手机客户端每周精选

中国支付网

 找回密码
 注册成为中国支付网会员

点击这里可以发送分享哦!

中国支付网 首页 资讯 查看内容

揭秘C2C收款码洗钱:总共分三步 同时控制几百部手机出入金

2019-6-6 08:24 | 来自: 支付新视点

分享到: 微信 更多

  支付和黑产到底有多大关联?

  据某从业人士透露,目前中国人在全球开的博彩平台,“大概有上万家”。某博彩平台后流水一周就达到了7个亿。某支付机构员工透露,“对黑灰产,支付机构一般每笔收千分之六的手续费。一些支付机构,甚至能收到百分之一以上。”即便按照千分之六计算,一家支付机构,一周之内因为这家博彩平台带来的手续费,也能达到42万元。

  在当今支付行业普遍业务市场不好做的情况下,真是一个(违法)创收的好路径呢!但是不要忘记,支付的初心是什么。6月3日在召开《中国支付清算发展报告(2019)》的发布会上,范一飞行长再次提及坚守支付初心,初心是服务民生和实体经济。

  没错,支付是为实体经济提供服务的助力器,必须围绕实体经济发展才能取得合法的商业收益,赌博什么的可不是我们初心的一部分。毕竟,黑产的目标和支付从业者的目标不一样。黑产要的是交易通道。如果支付从业者要的只是交易通道带来的收益,对其他行为不闻不问,那么正好合了黑产的心。

  “85号文“之后黑产做什么?

  85号文之后,商户审核从严,越来越多的赌博等黑产无法顺利取得商户资质,但不妨碍黑产用新的手段完成交易。

  在拿不到商户入网资格后,黑产转向了利用C2C交易实现C2B收款的目标。要实现支付交易,总共分三步:

  ①黑产中介通过引诱返利等方式,“收购“大量小白用户为其“工作“。实际就是“借用“了小白用户的收款码,实现收款功能。

  ②黑产的参与者在黑产网站进行支付时(例如赌博网站的充值),实际上是将资金通过C2C交易付给了小白用户。

  ③黑产网站从小白用户处提现,取得了黑产参与者支付的资金。同时,黑产还给予小白用户一些“返佣“,小白用户简直是“躺着赚钱“。

  分析完成这个典型案例后,我们觉得,实现路径并不复杂。但是,量变引发质变啊!当参与的小白用户多了,黑产参与者多,黑产网站账户多,那么整个交易网络会变得异常复杂。想要分析和解决资金到底是“集中”还是“分散”、“转入“还是“转出“,十分难解。所以反洗钱的事情说起来简单,执行起来就很困难。

  当然,这种C2C模式,最大的弊端就是效率慢。以前直接往平台充钱,很多系统可以自行运转,而现在通过人与人的沟通和操作,速度将变得极慢。“如果是一个赌博公司,充个100元都要确认几分钟,赌徒们就会过了冲动期,直接不玩了。”这种模式的用户体验很不好。

  “金融科技”是不是个好东西?

  为了解决C2C用户体验的问题,黑产组织也是煞费苦心。

  这是某个黑产组织的C2C转账平台。数百部手机挂在“机架”上,通过软件控制实现了自动交易。“我买了几百个银行账号,又买了几百部手机,同时操控这些账号,进行出入金。”一位聚合支付平台的小老板称,用户充值后,他们会通过手机群控马上确认,和平台确认的速度并无区别。这样一来,就成功绕过了所有的“商户限制”。

  这样的自动化交易平台,或许过去你只能在手机厂商的测试工厂和实验室中才能见到,现如今犯罪分子把它包装成了赚钱工具。实质上我们看,这也是一种“云计算”吧,把众多分散在小白用户手中的“收款码”集中起来,通过“云平台”(机架和交易控制器)进行管理,然后再卖给赌博网站,提供“云服务”,赌博网站都不需要去打通支付通道,一切都有“为黑产服务”的第三方服务商在做贡献。

  也许看完上面的例子的时候你还不够震惊,但黑产对“金融科技“的应用,真的超乎想象。当技术达人们鼓吹“技术中立性”的时候,我们是否想过,“技术中立性”说明技术可能推动事物正向发展,也可能带来很多不良的后果。金融科技并不是个坏东西,只不过被用在了坏的地方。像里根说的,不是枪杀人,是人杀人。


评论 0 | 关注 0 |  0 |  收藏  | 23528

最新评论