第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？

IUHK · 发表于 2012-12-11 16:50:51

加强信息互换，各个收单方共享黑名单和风险名单

听说 · 发表于 2012-12-11 15:58:56

一是努力提升支付结算业务基础工作管理水平；二是加快现代化支付清算系统基础设施建设；三是鼓励支付工具创新，做好支付结算业务信息的收集、分析和报送工作；四是认真落实九部位文件，大力发展银行卡产业；五是进一步提高全区银行帐户管理工作水平；六是全面提高反洗钱监管工作水平；七是充分发挥各地区金融会计学会的作用，加强理论研究和学术交流；八是加强队伍建设，努力提高支付结算人员综合素质。

hzxdzkj · 发表于 2012-12-11 11:02:34

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

说的好，关键是人品问题啊。

liangxt · 发表于 2012-12-11 10:14:42

江湖萧郎发表于 2012-12-10 18:59
1、接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅； ...

这些针对一些大型的洗钱交易是很容易监测出来的，对于商户是否是异常交易的判断标准我有些不是很确定，例如这样的一种情况，像预付卡中100面值或500面值的，假如客户买了一个2万的物品，那就得刷200笔或40笔，第三方支付业务又不能判断出客户购买的物品真实情况，这样就很难判断出这笔交易是否是正常的，而商户知道客户购买情况，这又涉及到一个和商户的交涉问题。假如又出现一种商户和客户一起虚假交易的，这样就更难判断了，难度更大了。

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:24:27

zhoujunhncs 发表于 2012-12-10 21:44
先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识 ...

嗯，这个在央行最新出台的《支付机构预付卡业务管理办法》中也提到过对互联网充值的年累计限制，这个金额有明确限制还好说，虽说在金融机构的大额交易中央行说过对大额交易的金额限制，但对于非金融机构预付卡中存在的不同的消费群体，肯定有不用的消费习惯，对于参数设置和预付卡消费的不同客户群体的消费金额的具体设置就有待考量，这就很难具体确定反洗钱预防规则。

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:18:14

ljyanhong 发表于 2012-12-10 14:05
套现行为难认定，预防套现难，有利益驱使，违法成本太低

是的，大规模的还好认定，可以在金额和交易笔数上进行限制预防，但是对于一些难以确定标准的就很难

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:15:59

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

额，你好，对于第三方支付业务来说，发行的预付卡性质是和银行发行的信用卡的性质不一样的

liangxt · 发表于 2012-12-11 09:11:51

95epay1 发表于 2012-12-10 15:10
除了交易金额和交易笔数，还有可以设置付款的信用卡或者储蓄卡一天只能付款一次，还有就是第三方支付公司在 ...

只设置付款一次这样好像对于消费层面来说是有一定的难度的吧，消费者不可能一天只消费一次吧

yay1980 · 发表于 2012-12-11 08:42:04

还有比如
商户交易量与前7/30/90日平均水平相比，交易金额变动幅度超出200%
商户交易量与前7/30/90日平均水平相比，笔数变动幅度超出200%以上
同一天在同一商户终端，出现多笔（500）以000.00为结尾的整数交易金额

zhoujunhncs · 发表于 2012-12-10 21:44:42

先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识别和标识；信用卡资金交易后退款的跟踪处理
再说参数，对信用卡快捷支付及一般支付金额设置参数；对充值、提现设置参数
最后说人工控制，前面两个环节肯定会挡掉大部分套现交易，那么必须开通人工渠道对超限交易审核。这就需要后台数据分析及审核了。审核思路主要是交易的真实性、目的及用户交易历史、习惯等等

第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？

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