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标题: 第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？ [打印本页]

作者: liangxt 时间: 2012-12-10 10:21
标题: 第三方支付业务还能采取哪些防止套现行为的具体规则？
针对第三方支付业务的反洗钱预防措施中，除了交易金额及交易笔数的限制，请问还能采取哪些防止套现行为的具体规则？

作者: Cheney 时间: 2012-12-10 10:21
PCI-DSS认证，是VISA和Master Card共同设立的、旨在严格控制数据存储以保障银行卡用户在线交易安全的支付卡行业的数据安全标准，它不仅是全球信用卡支付必须的认证标准，也为各机构提供了一个最高级别的保障敏感信息安全性的产业工具和方法的通用集合。

这个认证貌似是对信用卡套现有管理作用的吧。

作者: hzxdzkj 时间: 2012-12-10 10:45
这个问题好，有了解的人可以评论一下。期待！

作者: 疯子凯 时间: 2012-12-10 13:24
这些防止了大规模的

作者: ljyanhong 时间: 2012-12-10 14:05
套现行为难认定，预防套现难，有利益驱使，违法成本太低

作者: 江湖萧郎 时间: 2012-12-10 18:59
1、接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅；
3、交易行为监测，防止团伙性的，方式有多重，如商户注册来源？使用地址？移机？集中使用？银行卡监测？
4、常规巡检抽查，钓鱼测试；
5、商户异常交易判断

等等很多

作者: 花儿朵朵红 时间: 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一种，为什么要这么严厉地打击持卡人呢？要不就别发信用卡。
发了信用卡，让第三方支付承担监管套现的责任，有点没意思。

作者: zhoujunhncs 时间: 2012-12-10 21:44
先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识别和标识；信用卡资金交易后退款的跟踪处理
再说参数，对信用卡快捷支付及一般支付金额设置参数；对充值、提现设置参数
最后说人工控制，前面两个环节肯定会挡掉大部分套现交易，那么必须开通人工渠道对超限交易审核。这就需要后台数据分析及审核了。审核思路主要是交易的真实性、目的及用户交易历史、习惯等等

作者: yay1980 时间: 2012-12-11 08:42
还有比如
商户交易量与前7/30/90日平均水平相比，交易金额变动幅度超出200%
商户交易量与前7/30/90日平均水平相比，笔数变动幅度超出200%以上
同一天在同一商户终端，出现多笔（500）以000.00为结尾的整数交易金额

作者: liangxt 时间: 2012-12-11 09:11

95epay1 发表于 2012-12-10 15:10
除了交易金额和交易笔数，还有可以设置付款的信用卡或者储蓄卡一天只能付款一次，还有就是第三方支付公司在 ...

只设置付款一次这样好像对于消费层面来说是有一定的难度的吧，消费者不可能一天只消费一次吧

作者: liangxt 时间: 2012-12-11 09:15

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

额，你好，对于第三方支付业务来说，发行的预付卡性质是和银行发行的信用卡的性质不一样的

作者: liangxt 时间: 2012-12-11 09:18

ljyanhong 发表于 2012-12-10 14:05
套现行为难认定，预防套现难，有利益驱使，违法成本太低

是的，大规模的还好认定，可以在金额和交易笔数上进行限制预防，但是对于一些难以确定标准的就很难

作者: liangxt 时间: 2012-12-11 09:24

zhoujunhncs 发表于 2012-12-10 21:44
先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识 ...

嗯，这个在央行最新出台的《支付机构预付卡业务管理办法》中也提到过对互联网充值的年累计限制，这个金额有明确限制还好说，虽说在金融机构的大额交易中央行说过对大额交易的金额限制，但对于非金融机构预付卡中存在的不同的消费群体，肯定有不用的消费习惯，对于参数设置和预付卡消费的不同客户群体的消费金额的具体设置就有待考量，这就很难具体确定反洗钱预防规则。

作者: liangxt 时间: 2012-12-11 10:14

江湖萧郎发表于 2012-12-10 18:59
1、接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅； ...

这些针对一些大型的洗钱交易是很容易监测出来的，对于商户是否是异常交易的判断标准我有些不是很确定，例如这样的一种情况，像预付卡中100面值或500面值的，假如客户买了一个2万的物品，那就得刷200笔或40笔，第三方支付业务又不能判断出客户购买的物品真实情况，这样就很难判断出这笔交易是否是正常的，而商户知道客户购买情况，这又涉及到一个和商户的交涉问题。假如又出现一种商户和客户一起虚假交易的，这样就更难判断了，难度更大了。

作者: hzxdzkj 时间: 2012-12-11 11:02

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

说的好，关键是人品问题啊。

作者: 听说 时间: 2012-12-11 15:58
一是努力提升支付结算业务基础工作管理水平；二是加快现代化支付清算系统基础设施建设；三是鼓励支付工具创新，做好支付结算业务信息的收集、分析和报送工作；四是认真落实九部位文件，大力发展银行卡产业；五是进一步提高全区银行帐户管理工作水平；六是全面提高反洗钱监管工作水平；七是充分发挥各地区金融会计学会的作用，加强理论研究和学术交流；八是加强队伍建设，努力提高支付结算人员综合素质。

作者: IUHK 时间: 2012-12-11 16:50
加强信息互换，各个收单方共享黑名单和风险名单

作者: NI12378 时间: 2012-12-11 17:06

听说发表于 2012-12-11 15:58
一是努力提升支付结算业务基础工作管理水平；二是加快现代化支付清算系统基础设施建设；三是鼓励支付工具创 ...

一看就好专业好官方啊，就是稍微空泛了点！

作者: paynewshanyang 时间: 2012-12-13 11:25
我觉得资金的闭环是否可以限制下套现

作者: kele_nationz 时间: 2012-12-13 19:27
我来滥竽充数下：
1。接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
我记得银联有共享的黑名单记录，这个其实就是信用审核，
比如个人信用卡的信用记录是共享，商家的信用记录银行也是记录的，发展商家的时候，信用审核是必要的一关。
求解：第三章支付是怎么做的？

2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅；
银行对POS的参数配置是可以对此作出限制的，这个叫做中断风险管理，大家可以看下规范

3、交易行为监测，防止团伙性的，方式有多重，如商户注册来源？使用地址？移机？集中使用？银行卡监测？
交付交易管理是在检测交易行为的，但是我不知道中间有多少漏洞，求解

4、常规巡检抽查，钓鱼测试；
这个应该是支付系统本身的安全维护，估计是常规的，不知道详细内容，求解。

5、商户异常交易判断
在银行的规范中，发起下次交易会检查上次交易是否异常，如果异常要求强制联机，有后台系统判断是否可以继续交易。

作者: wangzhiyu811 时间: 2012-12-15 21:41
加入地域控制

作者: 深圳结算中心 时间: 2012-12-21 11:34
我来谈谈在业务设计时针对反洗钱风险的防范措施。
一、客户身份识别
客户签约时，客户身份信息通过业务平台与人行反洗钱黑名单信息库验证识别。每笔交易也会验证客户身份信息。如是转账交易时，如绑定转入账户或多频次转入某账户时，时，还会验证转入账户客户信息是否在人行反洗钱黑名单中。
二、客户信息保存
针对第三方支付业务建立专门的客户信息库，将客户身份证和银行卡留存文件建库保存，客户信息库定期和人行反洗钱黑名单匹对。
三、交易信息保存
系统的交易信息保存5年以上，可提供查询和数据分析，通过对海量的正常交易信息进行数据分析，建立第三方支付业务数据模型。为监管机构提供数据支撑。
四、异常交易监控识别
系统通过监控交易金额、交易频次、转入账户、交易地点等要素来作为异常交易识别参数。
1、系统对交易金额的监控。如用户每天转帐金额达到或接近单日限额，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
2、系统对交易频次的监控。如用户每天转帐频次达到或接近单日限额，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
3、系统对客户频繁的往同一个转入账户转帐，持续几天一直这样，系统将该用户列入观察灰名单，进行跟踪。
4、对用户交易地点进行监控，对于地点跨度异常的用户，可增加验证手段或进行限制交易。
五、可疑交易人工分析
系统监控到异常交易，会向专职人员发出报警提示，专职人员提取交易数据进行人工分析，同时联系客户进行咨询和调查，视情况进行相关处理。

作者: lejiankun 时间: 2012-12-21 12:06
套现行为只要有利益的驱使是无法制止的，只能说是降低套现，或是让套现的难度大些，例如限制贷记卡交易，增强系统侦测、人工筛选、及时对可疑商户调单等风险防控措施

作者: ljyanhong 时间: 2012-12-25 08:54
学习了。。

作者: ceshi333 时间: 2012-12-25 11:51
强加给第三方支付的，没有办法。

常规方法：
1、金额、笔数、卡号做限制；
2、针对不同商户，做不同的风控设置；虚拟商品的商户限制较严，如充值或点卡类商户；对商户交易金额做监控及付款IP做监控；
3、针对个人客户对其付款IP、付款卡号进行监控并制定风控规则；
4、各家公司还有很多方法，但都大同小异；浪费人力。

至于上面朋友说的防钓鱼，个人认为与套现无关。套现是主观行为，持卡人自主进行的；而钓鱼网站是违背持卡人意愿，盗窃或骗取持卡人卡内资金。防钓鱼是业内从事任何一个环节的企业都应该防范并打击的。而套现，不能一刀切，及时还款的持卡人，其实不应视为套现，信用卡不用发了做什么呢？
部分银行如果其信用卡在某家支付公司大量使用，产生一些逾期还款或被钓鱼，甚至会关闭支付接口，真是无耻，自身控制不力，就推给支付公司，支付公司为了保证接口正常及银行关系，只能继续打压自己的商户。导致越是控制，越是不健康。

作者: liyi58 时间: 2012-12-26 10:32
1、按行业来设定交易额警戒线，对大大超出行业常规交易额的进行严格处理。
2、对大量交易金额为整数的进行监控，到目前为止套现是整数地套而正常交易金额往往是数字比较随机。
3、对套现频繁的买方进行记录，这样更容易找到与其交易的商家。

作者: 冰守护 时间: 2012-12-27 11:30
对信用卡套现有管理作用的吧

作者: Es_tevi 时间: 2012-12-27 14:45
需要指点~~！等待学习

作者: Es_tevi 时间: 2012-12-29 11:05
需要指点~~！等待学习

作者: jumper8023 时间: 2012-12-31 23:15
第三方支付机构与客户建立业务关系时
1、先根据客户的身份基本信息，初步判断其交易频率、总额及其交易对手的大致范围。
2、结合客户资金交易情况合理确定其风险等级。
3、一旦发现其交易频率、总额及其交易对手与其身份基本信息不符应立即采取包括回访客户、实地查访措施。

作者: 网银之星 时间: 2013-1-7 08:55
预防套现难，有利益驱使

作者: 网银之星 时间: 2013-1-7 08:56
学习中。。

作者: 网银之星 时间: 2013-1-8 09:46

作者: sun 时间: 2013-1-8 13:24

江湖萧郎发表于 2012-12-10 18:59
1、接各种黑名单，如银联的，人行的，各家支付机构的；
2、交易金额及交易笔数监测，限制为主，监测为辅； ...

这个回答对方向。

作者: sun 时间: 2013-1-8 13:26

zhoujunhncs 发表于 2012-12-10 21:44
先说渠道，限制信用卡对虚拟账户的充值；充值资金不能进行账户间转账、提现、还信用卡；信用卡充值资金的识 ...

好样的。

作者: 网银之星 时间: 2013-1-11 08:28
学习中

作者: fjrssc 时间: 2013-1-11 11:17
在利益的驱使下，任何的监管政策，套现的人都会想出相应的对策，只能是在发展的商户中，尽量的做到监管到位，尽量避免自身的风险。

作者: 阳光支付 时间: 2013-1-30 11:27
应设置机构福利类预付卡发放的领取备案监管机制，确保大宗类机构的福利类预付卡准确、无误的发放到员工的手上，同时设立福利类预付卡发放的公开查询网站，最后针对企业备案和用户查询加强抽查及举报机制的管理。

作者: 阳光支付 时间: 2013-1-30 11:28
国家将会设置机构福利类预付卡发放的领取备案监管机制，确保大宗类机构的福利类预付卡准确、无误的发放到员工的手上，同时还会设立福利类预付卡发放的公开查询网站，最后必定会针对企业备案和用户查询加强抽查及举报机制的管理。

作者: furada 时间: 2013-1-30 11:39
同求！

作者: zkxcool 时间: 2013-1-30 16:26

花儿朵朵红发表于 2012-12-10 19:11
在国外，信用卡套现是不需要严格管理的，只要持卡人正常还款就行了，银行发放信用卡，实际上是信用贷款的一 ...

还是从发卡机构严格审查抓起~

作者: zkxcool 时间: 2013-1-30 16:28

yay1980 发表于 2012-12-11 08:42
还有比如
商户交易量与前7/30/90日平均水平相比，交易金额变动幅度超出200%
商户交易量与前7/30/90日平均 ...

是否还有借记卡与信用卡的比例~

作者: ljyanhong 时间: 2013-1-31 08:46
期待答复

作者: wang123a 时间: 2013-2-20 17:21

发了卡就得让人用客户按时还款就OK啦其实何必较真银行想风控就是提高门槛谨慎发卡额度控制

作者: oba123 时间: 2013-2-25 11:04
对啊,,一天纸消费一次的好像为数不多

作者: kutin 时间: 2013-3-5 09:59
学习学习

作者: double0510 时间: 2013-3-5 13:44
阅读

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