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央行报告“官宣”:“直连”模式的三大隐患和建设网联平台的五大好处

2018-11-6 08:35 | 来自: 中国支付网

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  近日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2018)》,对2017年以来我国金融体系的稳健性状况进行了全面评估。

  报告指出了非银行支付机构直连银行代理清算的风险隐患。

  2010年人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,许可非金融机构开展支付业务。自此,非银行支付特别是网络支付业务飞速发展。网联清算平台建立以前,我国非银行支付机构采用典型的代理清算模式,115家从事网络支付业务的支付机构分别与上百家银行系统连接,这一模式存在较大风险隐患。

  首先,多头开立账户,运维成本高,资源浪费严重。其次,接口标准和安全规范不统一,支付交易信息碎片化严重,且游离于监管之外,风险隐患较大;尤其近年来一些支付机构为地方股权交易平台甚至无牌照的金融交易场所提供资金结算通道,介入大额批发类支付服务,在未纳入集中清算的情况下,极易引发系统性风险。最后,支付机构客户备付金分散存放,资金挪用、诈骗等风险易发;一些支付机构基于备付金利息收入大肆开展低价倾销、交叉补贴等不正当竞争行为;一些大型支付机构则以高额备付金存放为利诱,提高议价能力,抬高利率中枢,加剧融资难、融资贵问题,扰乱了市场秩序,影响了行业健康发展。

  报告认为,建设网联清算平台有五大重要意义。

  优化资源配置,提高支付效率。网联清算平台建成运行后,将为支付机构提供统一、公共的资金清算服务,降低互联成本,提高处理效率,实现市场整体的帕累托改进。

  提高清算透明度,及时有效防范系统性风险。网联清算平台的建设运行,将提高清算透明度,便利监管部门监测资金流动及相关风险,及时排查风险隐患,有效防范系统性风险。

  整治支付机构市场乱象,维护市场健康发展。网联清算平台建成后,不仅为客户备付金集中存管提供支持,保障客户资金安全,更重要的是有助于维护公平竞争的市场秩序,引导支付机构回归本源,专注业务创新和服务改进,防止市场垄断,推动行业健康持续发展。

  保障货币政策有效传导。人民银行的许多货币政策操作工具,例如公开市场操作、中短期借贷便利等,均依托支付系统完成操作,并通过调剂支付系统参与者的日间流动性间接影响同业拆借利率,实现央行货币政策调控意图。网联清算平台建成运行后,支付机构相关资金与信息实现集中化处理,资金流转路径更加透明、可监测,便利货币政策有效传导。

  有利于打击金融违法犯罪。在反洗钱、反恐怖融资监管力度不断加大的情况下,建设网联清算平台有利于健全反洗钱和反恐怖融资监测机制,有效打击利用互联网实施的违法犯罪活动。


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