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标题: “贝牛大讲堂”第5期：商户虚假交易处理及银行卡信用卡使用赔偿责任探讨 [打印本页]

作者: 迈克乐乐 时间: 2011-11-7 12:29
标题: “贝牛大讲堂”第5期：商户虚假交易处理及银行卡信用卡使用赔偿责任探讨

本期编辑：支付宝-迈克乐乐

本期主持：益阳科技-吴昊支付宝-迈克乐乐

引子：

周一开会的娃儿们伤不起,周一一大早，群里热闹不凡，各单位领导都在开会，一群跑腿的马仔们叽叽喳喳讨论着支付行业的各类话题，今天节选出大家重点讨论的银行卡收单业务商户违规后收单公司应如何应对以及借记卡信用卡使用过程中产生的风险及责任是如何划分以及相关内容的话题。

　　以下为交流内容：

　　V清远市民卡-陈：请教一个问题，像快钱这种银行卡收单公司，刷卡后钱应该是先到快钱账户，假如快钱发展的商户嫌疑存在违规操作，快钱是否有权限冻结商户的资金?

　　快钱-Jeff：快钱不会冻结商户资金

　　益阳科技-吴昊：不会冻结　会暂停清算吗?

　　V清远市民卡-陈：我是说有没权限?

　　V清远市民卡-陈：嗯，有没权限冻结这笔资金?

　　快钱-Jeff：关键是谁发现商户涉嫌存在违规操作

　　V支付宝-乐乐：估计如果有问题应该是冻结POS业务但是资金应该没有权利冻结

　　V清远市民卡-陈：换个公司名称吧，比如就做收单业务的A公司

　　V清远市民卡-陈：A公司发现商户涉嫌违规

　　快钱-Jeff：违规也要看情况

　　V清远市民卡-陈：资金应该是没有权利冻结的吧?

　　汇元网-Janny：目前没有规定说，支付机构有权冻结资金

　　V盛付通--君君：违规，要看咋违规的

　　快钱-Jeff：你们讨论的太大的

　　V盛付通--君君：有些能监控，有些监控不了的

　　V卡友移动-老朱：冻结商户，但不能冻结资金。除非监管机构发起的才可以。

　　快钱-Jeff：不能一概而论

　　V盛付通--君君：商户想做什么，我们咋管

　　V清远市民卡-陈：嗯，谢谢各位，我基本上明白啦

　　V盛付通--君君：想杀人，你怎么拦都拦不住的

　　快钱-Jeff：涉嫌套现跟支付机构有什么关系，银行和警察找你，你才动 V快钱-剑胆琴心：风险必须控制的

　　V擎动网络-LJ：第三方支付公司　不可能也逾越不了银行和银联无法监管或难以监管的违法行为

　　V快钱-剑胆琴心：因为目前支付公司是弱势

　　V快钱-剑胆琴心：银行和大商户都很牛

　　V快钱-剑胆琴心：如果不冻结损失谁赔

　　V东方-小王：快钱不赔

　　老姚-监察管理：找消协

　　老姚-监察管理：超过2000可以报警

　　V东方-小王：老姚正解

　　V东方-小王：不过基本报警没戏

　　V支付宝-乐乐：找司法部门

　　V一九付：就是说即使发现问题也不能冻结，如果用户投诉就建议报警就可以了是吗

　　V支付宝-乐乐：企业理论上是无权冻结客户资产的

　　V支付宝-乐乐：实际业务运作种

　　收单公司可以理解为提供服务的企业

　　V支付宝-乐乐：那么只能暂定服务

　　V快钱-剑胆琴心：不是冻结

　　V快钱-剑胆琴心：是暂停业务

　　V一九付：哦，懂了

　　V支付宝-乐乐：该清算的的清算该结算的结算

　　V支付宝-乐乐：如果收单公司对商户存在异议

　　V支付宝-乐乐：可以提交监管组织或举报给司法机关处理

　　V支付宝-乐乐：最后走司法手续处理就行了

　　V擎动网络-LJ：特别是套现问题，规模商户很难监管，违法成本很低

　　V卡友移动-老朱：基本第三方公司不会管套现。但人行和银联会管。

　　老姚-监察管理：事先控制，日常监控，事后上报。

　　V易生-竹子：目前的形式是小公司看着大公司走。大公司跟着小公司学。

　　进入第五期下半节课

　　支付宝-乐乐：信用卡被盗用在第三方网关支付盗刷，然后持卡人来支付公司投诉要求退款，持卡人、银行、网关、商户应该如何划分?

　　快钱-Jeff：盗卡关第三方支付P事

　　V上海KA咨询-Ken：找银行。。。

　　V支付宝-乐乐：

　　1、建议您第一时间联系银行，冻结信用卡，防止二次损失

　　2、建议你找公安机关报案，查找盗用卡片的人

　　3、建议你提高安全防范意识，避免以后发生此类事情。

　　V上海KA咨询-Ken：客户应该找银行解决。。虽然银行也会推脱，但这另当别论。。但是跟商户没关系，只要商户按规矩操作。。

　　V快钱-剑胆琴心：银行会赔?

　　V快钱-剑胆琴心：做梦了吧

　　益阳科技-吴昊：银行不会，银行就会推。

　　V支付宝-乐乐：这种事情划分责任很简单

　　你卡片被盗用，需要承担责任的很大一部分

　　V快钱-剑胆琴心：银行不推给商户就是推给支付公司

　　V支付宝-乐乐：你自己的卡片都能被人盗用，这个责任还要别人承担?

　　V支付宝-乐乐：银行一般会把责任推给持卡人

　　V快钱-剑胆琴心：丢卡后会有保护期

　　翼支付-淡泊：其实应该银行赔，鉴权这个责任此时在银行

　　V上海KA咨询-Ken：这就是中国银行长期存在的问题，所以我说另当别论。。这是银行的霸王条款，以及顾客的权利没得到保证。。。。。在国外，比如美国，这种事情直接就是银行的责任，没有余地的。。。你银行的风控是干啥的???　。。

　　V广州-网银-蔡润：所以我一直没弄信用卡。

　　V快钱-剑胆琴心：我没丢卡

　　V支付宝-乐乐：丢卡保护你应该仔细看看保护条款

　　caley-监察管理：招行不是有这个保护的么，刷卡的金额会赔付的

　　V支付宝-乐乐：丢卡保护是指信用卡丢失发生后，持卡人挂失冻结

　　V支付宝-乐乐：挂失冻结期间产生的交易

　　全部由银行来赔付

　　V支付宝-乐乐：总的来说这个保护就是坑爹的

　　卡友移动-老朱：线下的情况是商户需要确认卡片及签名的。但如果这样商户也没风险了，基本持卡人去承担责任了。

　　V梅泰诺-香巴拉：JJ说的也是之前我很多朋友告诉我的　不过我后来在北京银行办信用卡的时候问过他们这个问题　京行的人告诉我没有设置密码　发生盗刷的时候如果没有在指定的时间内报失　银行还是不负责

银行条款.jpg (59.91 KB, 下载次数: 650)

银行条款1.jpg (30.31 KB, 下载次数: 623)

作者: yhy 时间: 2011-11-7 15:29
全群内名字了，呵呵

作者: jimlulu 时间: 2011-11-9 10:01
继续学习中~

作者: 木木鱼 时间: 2011-11-16 13:50
正在弄这块，学习下

作者: fhx218 时间: 2011-11-18 09:36
好好学习，天天向上

作者: sungp258 时间: 2011-11-18 10:17
回复看看隐藏内容

作者: frozen1123 时间: 2011-11-24 14:47
学习下

作者: asuper08 时间: 2011-11-26 10:17
学习了··

作者: yhb22 时间: 2011-11-26 14:57
学习学习

作者: baijz 时间: 2011-12-13 14:32
学习太重要了。

作者: zlfboyce 时间: 2011-12-21 14:59
围观学习中。。。。。。

作者: ficoy 时间: 2011-12-28 17:00
过来看看

作者: yangtze 时间: 2012-1-24 01:02
学习学习

作者: newhnabobo 时间: 2012-2-15 23:05
真是我想找的内容，谢谢支付网。

作者: 10955882 时间: 2012-2-21 18:18
学习下

作者: 22figo 时间: 2012-2-25 21:42
先看看~~

作者: 22figo 时间: 2012-2-25 21:58
小弟根據經驗發表一下個人意見：
1、關於收單方發現商戶違規，例如套現，應該要進行暫緩該筆交易的資金清算，待髮卡行和銀聯調查清楚才予以清算，否則髮卡行對該筆交易進行退單的損失是要收單方承擔的；
2、關於髮卡行責任方面問題，在收單方合規受理交易的情況下，偽冒欺詐造成的損失，應該是要髮卡行承擔的；而盜刷的話就要分情況處理，若是丟失，報失前48小時的損失某些銀行會賠付（具體看銀行政策），若是持卡人疏忽，就是持卡人自己承擔了。

作者: 兜五兜六 时间: 2012-3-12 03:58
继续。。。

作者: xiaonianmeihua 时间: 2012-3-27 21:45
不错不错，学习学习

作者: evergrey 时间: 2012-4-24 14:52
话说前半段还没讨论完吧

作者: kot041080025 时间: 2012-5-14 15:37
学到不少东西

作者: myronlianglxp 时间: 2012-5-18 17:33
有点意思

作者: mongol 时间: 2012-7-24 23:29
不错，这个讨论的挺有价值

作者: 13729055 时间: 2012-7-25 09:30
看看~~~

作者: zjkxlf 时间: 2012-8-14 12:43
呵呵，我喜欢

作者: 2497030507 时间: 2012-10-19 15:07
谢谢版主分享

作者: runcheng18 时间: 2012-11-14 12:28
学习了

作者: ljyanhong 时间: 2012-11-15 09:12
学习一下

作者: maomaochong 时间: 2012-12-6 20:45
继续看帖，学习学习，哈哈

作者: 草树紫 时间: 2012-12-9 10:25
继续学习

作者: 花儿朵朵红 时间: 2012-12-19 15:32
虚假交易？怎么定论，现场抓住？

作者: zhoulib 时间: 2012-12-21 14:55
学习学习。

作者: 网银之星 时间: 2013-1-11 08:20
学习中

作者: 冬日暖阳 时间: 2013-1-13 20:15
学习了

作者: kuangjungwu 时间: 2013-2-7 16:49
谢谢分享!

作者: deesp2008 时间: 2013-2-16 10:52
好东西生动的辩论精彩!

作者: snyga 时间: 2013-2-26 00:28
学习了

作者: futurn726 时间: 2013-3-30 12:03
学习！

作者: 晓东的 时间: 2013-7-23 13:08
看看什么情况。

作者: Paypal-April 时间: 2013-7-23 13:40
哎呀呀，沙发被抢

作者: enterwudi 时间: 2013-7-23 13:44
好东西学习一下

作者: jamesleeao 时间: 2013-7-24 09:08
学习中,谢谢!

作者: 小姿 时间: 2013-7-25 23:49
新手来报道，学习一下

作者: 剑走边锋 时间: 2013-7-26 15:41
恶补支付知识中

作者: 虫吃鼠咬 时间: 2013-7-27 19:24
参与学习了！

作者: nickel 时间: 2013-9-10 15:00
不错继续学习

作者: zhyesno 时间: 2013-9-12 14:45
进来看看隐藏内容

作者: 如此、无奈 时间: 2013-9-13 08:52

作者: 郭老师 时间: 2013-9-13 13:15
事关人人，必须了解！

作者: 尼科洛 时间: 2013-9-27 11:09
感谢楼主的精心整理

作者: songyf 时间: 2013-10-23 09:37

作者: 人鱼先生 时间: 2014-3-19 14:05
好内容，勤分享

作者: enya01 时间: 2014-3-27 11:30
学习饿

作者: Doris0324 时间: 2014-4-10 10:23
赞！学习一下！

作者: fcwr_004 时间: 2014-8-30 13:40
商户虚假交易处理及银行卡信用卡使用赔偿责任探讨

作者: kevinwuty 时间: 2014-10-22 16:34
看看先

作者: perfum 时间: 2015-6-22 09:16
看看全部内容，好好学习一下

作者: bzl789 时间: 2015-9-6 15:30

专业学习了

作者: 笙萧默 时间: 2016-2-18 16:16
好好学学支付知识

作者: hexiha 时间: 2016-2-22 14:02
学习一下

作者: luckyfangy 时间: 2016-7-20 11:49
jkjkjkjkjkj

作者: 瞬息是天明 时间: 2016-7-25 10:42

作者: 天津金子 时间: 2017-5-22 15:27
学习学习支持

作者: anshenfu 时间: 2018-8-10 10:51
假交易处理及银行卡信用卡使用赔

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