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《中国支付清算发展报告(2020)》正式发布

2020-9-21 10:34 | 来自: 金融时报 胡萍

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捷软世纪反洗钱

  9月15日,《中国支付清算发展报告(2020)》(以下简称《报告》)正式发布。《报告》认为,以支付清算体系为核心的金融基础设施建设,是顺利推进金融改革的出发点与前提。正如经济增长离不开道路、机场、港口等基础设施建设一样,健全的金融体系也与金融基础设施完善程度密切相关。

  专家表示,当前,我国支付行业面临前所未有的机遇和挑战,而2020年初的新冠疫情也给支付体系带来了冲击和影响,并进一步有效支撑了“非接触式金融服务”的探索。在此背景下,需要重新梳理和审视支付行业的现状和未来。

  正视科技关键词

  在《报告》发布会上,“非接触式”“科技”屡被提及。

  国家金融与发展实验室副主任、北京立言金融与发展研究院院长杨涛表示,支付行业的第一个关键词是“技术”。从互联网金融到金融科技,支付技术尤其是零售支付、移动支付工具都是创新的前沿和代表。支付领域首先表现出最突出的技术特色,包括大数据、人工智能、分布式技术、互联技术、安全技术等。

  “随着国内疫情得到有效防控、企业复工复产和经济社会发展,我国支付行业顺应非接触趋势,全面推动业务的线上化、智能化,在加快产品和服务数字化转型等方面积极探索实践。”中国支付清算协会副秘书长马国光认为,疫情冲击下,支付创新步伐加快,市场呈现蓬勃发展态势。一是发挥移动支付优势,加快无感支付、自助支付等非接触方式在国内进一步普及;二是发挥支付业务数字化程度高的优势,为经济发展提供高效服务和保障;三是网络支付向县域和农村地区下沉,用户非接触支付习惯不断强化;四是在全球疫情高发和蔓延态势下,海外数字支付需求不断提升。

  蚂蚁集团研究院研究总监冯佳琦结合蚂蚁集团实践对支付行业的变化进行了分析。“科技在支付上的应用不仅解决效率和成本问题,还解决信用问题,而区块链技术有助于解决信用问题,助推跨境支付发展。科技带来的问题也要积极应对,如数据隐私、数字鸿沟等问题,解决的措施不是把科技禁掉,而是通过全行业解决和完善。”冯佳琦说。

  国际视角下的支付创新

  当前,新冠疫情给全球的数字化转型按下了“快进键”,使企业和个人朝着数字优先和无接触支付迈出了一大步。

  Visa大中华区总裁于雪莉表示,面对新的商业趋势,Visa将借助全球的商业网络连接世界,进一步开放网络、汇聚能力、创建生态,帮助企业和个人实现资金在全球范围随时随地的安全流动,成为可信赖的商业引擎。中国银联执行副总裁陈雷表示,疫情也在推动着境外市场支付习惯向线上无接触方式转变,国内支付机构应当密切关注疫情对境外支付市场,尤其是欠发达市场的影响,以业务、技术和资本的合作形式积极开拓境外合作伙伴,形成良性的竞合关系。

  “国内新业态、新模式快速发展,移动支付持续下沉。各国支付方式快速转型,移动支付成为新的全球风口。”网联公司战略发展部、业务管理部负责人巢湛认为,疫情在全球范围内蔓延,支付的区域性整合趋势愈加明显,也为国际国内金融基础设施互联互通带来有益契机。

  上海市支付清算协会副秘书长、现代支付与互联网金融研究中心主任马颖认为,支付的国际化双向开放是循序渐进的过程。她建议挖掘存量支付清算基础设施潜力,支持做大做强人民币跨境支付系统;在打造面向全球的开放市场环境中,从信用、法律、会计、反洗钱、税收等方面着手,同时推进监管部门、行业协会等与全球主要监管部门及行业自律组织的合作与交流。

  腾讯金融研究院秘书长杜晓宇建议,进一步完善支付行业顶层政策,如鼓励支付机构更好地“走出去”,支持支付行业进一步做大做强,引导支付机构积极面对国际竞争等。

  推动支付产业发展

  专家们表示,支付行业不仅是一个通道,而且日益成为商业模式重要的组成部分,给金融带来非常深远的影响。

  针对我国支付行业面临的一些发展不平衡、不充分的问题,马国光表示,支付业务合规及风险管理的有效性,面临风险升级、技术创新和监管差异等因素持续冲击;产业发展中,头部机构优势不断强化、存量风险和增量风险叠加、交叉型风险传染等问题不容忽视;中小银行受金融科技和市场竞争双重压力,支付业务发展和创新能力不足;中小支付机构受制于自身规模和市场结构,公平参与市场的机会和能力不足,生存空间日趋狭窄,盈利困难,而且转型发展难度大。

  杜晓宇认为,疫情防控期间出台的一系列支持支付行业发展的措施,促进了行业发展,增加了行业活力,降低了行业负担,可以考虑转化为长期政策,并进一步探讨降低行业成本的政策措施落地。

  杨涛表示,未来支付安全问题既需要从行业层面和消费者保护层面来予以关注,也需要从系统性层面和金融稳定层面思考一些基本问题。比如,支付基础设施究竟应该往哪个方面发展;如何与网络式、平台式的支付清算基础设施建设联合起来;如何应对支付行业的正外部性和负外部性;如何考虑支付行业的风险与安全边界问题等。

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