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标题: 从网络支付管理办法讨论稿的一处变化看央行思路 [打印本页]

作者: tinder.huang 时间: 2011-10-28 10:29
标题: 从网络支付管理办法讨论稿的一处变化看央行思路
从网络支付管理办法讨论稿的变化看央行思路

目前手头有3个版本的网络支付管理办法讨论稿了，
A:《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）2010年9月.docx》是去年申请牌照时的拿到的，最后编写时间是10年9月
B:《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）2011年6月.docx》是从同事邮件中翻出来的，最后编写时间是2011年6月
C:《支付机构网络支付业务管理办法2011年8月论坛流出稿.docx》是从本论坛里找到的，http://www.paynews.net/forum.php?mod=viewthread&tid=1044

从时间上看，是A B C，但能看出有点可执行样子的是B和C，
我比较关注交易账户的资金进出：

版本A是4进2出：
第二十四条交易账户的资金来源为：
（一）从该交易账户所关联的银行账户转入；

（二）交易账户的所有者从其在本支付机构开立的其他交易账户转入；
（三）通过有真实交易关系的同一支付机构的付款人交易账户转入；
（四）通过有真实交易关系的付款人银行账户转入。
交易账户的资金运用为：
（一）向该交易账户所关联的银行账户转出；
（二）该交易账户所有者作为付款人向同一支付机构收款人交易账户转出。

版本B是6进4出：

（一）从该支付账户所关联的银行账户转入；
（二）通过未关联的银行账户转入、支付机构指定的营业网点缴存现金，但本客户在同一支付机构开立的所有支付账户月累计转入和缴存金额不得超过1000元；

（三）从本客户在同一支付机构开立的其他支付账户转入；
（四）从同一支付机构开立的电子现金账户转入；
（五）从本客户持有的同一支付机构发行的实名预付卡转入；
（六）从付款人的银行账户、付款人在本支付机构开立的支付账户或电子现金账户转入。
第二十六条支付账户的资金运用为：
（一）向该支付账户所关联的银行账户转出；
（二）向本客户在同一支付机构开立的其他支付账户转出；
（三）向同一支付机构为客户开立的电子现金账户转出；
（四）向收款人在本支付机构开立的支付账户转出。

版本3是7进5出：
第二十四条支付账户的资金来源为：
（一）从该支付账户所关联的银行账户转入；
（二）通过未关联的本人银行账户转入、支付机构指定的营业网点缴存现金、同一支付机构的非实名预付卡转入，但本客户在同一支付机构开立的所有支付账户月累计转入和缴存金额不得超过1000元；
（三）从本客户在同一支付机构开立的其他支付账户转入；
（四）从同一支付机构开立的电子现金账户转入；
（五）从本客户持有的同一支付机构的实名预付卡转入；
（六）在无商务交易背景的情形下，从付款人银行账户、付款人在同一支付机构开立的支付账户转入，提供此转入服务的支付机构必须取得从事货币汇兑业务的资质；
（七）在有商务交易背景的情形下，从付款人银行账户、付款人在同一支付机构开立的支付账户、付款人的实名预付卡转入，提供此转入服务的支付机构必须取得从事互联网支付、移动电话支付、固定电话支付或数字电视支付等业务的资质；从付款人的实名预付卡转入的，还须取得预付卡受理资质。
第二十五条支付账户的资金运用为：
（一）向该支付账户所关联的银行账户转出；
（二）向本客户在同一支付机构开立的其他支付账户转出；
（三）向同一支付机构的电子现金账户转出；
（四）在无商务交易背景的情形下，向收款人银行账户、收款人在同一支付机构开立的支付账户转出，提供此转出服务的支付机构必须取得从事货币汇兑业务的资质；
（五）在有商务交易背景的情形下，向收款人银行账户、收款人在同一支付机构开立的支付账户转出，提供此转出服务的支付机构必须取得从事互联网支付、移动电话支付、固定电话支付或数字电视支付等业务的资质。

单单比较这一处变化，可以看出，央行是开始想针对网络支付和预付卡2个业务同在一个机构内的情况了，并且操作上也逐渐认可现在比较成熟的模式了，例如用预付卡给账户充值，无背景的转账等都是可允许的行为了。

还有很多别的细节变化，还在仔细研究，现在把这3个版本分享给大家，思考角度不同，也许能看出更多东西。

支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）2010年9月.docx

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支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）2011年6月.docx

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支付机构网络支付业务管理办法2011年8月论坛流出稿.docx

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作者: 刚子 时间: 2011-10-28 10:35
很有意思，央行开始琢磨几个业务的关联性了

作者: snoopy 时间: 2011-10-28 10:45
过来学习哈哈

作者: 一卡通博士 时间: 2011-10-28 12:08
好贴，研究一下

作者: asuper08 时间: 2011-10-31 11:19
好贴！

作者: bomber_001 时间: 2011-10-31 23:40
我从开始就一直要求申请人提供预付卡发行及受理系统、业务与互联网支付的关联性、风险传递和风险控制问题，从软硬件到制度流程，要很好地隔离。

作者: yhy 时间: 2011-11-1 10:39
很好的材料

作者: krabbit 时间: 2011-11-5 23:03
NB，这都能搞到，不错。

作者: hy182 时间: 2011-11-20 13:13
央行终于有动作了

作者: jerr4524189 时间: 2011-12-19 10:48
太好了，感谢分享！

作者: tom 时间: 2011-12-19 10:56
楼主是个仔细的好童鞋

作者: 化蛾飞 时间: 2011-12-19 17:04
楼主威武~ 万分感谢

作者: yanglwxsh 时间: 2011-12-22 18:06
好资料分享一下。

作者: alexzheng99 时间: 2012-2-16 15:00
使用强硬手段隔离风险的时候，也就会同时压制创新；
须知风险高的地方利润越大，利润越大就会引诱大家踊跃创新。

可是央行本身不在业务一线运作，根本没有办法理解和采用成本合理的手段来隔离风险，只有一刀切了。

作者: alexzheng99 时间: 2012-2-16 15:06
中国的事情大抵都是这样，一群人吃香喝辣，只要稳定所以大喊风险风险，要加强管理；
另外一群人出力出汗求吃饱饭，整天踩着政策红线搞“创新”

为啥不出点政策指导第三方支付企业，为企业和用户服务，降低支付交易费用，加快支付和结算速度，创造更方便的支付条件

作者: ljyanhong 时间: 2012-5-28 13:17

作者: 小崔家小崔 时间: 2012-9-4 15:30
太好了，感谢分享！

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