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标题: 第三方支付公司能冻款吗？ [打印本页]

作者: 福建支付商 时间: 2012-12-12 21:17
标题: 第三方支付公司能冻款吗？

环迅支付，一个第三方支付公司。
有权力对客户进行挂帐（冻款180天）吗？
挂帐（冻款180天），还能解款吗？
怎样对客户解释挂帐的法律依据？

作者: 花儿朵朵红 时间: 2012-12-12 22:36
我个人认为，第三方支付应该参考银行冻结客户资金的条件与手续：只有公安司法部门持有相关法律文件，才能冻结。
随便乱冻，乱套了就。

作者: cardcash 时间: 2012-12-13 08:33
肯定是没有权利。银行从来都不会冻结账户，但第三方支付就是冻你没商量，随便就扣个所谓的“套现”帽子。

公安应该都没有权利冻结个人或对公帐户，应该只有法院有这个权利！

投诉太难，没人管

请看看这两个帖子
http://paynews.net/thread-1945-1-1.html
http://paynews.net/thread-1944-1-1.html

作者: ljyanhong 时间: 2012-12-13 08:49
可以止付

作者: liangxt 时间: 2012-12-13 09:06
支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付卡内资金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。

作者: hzxdzkj 时间: 2012-12-13 09:27
应该是发卡行冻结的吧，第三方支付没有权利冻结啊。

作者: windycoco 时间: 2012-12-13 09:27
对第三方机构的商户，因其风险性可能会造成第三方支付机构的经济损失，第三方支付机构可以在与其协议中可以进行若干规定，如不得违规经营，否则造成第三方机构及消费者损失时，要承担赔偿责任；如有缴纳保证金，若有问题时第三方机构可从保证金中直接进行扣取；如约定第三方机构有确定、合法依据证明商户存在一定风险时，可以暂缓其在第三方机构的账户结算时间，情节严重的，可通过向公安部门申请，让银行或相关机构执行冻结吧。

作者: 283659887 时间: 2012-12-13 16:34
支付机构预付卡业务管理办法的四十二条已经明确规定：支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付卡内资金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。

作者: 未明 时间: 2012-12-13 21:43

283659887 发表于 2012-12-13 16:34
支付机构预付卡业务管理办法的四十二条已经明确规定：支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付 ...

这里主要指的是预付卡业务，对于其他业务没有明确。
“支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付卡内资金”，没有规定支付机构自身出于风险控制或其他原因能不能冻结。

作者: zhoujunhncs 时间: 2012-12-16 18:56
这个问题目前来看，是很普遍的，也颇具争议。《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利，但是规定了支付公司的反洗钱义务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定：支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。
所以支付机构基于某些理由，对客户账户或资金进行冻结，是有法律依据的，但监管层对此也缺乏明确的依据。这更多的依赖于支付机构的自我约束，以及是否严格内部操作程序，是否在这方面有相应的能力。
但是，从目前来看，主要监管层没有明确规定，依靠自觉，想把这方面事情做好，是有难度的。

作者: javalga 时间: 2012-12-17 15:48
最新的支付风险防范指引也在说这个问题：”支付机构应根据异常交易查询结果，采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施“

如果不采取措施出风险，第三方公司赔的就不只是钱了。

作者: 汇潮支付 时间: 2012-12-20 15:55
楼主反映的应该是外贸收款通道吧？具体法则我不太清楚，不过这个对于外卡收款公司冻结180天都是有的。不知道跟老外信用卡180天内无理由拒付有关，估计第三方支付公司也是为了控制风险吧。

作者: 安东尼 时间: 2013-1-20 22:47
根据人民银行和最高人民法院的有关规章，商业银行无权自行冻结账户资金，包括可疑账户资金。（对于确有切实证据的，可以由利益相关方主动申请司法冻结，包括商业银行自己。此外，银行可以采取些小动作将资金账户控制一段时间，但不得随意止付）。
三方止付机构同理。

作者: double0510 时间: 2013-3-4 16:40
阅读学习了

作者: HotIce 时间: 2013-3-6 23:33
支付机构不得为任何单位或个人查询、冻结、扣划预付卡内资金，国家法律法规另有规定或得到持卡人授权的除外。

作者: double0510 时间: 2013-3-7 09:17
阅读

作者: 如此、无奈 时间: 2013-8-9 15:45
我不认为第三方支付会无缘无故暂缓结算，不能叫冻结，被暂缓结算的商户多多少少都自己存在某些违规行为。

作者: wang123a 时间: 2013-8-9 20:29

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