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卡友“套码”被交行索赔近千万元!

2020-9-30 13:05 | 来自: 支付产业网

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捷软世纪反洗钱

  中国裁判文书网近日刚披露一起今年上半年审结的案件,交行太平洋信用卡中心起诉卡友索赔信用卡手续费损失及利息927万余元。

  交行表示,卡友在从事信用卡收单业务过程中非法套用9498商户类别码开展由交行发行的信用卡消费交易,造成交行巨额手续费损失。

  2018年上半年,交行在日常交易监控中发现,自2018年1月至3月期间,由卡友发送的共计315610笔信用卡消费交易报文中的商户类别码(MCC)为9498,合计交易金额人民币21亿余元。

  支付产业网了解到,根据中国银联《银联卡特约商户类别码使用细则》的规定,9498为信用卡还款业务的商户类别码。根据《中国银联信用卡还款业务开办指南》第2.4条规定,信用卡还款交易的发卡行手续费不论交易金额大小,按笔计算,为1.5元/笔,远低于前述信用卡刷卡消费手续费。

  卡友在法庭上答辩称,交行至今未提供其交易明细情况。如交行要证明卡友套用商户类别码,则需证明商户上传的商户类别码与卡友发送给交行的商户类别码是不一致的。

  这怎么证明?交行拿出了杀手锏。

  原来,交行在日常监控中发现异常之后,即向卡友发送《公函》,告知其交易实际刷卡消费商户名称与账单显示商户名称不一致,引发大量客户否认交易与投诉,因该类交易手续费率远低于消费类交易,造成交行手续费收入严重受损。

  卡友随后向交行发送《致歉函》,载明:“对于我们双方工作人员在银联总部面谈时贵方所述,由于我司走9498MCC消费交易导致贵中心交易手续费损失一事,我们深表歉意。在会前我司接到银联通知时,此事已引起我司高度重视,并展开了调查,发现是由于系统漏洞导致了此问题的发生,当时我司就漏洞进行了紧急处理。会后我司进一步对问题进行了排查,确认漏洞修补后已无通过9498MCC发生的消费交易……。”

  法院认为,本案中收单业务中发生的商户交易类别码差错已成客观事实,至于该差错的原因系被告设置错误商户类别码、系统漏洞、管理不当还是由于商户私自更改造成,并不影响原告享有向被告主张赔偿损失的权利。

  在此之前,交行采用诉前保全措施,冻结了卡友的银行存款906万元。起诉后,卡友以其实际办公地在上海浦东区未在注册地嘉定区为由,提出管辖异议,被法院驳回。

  本案从诉前保全到审结历时一年多,法院最后判决卡友如数赔偿,并承担受理费76707元、财产保全费5000元,合计诉讼费81707元。

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