“信用担保交易”——百亿利润的创新业务

谁要创新业务

本来发到资料栏，但第一次发帖，忘记将主资料附上，被刚子删除，把部分内容放到话题贴，求喷水。

作为一个十几年网龄的老网民，早在2003年就构思过类似目前“支付宝”的第三方支付项目，并且以此项目参加过创业大赛获得过奖项。因自身条件所限，并没有创业，但依然在继续完善第三方支付的“担保交易”模式，前几年随着年龄的增大，已经没有创业激情，就将创业方案扔到柜子里，今年春节整理个人资料，又把资料翻了出来。

方案是以“担保交易”为基础开发的“信用担保交易”，目前第三方支付的“现金担保交易”模式只适合一手交钱、一手交货这一周期较短过程的交易安全，因为资金冻结在担保账户，卖方利益受损，买方也没有降低资金成本，反而要承担资金安全风险，因此无法用于周期较长的交易。大量的非交易行为的担保需求更是无非满足。

而“信用担保交易”可以用信用额度代替押金、保证金、预付款这些在交易未完成时提前支付的资金，被担保人无需占压资金，提高资金周转率，又可以保证交易双方的合法权益，有效降低交易门槛，促进用户消费，更可用于非交易行为的担保需求。

因此任何需要支付押金、保证金、预付款等情况的交易模式、担保需求都可以通过“信用担保交易”模式进行。

1、一个以信用额度代替预付款进行担保或担保交易的支付应用；

2、一个无需买方资金占压、降低消费门槛，促进消费的支付应用；

3、一个可以保护买卖双方权益的支付应用；

4、一个无需被担保人资金占压和保护被担保人权益的支付应用；

5、一个个人潜在市场年交易规模接近5000亿，企业潜在市场高达数万亿的支付应用；

6、一个具有较高资源壁垒，有资格参与的支付企业数量1~5家，不会残酷竞争的支付应用；

7、一个视交易规模、担保时间（担保时间多以月、年为周期）等情况不同，收费标准介于同期存款利率与贷款利率之间，无资金成本，高毛利率的支付应用；

8、一个可以改变目前很多行业的游戏规则和运营模式，如果与企业营销、促销相结合，可以额外从卖家获得消费提成的支付应用；

9、如果能达到预期5000亿以上的年交易规模（有实力的企业3~5年可以做到），第三方支付从中获得的毛利润不会低于百亿（注意是毛利润，而不是收入）。

10、一个可以让金融机构、第三方支付、买、卖双方各取所需、四方共赢的支付应用；

问题：

1、年轻时有过网络创业的想法，但随着年龄的增大，已经没有创业激情和冲动，作为无学历、无背景、无经验的三无人员，即无能力管理、领导创业团队前进，更无力承担创业失败的经济损失。

而且自己最多只能保证不到300万的融资，又没有牌照，根本不可能介入第三方支付行业。

2、如果选择加入支付公司，用百亿毛利润的项目换取一份工作，代价太高，得不偿失。

而且自己一直在传统行业做，这几年从事自由职业，已经习惯了无工作压力、无人际斗争的散漫工作、生活方式，很难适应企业的环境。

3、如果与支付企业合作，虽然我知道如何开发“信用担保交易”的各项功能，虽然我知道如何扩展“信用担保交易”的应用和相应的行业、企业解决方案，可以保证交易规模和发展速度，但这些都属于不受保护的东西。

作为个人应该如何与支付企业合作？

欢迎探讨

ljyanhong

zome

一笑而过

我是谁

看了半天才明白你的意思，是不是以用户的个人信用额度作为担保，用于非实时交易的行为啊？如果是这样，用户愿意为减少资金占压而支付较高的服务费率吗？交易方不能在第一时间获得资金，愿意承担这种资金成本的损失吗？个人感觉适用范围不是很广啊

谁要创新业务

第三方承担交易过程用户信用额度担保过程中安全性（不会被他人挪用、修改等）的风险和判断用户是否违约的风险，在第三方确定用户违约后，发放信用额度的机构接受第三方的通知代替付款。信用担保交易的目的是帮助用户在不需要占压资金的情况下完成一些以前需要提前一次性支付大额资金（如保证金这种被长期占压的资金）交易

谁要创新业务

因此、短期主要针对个人市场,机构在给予用户信用额度时,就要做好用户一但违约,需要代付的准备。但在用户没有违约前,信用额席发放机构不需要为用户准备资金。用一句话说用户使用信用担保交易,只要不违约,就不会透支机构的钱。所以杌构的风险不会增加,给用户透支额度的风险比信用担包更大

谁要创新业务

信用担保交易的大头是在企业,但目前银行利润主要来自企业的情况下,而信用额度主要由银行发放,银行不会推广低毛利率的信用额度担保交易

爱phone嗷嗷嗷

回复 谁要创新业务 的帖子

纯信用额度的话首先就面临额度不会太高，是否会有要求追加部分抵押物呢，银行提供额度，由担保公司提供