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标题: 第三方支付线下pos机套费率的商户后期风险是否存在 [打印本页]

作者: lingfeng001 时间: 2013-2-25 11:54
标题: 第三方支付线下pos机套费率的商户后期风险是否存在
如题
现在不少第三方支付线下pos机0.5 0.6的商户都存在套费率的情况，如汇*，*临门等，商户后期风险是否存在封机或者暂停结算或者核实真实资料等问题，ps手续这已经成为众所周知的事，银联是否会予以查处？风险有多高？

作者: 玉儿 时间: 2013-2-25 11:54
风险是迟早的，时间可以验证。
1：消费者风险
审核宽松，证件要求简单。任何商户给钱就可以对私，给钱就可以低费率，商户资质没有保证，特别是预付费商户，商户倒闭风险高，后期消费者应得服务无法保障，
2：商户风险
套扣，套证件可引起持卡人调单拒付风险，造成商户损失。同时三方通道资金安全性有待检验，那个“60万资金转没了”例子很鲜明。
3：监管力度弱
目前费率统一调整后，监管力度不强，各种公司及公司的层层代理管理较混乱，存在很多风险隐患。呼吁相关部门规范市场，稳定行业秩序！

作者: kutin 时间: 2013-2-25 12:05
坐等回答~

作者: sdsdf11 时间: 2013-2-25 12:48
中国现在的信用体系还不健全，这个肯定会出问题。但是只要你按照规则操作，是肯定不会出问题的。现在的人总想着信用卡套现！！！！！！根本在哪里呢，你们想过没有？？？？？？？？

作者: 冰守护 时间: 2013-2-25 13:34
等回答~

作者: 小火柴可乐 时间: 2013-2-25 14:20

sdsdf11 发表于 2013-2-25 12:48
中国现在的信用体系还不健全，这个肯定会出问题。但是只要你按照规则操作，是肯定不会出问题的。现在 ...

没想过啊就是为什么呢

作者: 银联pos机专家 时间: 2013-2-25 18:06
低息贷款的渠道太少，个人商户贷款很难

作者: 花儿朵朵红 时间: 2013-2-25 21:50
银联肯定会查处，只是银联也不能保证自身是百分百地纯洁。
银监部门一定会关注并且查处的。如果使用POS机加预付卡的，金额大的，还会涉及“非法集资”及扰乱金融秩序罪等，总之，谨慎为好。

作者: oba123 时间: 2013-2-26 09:47
想知道

作者: donabai 时间: 2013-2-26 10:05
被银联发现后会要求限期整改，各地情况不一样，也会看你和银联的关系如何，关系好的整改完交罚款（就是补商户本来的MCC与套扣MCC之间的差额，可能还会有罚金）可以继续用，关系一般的罚款停机。

作者: kutin 时间: 2013-2-26 11:31
终归是违规操作不过也很难明显的分辨哪些交易存在套现，而且人行也只是抽查。

作者: lingfeng001 时间: 2013-2-26 14:03

sdsdf11 发表于 2013-2-25 12:48
中国现在的信用体系还不健全，这个肯定会出问题。但是只要你按照规则操作，是肯定不会出问题的。现在 ...

他本身就属于违规套费率了，又何谈按照规则操作？或者说，按照规则，按照什么规则？还是说，别有什么出格的重大事件？

作者: lingfeng001 时间: 2013-2-26 14:04

donabai 发表于 2013-2-26 10:05
被银联发现后会要求限期整改，各地情况不一样，也会看你和银联的关系如何，关系好的整改完交罚款（就是补商 ...

罚款罚商户的呢，还是负责安装的服务商？

作者: lingfeng001 时间: 2013-2-26 14:05

kutin 发表于 2013-2-26 11:31
终归是违规操作不过也很难明显的分辨哪些交易存在套现，而且人行也只是抽查。

如果被抽查到的话，应该不是套现的问题吧，他使用了机器，无论是否存在套现，他都是套费率或者说用别的商户材料办理的机器，属于非法移机。
不过按照你这方面的回答，总的来说，这类的商户，是不是问题还是不大！或者说，使用这种做法的支付公司，问题不大！？

作者: kutin 时间: 2013-2-26 14:18

lingfeng001 发表于 2013-2-26 14:05
如果被抽查到的话，应该不是套现的问题吧，他使用了机器，无论是否存在套现，他都是套费率或者说用别的 ...

假如抽查到的话，套现商户占比率多的话，问题估计会很大，要么吊销要么罚钱。假如不是大面积的，估计也就警告之类的。风控方面稍微控制下，不排除人行会进行暗访之类的。而且POS布放需要提交部分地址之类的商户信息。而且还有持卡客户的投诉情况，真抽查，也是很容易被查出来。

作者: 李冠成 时间: 2013-2-27 09:54
洗牌之前都是这样

作者: jlsplhg 时间: 2013-2-27 14:04
风险肯定会有的，但很小，完全可控。

作者: kutin 时间: 2013-2-27 15:23
还有没有人来补充下

作者: double0510 时间: 2013-2-27 17:06
想学习一下

作者: double0510 时间: 2013-2-27 17:07
希望能回答的准确点能学习学习

作者: 蜡相 时间: 2013-3-3 22:06

花儿朵朵红发表于 2013-2-25 21:50
银联肯定会查处，只是银联也不能保证自身是百分百地纯洁。
银监部门一定会关注并且查处的。如果使用POS机加 ...

好回答~~！

作者: wang123a 时间: 2013-3-4 09:07
常在河边走哪有不湿鞋

作者: 日省吾身 时间: 2013-3-4 09:20

lingfeng001 发表于 2013-2-26 14:04
罚款罚商户的呢，还是负责安装的服务商？

这个要看代理协议是怎么签的了！

作者: 日省吾身 时间: 2013-3-4 09:32
实际上你去看标准的MCC表，市场上的所谓0.5或者0.6的机器基本上全部都是套扣。首先这就是违规操作了。目前这档费率给某支付公司做到了，大家都认可某些条件下做民生类费率是常态（尤其是那些对支付狗屁不通的代理商）。而实际上这些条件是可以满足封顶的标准的哦！可惜代理商不懂，支付公司也不敢做。你其他的第三方支付公司不这么做，你的费率就没有优势，你的产品就没有优势，你的产品就没得做。现在的情况是民生类的扣率某支付公司又不在批了。由于大部分机器都没有落到本地银联，所以银联也不好查。当然银联自己，几大行也不过是五十步笑百步而已。只要主要发卡行不喊停支付公司的这档扣率，基本上出事的机会就还是很小的啦。

作者: double0510 时间: 2013-3-4 10:19
学习了

作者: double0510 时间: 2013-3-4 16:29
不错

作者: 小汉 时间: 2013-3-4 20:37
线下pos机套费率的商户后期风险就是是被停机，代理和支付公司被付款。在目前的竞争态势下，套MCC码的比比皆是，怎么办？这就靠关系了，中国特色啊朋友

作者: 李冠成 时间: 2013-3-6 07:38
学习了

作者: ljyanhong 时间: 2013-3-6 08:58
扰乱市场秩序

作者: mykaa99 时间: 2013-3-6 22:37
第三方的两种情况：
1、假设是套码，银联会进行整改（调整为真实MCC）或“追偿性清算”一般是套码获利的6倍（即6个月）。原则上这部分是向第三方进行惩罚（未按标准定码）；
2、假设该第三方使用“大商户模式”，监管机构会从第三方与银行的通道上掐死，对第三方公司进行惩罚。
以上两种，几乎不会对商家进行处罚，但可能会导致POS无法使用。
商户方面：
如果商家利用这种业务漏洞进行了套现，有可能触犯监管底线，套现金额低于150万的一般是封冻资金（180天），如果金额过大会涉及刑法。个别情况可能涉及反洗钱。

作者: hzxdzkj 时间: 2013-3-7 16:23
时间长了终究会出问题的。还是小心为好。

作者: minbug 时间: 2013-3-12 08:55
想知道,学习中.

作者: wkonline94o 时间: 2013-7-15 16:04
24楼回答得好详细！谢谢分享！现在混业套码打擦边球很多好像，不过人行今年检查查了很多洗钱和套现的，套码被整改或者追偿的也不少，主要看当地银联监管力度吧！风险肯定有的，套码太明显不合适，银联都开始考核收入了。

作者: 王立国 时间: 2013-7-16 21:46

还不知道！

作者: 王立国 时间: 2013-7-16 22:10

等回答！

作者: zhoujunhncs 时间: 2013-7-17 08:43
违规的事情，带来的收益与成本的对比，是精明者需要算计的。套码这种事情总是存在，风险肯定是有的，但若收益大于这个，那就好了。马克思曾说过，有300%的利润，资本家就六亲不认了。

作者: Paypal-April 时间: 2013-7-17 11:11
60万转没了是啥？

作者: woashui 时间: 2013-7-19 22:21

玉儿发表于 2013-2-25 11:54
风险是迟早的，时间可以验证。
1：消费者风险
审核宽松，证件要求简单。任何商户给钱就可以对私，给钱就可 ...

shi le shi l是了是了这个的要多多注意了

作者: 匪兵男 时间: 2013-7-25 11:23
信用卡还款?

作者: 石空谁道 时间: 2013-8-13 09:19

玉儿发表于 2013-2-25 11:54
风险是迟早的，时间可以验证。
1：消费者风险
审核宽松，证件要求简单。任何商户给钱就可以对私，给钱就可 ...

不错，风险一定存在

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