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中报里的平安银行信用卡:稳中有进,坐二望一

2020-9-2 10:29 | 来自: 新金融琅琊榜

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捷软世纪反洗钱

  在新冠疫情引发的这场行业大考面前,平安银行信用卡展现出了作为市场引领者的强势与韧劲。

  刚刚发布的平安银行中期业绩报告显示,在流通卡量、贷款余额与交易额等多项核心业务指标上,平安银行信用卡均稳居行业前列。

  与此同时,平安银行依托金融科技优势,从产品体系、用卡体验与业务运营等多方面持续升级创新,深入打造“快、易、好”的极致客户体验。

  平安信用卡的野心并不止于此。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在内部讲话时提到,要始终以“成为中国最佳、全球领先的智能化信用卡中心”为愿景,“加快成为规模最大、体验最佳、盈利最优、科技最强的客户首选信用卡,占领中国信用卡行业第一地位。”

  稳中有进,可圈可点

  今年以来,新冠疫情来袭,不仅干扰了社会经济的正常运行,还令相当一部分居民的收入受到影响,从而对金融机构造成二次冲击,信用卡业务则首当其冲。

  进入二季度,虽然疫情的影响日趋下降,但防疫压力依然持续存在,使得生产、消费很难完全恢复到正常状态,信用卡行业还是面临不小的挑战。

  这是中国信用卡市场步入黄金时代之后,所面临的第一次真正意义上的大考:发卡量、贷款余额、交易额等各项指标全面承压,业务负增长几乎成为常态。

  在此背景下,平安信用卡迎难而上,依然交出了一份可圈可点的成绩单。

  据财报,截至2020年6月末,平安信用卡流通卡量达到6,148.01万张,信用卡贷款余额 5,125.04亿元,均排在行业前列;信用卡应收账款不良率 2.35%,较上年末上升0.69个百分点,与一季度末基本持平,维持行业较优水平。

  受疫情影响,信用卡消费金额普遍出现下滑。尽管如此,今年上半年,平安信用卡总交易金额达到16,073.13亿元,达成去年同期水平的99.3%,信用卡商城交易量更是同比增长18.1%。

  财报指出,平安银行快速反应,积极布局线上化场景,为用户提供申卡用卡、线上购物、生活缴费等全周期、多方位的线上化、综合化服务,全面保障疫情期间客户各类生活需求。今年3月以来,信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平。

  面对疫情影响,平安银行积极发挥平安集团的综合金融优势,推动MGM(客户介绍客户)线上化运营模式创新升级,通过MGM模式发卡128.71万张,在新发卡量中占比为30.8%。

  值得一提的是,截至6月末,平安信用卡通过 MGM 模式获得的客户客群不良率 2.13%,较信用卡整体不良率低0.22个百分点,充分体现了该模式的有效性。

  科技引领,内外兼修

  在上述数据背后,平安银行依托金融科技优势,持续深入打造“快、易、好”的极致客户体验。

  一是持续丰富产品体系,深入跨界融合。上半年,平安银行持续深化策略联盟合作模式,打通集团内外优质资源,与去哪儿、国美、途虎养车、携程、肯德基等合作方展开深度跨界合作。

  其中,针对车主客群, 与平安产险强强联合,在行业内率先推出“集大成”的车主服务方案——平安好车主信用卡,并升级“加油88折”权益,为车主构建一站式车生态服务圈,产品发行以来已发卡近50万张。

  作为平安信用卡的王牌产品,平安好车主信用卡一方面围绕加油打折的高频场景,战略性投入资源,快速占领市场;另一方面,聚合集团内车生态资源,覆盖客户从买车,用车,养车,交易全部场景,致力于成为有车一族的标配。

  二是提升线上化能力,全面提升用卡体验。上半年平安银行不断完善一站式综合金融服务 APP 平台,深入经营内容营销社交获客模式;口袋商城不断完善和推广线上生活专区,并持续推动优质品牌的入驻。

  截至6月末,平安口袋银行APP注册用户数10,278.68万户,较上年末增长14.9%;在疫情影响下,月活跃用户数(MAU)3,191.99万户,较上年末下降3.0%,仍处于行业优秀水平。

  与此同时,平安信用卡率行业之先,从2020年4月10日起取消依托于实体刷卡场景的发分机制,积极推动线上消费,优化交易结构,全面实行网络交易发放积分。该行还持续加码“8元+天天88”、“188红包”、“唯您优享”等品牌性活动,全面贴合客户的消费需求。

  今年7月,平安信用卡更是携手明星迪丽热巴,联合线上线下10万家商户,掀起一场“2020全城寻找热8”的全域整合营销。“破圈”营销的背后,是平安信用卡综合金融实力、前沿科技实力、优质服务能力的集中体现。

  三是强化科技赋能,持续升级业务与服务体系。从客户服务到风险管理,平安银行积极通过AI等新兴技术引领业务全面革新。

  在客服方面,平安信用卡的智能语音月外唿规模已达1,200万通,相当于人工坐席约3,000人的工作量;在风控方面,升级贷前、贷中、贷后AI风险机器人,全面渗透到信用卡风险管理动作中,开创零售风控新模式。

  在业务系统方面,2020年上半年, 平安银行信用卡新一代核心系统已成功实施首轮生产并行验证,预计今年底完成新老系统的完全替代。新核心系统基于平安银行PaaS开放式平台架构,具有高弹性、高扩展、高性能、高可用、高安全的互联网系统特性,可实现多层级账户体系、立体化额度管控、全科目资产证券化等全新业务应用。

  数据显示,2020年上半年,平安信用卡新发卡量417.53万张,近90%通过AI智能审批;零售统一SAFE智能反欺诈体系累计防堵欺诈攻击金额3.71亿元,同比增长9.8%。

  近年来,平安银行将“科技引领”作为战略转型的驱动力,持续加大金融科技投入,推动该行向“数字银行、生态银行、平台银行” 转型。截至2020年6月末,平安银行科技人员(含外包)超过8,000人,较上年末增长超过13%;上半年IT 资本性支出及费用投入同比增长24.8%。

  根据知识产权产业媒体IPRdaily与incoPat联合发布的“2019 年全球银行发明专利排行榜”,平安银行发明专利申请数排名全球银行第8位。

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