是T+1，也就是说在正常工作日下，今天为商户收单的金额，明日就必须清算给商户；这行规已近将银行对于收单吸纳存款产生的利益降低到零点。

fenghubiao8088 · 发表于 2012-10-19 09:03:08

ballan 发表于 2012-10-18 15:47
以前的POS第三方收单机构在商户银行间博弈的时候，明显在面对银行方面是处于弱势地位的，现在银行面对第三 ...

这只是一点，但现在大众的支付方式还是银行，希望能推动银行方面改进吧。

ballan · 发表于 2012-10-18 15:47:08

fenghubiao8088 发表于 2012-10-18 09:13
你的想法很好，但是这个想法一旦落实就改变了这个行业的规则，规则变了利益链条会发生很大的变化，发改委已 ...

以前的POS第三方收单机构在商户银行间博弈的时候，明显在面对银行方面是处于弱势地位的，现在银行面对第三方电子支付的时候，优势地位不如以前明显了，希望这能推动银行方面改进

fenghubiao8088 · 发表于 2012-10-18 09:13:53

你的想法很好，但是这个想法一旦落实就改变了这个行业的规则，规则变了利益链条会发生很大的变化，发改委已经在牵头做了，看看事情发展的动向吧。

ningbo323 · 发表于 2012-10-17 14:28:06

行业规则不能改变，但是在实际业务场景中，有发卡行与收单行为同一银行的会曲线救国，从某些方面做一些文章。。。

wangyupeng_hao · 发表于 2012-10-17 10:39:01

线上的我知道

rcpa_guanjun · 发表于 2012-10-16 17:49:04

本帖最后由 rcpa_guanjun 于 2012-10-16 17:50 编辑

我出个思路：在银行收单前面添加一个垫资机构，客户刷卡资金刷到垫资机构银行账户（首先该POS是垫资机构申请的POS），垫资机构把自己钱付给配合的银行该商户的银行账号（这个要靠系统配合，才可以实时联动）。垫资机构可以免除商户部分手续费，垫资机构的盈利和自己收单银行谈合作。
告诉你几个风险点：信用的建立的根本在于资金的清结算信息的畅通、真实、快速。否则信用马上就断。

具体方案实操交流：郭冠军 guoguanjun@hotmail.com