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聚焦“两会”:杭州人行行长建议出台支付机构监管条例护航行业发展

2018-3-8 08:09 | 来自: 证券时报

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  央行杭州中心支行行长、国家外汇局浙江省分局局长殷兴山:尽快出台支付机构监管条例 为支付行业发展护航

  证券时报两会报道组

  “规范支付行业发展的重点在于保护消费者权益和确保个人信息安全,当前要加快推动制定个人信用信息权益保护法,或通过出台支付机构监督管理条例。”全国政协委员、央行杭州中心支行行长、国家外汇局浙江省分局局长殷兴山接受证券时报记者采访时如此表示。

  近年来,全国政协委员、央行杭州中心支行行长、国家外汇局浙江省分局局长殷兴山一直较为关注支付行业的规范发展问题,多次呼吁要通过政策法规的制定,治理支付行业乱象,促进行业良性发展。浙江的移动支付普及度广、发展迅猛,殷兴山对支付行业的理解和思考,或许与其在浙江工作生活的经历有关。带着对支付行业发展和浙江民营企业去杠杆、汇率风险管理的思考,证券时报记者独家专访了殷兴山。

  如何有效化解支付行业风险?

  证券时报记者:防范和化解金融风险是当前及未来一段时间内的监管重点,落脚到支付行业,您认为当前突出存在哪些问题和潜在的风险?

  殷兴山:近年来,我国支付产业快速发展,为社会公众提供了高效、便捷、丰富的支付产品与服务,为推动金融创新和经济快速发展发挥了重要作用,也为“一带一路”建设等国家战略提供了基础保障。

  但同时,支付行业也出现了一些乱象和风险隐患。主要风险包括:一是合规风险。当前仍有部分机构有章不循,野蛮生长,无序竞争。

  二是资金风险。在市场上,个别支付机构挪用客户备付金的风险事件仍有发生。

  三是技术风险。支付产业作为金融基础设施,其系统的安全运行和维护十分重要,如果个别系统因管理、运维等不当引发风险,可能成为系统性风险的源头。

  证券时报记者:为化解上述风险,您认为还需要哪些监管举措?

  殷兴山:关于下一步如何有效化解支付行业风险,有以下几个方面的思考和建议:

  一是完善机制。进一步完善支付结算法律框架,推进高层级法规的出台和实施。从源头防控、事中监测、违规惩戒等多方面构建全方位监管体系,强化穿透式监管。

  二是丰富手段。有效利用大数据分析、云计算等新技术、新方法,丰富监管手段,提高监管效率,实施精准监管。

  三是强化基础。通过科学统筹布局、持续优化功能等方式,推动支付产业高质量发展,指导市场主体强化安全意识,加大应急管理力度,构建安全支付的“铜墙铁壁”。

  四是依法惩戒。对无证经营、挪用资金、倒卖信息等严重扰乱市场秩序、侵害消费者权益的违法违规行为,要依法予以严厉打击,从严处理。

  如何保护支付行业个人信息安全?

  证券时报记者:您近日表示,规范支付行业发展的重点在于保护消费者权益和确保个人信息安全。在个人信息安全方面,随着实名制的推广,是否也意味着个人信息的泄漏风险随之提高?

  殷兴山:实名制是防范支付业务源头风险、提高支付业务可追溯性的重要手段,是市场主体开展支付业务的基本要求。在此过程中,人民银行已通过各项制度规定,强调支付机构需按“最小化”原则采集、使用、存储和传输客户信息,并建立与之相对应的风险管理措施和内控管理措施。实名制的推广与个人信息泄露风险并无直接关联。

  证券时报记者:当前支付行业在保护个人信息安全方面,还存在哪些不足和不规范的地方,如何能有效保护个人信息安全?

  殷兴山:我认为,关于支付行业保护个人信息安全方面,存在以下几个待规范之处:

  一是个人信息保护机制不够健全。部分机构未建立专门的个人信息保护制度,对个人信息保护的要求分散在不同的制度规定中,相关规定比较笼统或者不够规范,操作性相对较差。

  二是个人信息收集、使用不够规范。部分机构在业务活动中向消费者收集与办理该业务无关的个人信息。另外,获取个人信息使用的授权不当。有的机构将消费者的“访问”和“使用”动作等同于个人信息收集、使用、存储的授权同意。在对外提供、共享个人信息时不以消费者的授权同意为前提,或是未经逐项授权使用消费者个人信息。

  三是未严格履行个人信息保密义务。部分机构业务系统存在信息安全隐患;未按规定存储个人信息,对应加密存储的个人信息未进行加密;未采取必要措施防止特约商户保存、泄露消费者的敏感信息。

  下一步,可从以下几个方面有效保护支付行业的个人信息安全。一是完善制度监管框架。推动制定个人信用信息权益保护法,或通过出台支付机构监督管理条例,以行政法规的方式确立支付行业涉及个人信息收集、使用、保管、对外提供等各环节的制度规范。二是贯彻落实管理制度。市场主体要加强合规意识,强化制度建设,严格落实有关制度。三是严厉打击违规行为。强化日常监督管理,持续发挥社会公众监督机制作用,对存在滥用、泄露客户信息的,发现一起处理一起,予以从严处理。

  尽快出台支付机构监管条例

  证券时报记者:目前中国的支付行业格局呈现出一定程度的垄断局面,从老百姓的使用角度看,存在着排他性,如果不同意某家支付机构设定的信息获取的授权,就无法使用支付服务,这种情况是否侵害了消费者的权益?

  殷兴山:目前,《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等制度办法对支付机构通过格式条款方式获取收集、使用消费者个人信息授权的行为已经作出了明确的规范。同时,消费者不同意支付机构设定的信息获取的授权,双方有关支付服务契约关系因重要条款未达成一致而不能成立,也就无法使用支付服务。消费者若认为支付机构设定的信息获取的授权,超出上述通过格式条款方式获取消费者个人信息授权的规定,可向支付机构的监管部门反映。

  证券时报记者:支付行为中的消费者权益主要包含哪些内容?应该从哪些方面强化对支付机构的监管,以保护广大消费者的权益?

  殷兴山:根据《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》,金融消费者依法享有八大权利,分别为财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权,支付机构有义务保障金融消费者上述八大合法权益不受侵害。

  对此,应从以下几个层面强化对支付机构的监管,以保护广大消费者的权益。一是从立法层面,推动完善金融消费权益保护法律制度体系。推动金融消费者权益保护专门立法;建议尽快颁布实施《消费者权益保护实施条例》;推动出台支付机构监督管理条例。二是从监管措施层面,加强对支付机构的日常监管和监管互动,提升监管效率;加强执法检查,依法查处违法违规行为,推动支付机构严格落实金融消费权益保护的各项制度规定。三是从投诉纠偏层面,充分发挥投诉的预警纠偏作用。


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引用 ljyanhong 2018-3-8 08:30
保护广大消费者

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