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“白话版”解读昨天发布的支付机构备付金保障基金

2020-10-14 11:12 | 来自: 支付产业网

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捷软世纪反洗钱

  一句话先总结一下,以后央妈再也不担心支付机构跑路了,这回终于从根本上解决了风险化解的资金问题。

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  这个保障基金来源于支付机构客户备付金的利息,表现最好的机构计提比例为9.5%,表现最差的计提12%,以每年的评级结果为准。

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  别一听收钱就愁苦,没事,也就苦两年,因为这个保障基金是有封顶的,满10亿元后即止。根据支付产业网特约理财师的计算,按照目前日均1.5万亿余额、利息0.3%的标准,大约26个月就收齐了。

  收齐以后就再也不收了?不是,当基金被使用之后低于10亿的话,继续收,收齐为止。也就说保障基金的盘子至少要维持10亿的规模,不能低。

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  重点来了,保障基金到底用来干嘛的?主要是防止某家支付机构“挂掉了”导致的备付金兑付缺口。

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  当然,使用是有严格的限制条件的。一是支付机构或者其他责任主体的资产无法完全弥补,二是出现重大风险且采用各种市场化方式均无法弥补客户备付金缺口的。

  要知道,监管以前为支付机构“挂掉了”善后想尽了各种办法,最知名的就是传化支付因为处置易士的风险承接了债权债务而获得了梦寐以求的支付牌照。

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  有一个细节值得注意:使用基金兑付客户备付金的,对单个客户实行5000元最高兑付限额。

  这个规定很有必要,这在以往是有案例的。潇湘支付改制前的湖南星卡经历过一次并购,实控人为了偿还其个人债务竟然直接拿公司的几百万预付卡抵债。央妈是肯定不会同意这个债主拿着几百万的预付卡前去兑付的,想都别想。

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  特别要提出来说一下的是,保障基金不是无偿兑付的,一旦启动兑付则取得了相应支付机构的受偿权,将依法向支付机构进行追偿或者参与支付机构的清算财产分配。

  虽然,确实也几乎追回不了什么了,但我不能不要。

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  另外一个好消息就是,保障基金可以委托给专业投资管理机构运营在确保资产安全的前提下实现保值增值。所以,如果运营得当,也许支付机构真的交完两年以后就再也不用交了,利息全是自己的了。

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  最后还是要说一句,备付金已经全额交存了,为何要出台这个办法?是因为备付金集中存管虽然可以有效遏制资金挪用风险,但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易,也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险。

  你看先锋支付、天下支付。

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