银行卡技术规范-交易处理说明

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银行卡联网联合技术规范V2.1 第1 部分 交易处理说明  ..... ..... 5
1 范围  ................................................... 5
2 交易分类说明  ............................................ 5
3 交易的一般处理流程  ...................................... 5
3.1 联机类交易的一般处理流程  ............................... 5
3.1.1 请求类及通知类交易  ................................... 5
3.1.2 请求类交易的正常处理流程  ............................. 6
3.1.3 请求类交易的异常处理流程  . ............................7
3.1.4 通知类交易的正常处理流程  ............................. 7
3.1.5 通知类交易的异常处理和报文存储转发机制 ................. 8
3.2 脱机类交易的一般处理流程  ............................... 8
3.3 手工类交易的一般处理流程  ............................... 8
3.3.1 手工类交易的正常处理流程  . ............................8
3.3.2 手工类交易的异常处理流程 .............................. 10
3.4 超时限定  ............................................... 10
3.4.1 联机类交易的超时限定  ................................. 10
3.4.2 脱机类交易超时限定原则  ............................... 10
3.4.3 手工类交易的超时限定原则 .............................. 11
4 银联卡交易具体处理流程及处理要求 .......................... 11
4.1 联机单信息金融类交易处理  .............................. 11
4.1.1 请求类交易  ............................ ............. 11
4.1.2 通知类交易  .......................................... 14
4.1.3 CUPSecure 认证的单信息交易 ............................ 16
4.1.4 CUPMobile 移动支付境内单信息交易 ...................... 16
4.2 联机双信息金融类联机交易处理 ............................ 16
4.2.1 授权  ................................................ 16
4.2.2 追加授权  ............................................. 17
4.2.3 授权撤销  ............................................. 17
4.2.4 余额查询  ............................................. 17
4.2.5 冲正  ................................................. 17
4.2.6 CUPSecure 认证的境内双信息交易 ......................... 17
4.3 手工金融类交易处理  ..................................... 17
4.3.1 预授权撤消（手工）   .................................. 17
4.3.2 手工退货  ............................................. 17
4.3.3 手工预授权完成  ....................................... 18
4.3.4 汇款（手工）   ........................................ 19
4.4 IC 卡交易处理  .......................................... 19
4.4.1 基于PBOC 电子钱包\存折标准的IC 卡交易 ....... .......... 19
4.4.2 基于PBOC 借贷记标准的IC 卡交易 ...... .................. 21
4.5 管理及安全控制类联机交易处理 ............................. 24
4.5.1 网络管理通知  ......................................... 24
4.5.2 重置密钥  ............................................. 25
4.6 差错交易处理  ........................................... 26
4.6.1 差错处理中的交易描述  ................................. 26
4.6.2 交易流程说明  ......................................... 27
4.7 涉嫌卡交易监控  ......................................... 28
4.7.1 涉嫌卡号通知交易  ..................................... 28
4.7.2 涉嫌卡交易通知交易  .................................. 29
5 外卡交易处理  ............................................ 29
5.1 外卡收单交易处理原则  ................................... 29
5.2 外卡收单交易种类  ....................................... 29
5.3 外卡收单交易处理  ....................................... 29
5.3.1 余额查询  ............................................. 29
5.3.2 取现  ................................................. 30
5.3.3 取现冲正  ............................................. 30
5.3.4 预授权  ............................................... 30
5.3.5 预授权撤销  ........................................... 30
5.3.6 预授权完成（请求）   .................................. 30
5.3.7 预授权完成（请求）撤销  ................................ 30
5.3.8 预授权完成（通知）   .................................. 30
5.3.9 消费  ................................................. 30
5.3.10 消费撤销  ............................................. 31
5.3.11 退货  ................................................. 31
5.3.12 预借现金（联机）   .................................... 31
5.3.13 预借现金（手工）   .................................... 31
5.3.14 预借现金撤销  ......................................... 31
5.3.15 冲正  ................................................. 32
5.3.16 授权  ................................................. 32
5.3.17 授权撤销  ............................................. 32
5.4 外卡的差错处理  ........................................... 32
6 清分清算处理产生的交易  ...................................... 32
6.1 CUPS 的日期切换通知交易（0820/0830）  ...................... 32
6.2 自主清分清算产生的交易处理流程 ............................. 32
6.2.1 CUPS 日期切换情况下的报文发送处理流程 ....  .............. 32
6.2.2 清分清算的文件处理  ...................................... 33
6.3 非自主清算的日终处理说明（外卡）  ........................... 33
6.3.1 单信息日切  .............................................. 33
6.3.2 双信息文件批上送和批切  ................................... 33
6.3.3 清分和清算  .............................................. 33
6.3.4 流水文件的获取  .......................................... 33
6.4 CUPS 清分清算的时序  ....................................... 33
6.4.1 自主清算方式的时序配合  ................................... 33
6.4.2 非自主清算方式的时序配合 .................................. 34
7 代授权的交易处理说明  ......................................... 35
7.1 代授权支持的交易类型  ....................................... 35
7.2 代授权处理流程  ............................................ 35
7.3 冲正和撤销的代授权处理  ..... ...............................35
7.4 代授权信息的传送  .......................................... 36
8 交易的异常处理流程  .......................................... 36
8.1 概述  ..................................................... 36
8.2 异常处理原则  ............................................. 36
8.2.1 原则1   ................................................ 36
8.2.2 原则2   ................................................ 36
8.2.3 原则3   ................................................ 36
8.2.4 原则4   ................................................. 36
8.3 报文格式错误  ............................................. 36
8.3.1 报文语法错误  ........................................... 36
8.3.2 报文语义错误  ........................................... 37
8.4 数据安全保密错误  ......................................... 37
8.4.1 PIN 错误  .............................................. 37
8.4.2 MAC 错误  ............................ ..................37
8.5 通信异常  ................................ ..................38
8.5.1 单次故障  ............................. ..................38
8.5.2 双重故障  ............................................... 43
8.6 终端操作错误  .............................................. 45
8.6.1 无通信故障  .............................................. 45
8.6.2 通信故障  ............................................... 45
8.7 特殊交易异常处理流程  ......... ............................46
8.7.1 存款交易  ............................................... 46
8.7.2 转账交易  ............................................... 51
8.7.3 IC 卡电子钱包应用和IC 卡电子现金应用指定账户圈存/现金充值交易. . 57
8.7.4 IC 卡电子钱包应用和IC 卡电子现金应用非指定账户圈存交易.......  . 57
8.7.5 汇款（联机）   ............................................... 65
参考文献  .......................................................... 70