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获得支付牌照后的易联汇华正从收单迈向大数据服务

2017-9-1 15:50 | 来自: 中国支付网

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  近年来,移动支付等新型支付方式对银行卡收单行业带来一定冲击,但银行卡支付依靠其广泛的用户基础、成熟稳定的结算系统和严格的信息安全保密性,在支付市场的地位依然稳固,截至2016年底,银行卡跨行支付系统联网特约商户2067.2万户,同比增加23.78%,较上年末新增397.2万户;POS终端2453.5万台,同比增加7.51%。依靠社会经济发展的需求驱动,国家政策颁布的推动支持,以及技术进步的应用扩宽等,银行卡收单行业市场规模将加速发展以应对日益激烈的市场竞争环境。

  借贷分离由2016年9月6日开始实施。收单服务费由现行政府指导价正式改为实行市场调节价,这有助于降低总体费用水平,扩大银行卡及第三方支付的使用范围,从而促进我国收单行业的规模增长,收单市场迎来新机遇。

  “126号文”和“强化银行卡收单管理”等相关法律法规的出台,在一定程度上改善了行业内混乱的情况。但是我国目前收单业务仍面临着监管以及如何在移动支付的冲击下生存下来等问题。

  银行卡收单行业的挑战与机遇

  收单业务整体规模的上涨,使得收单机构积极布局聚合支付业务。根据统计数据,随着受理环境的不断完善以及线上线下收单业务一体化的发展,银行卡收单业务量保持高速发展态势,收单交易金额机构集中度有所提升。

  2016年,全国182家收单机构共处理收单业务713.9亿笔,金额76.5万亿元,分别较上年增长26.33%和47.17%。前十名收单交易额占收单总额的72.81%,比上年提高4.81个百分点。

  目前,聚合支付业务从形式上看主要有两种形式,第一种形式体现为商户布放智能POS,即融合了扫码、刷卡、云闪付、指纹支付、声波支付等支付方式中的两种以上的POS机、PAD或其他智能终端;第二种形式体现为条码台牌,即通过在特约商户收银台或餐桌等位置张贴、布放二维码,支持微信、支付宝、银行等不同机构的客户通过扫二维码完成支付。

  受成本低廉、客户需求等多种因素驱动,聚合支付业务方面的布局越来越受到商业银行、支付机构的重视。包括银联商务、易联汇华等收单机构积极进行多元化收款受理方案。

  多家机构已经转向Fintech深化

  央行行长周小川在今年三月份表示,人民银行高度鼓励金融科技,希望和各种业界共同合作,把金融科技的发展搞上去。分析认为,央行作为整个金融体系规则的制定者和发展指引者,科技金融将成为后互联网金融时代的新方向,也将成为互联网金融公司与金融机构互通有无的桥梁。在两个月后人民银行将正式挂牌成立金融科技委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。给科技金融从业机构打了一剂强心剂,这代表着新风口的“政治正确”。

  后互联网金融时代,已经有越来越多的互联网金融的从业者不再把自己看作是开创新纪元的人,尤其在那些传统金融机构积极拥抱新技术,快速向金融科技转型的情况下,互联网金融与传统金融机构、商业机构更多的是合作,而不是竞争。蚂蚁金服上半年的TechFin的转型,示好传统金融,畅想协助金融机构开放赋能。易联汇华率先与中国银联签约个人银行卡交易数据分析的战略合作协议,通过消费数据分析,提供消费引导或金融引导的项目。

  由于互联网数据化的今天,在金融领域无论是针对用户营销还是大数据风控均需要准确的消费数据过滤,让易联汇华练就了高难度数据清洗,通过支付作为切入点,发展终端客户获得基础数据。从纯数据分析向互联网综合服务的转变,让易联汇华逐步走入金融科技赛道。易联汇华在2013年起对企业整体战略做出调整,并基于整体战略将公司定位为面向中小微商户及个人的基于支付的综合互联网服务提供方。

  易联汇华的四大服务

  一、POS收单数据处理业务。易联汇华通过POS受理为商户定制集中收银产品,帮助客户体系化的进行旗下门店的支付监控和受理管理。面向商户提供财务管理、进销存等CRM服务,进一步提升商户粘性,目前易联汇华已接入服务商户35万家,商户数和交易量已进入收单领域第二梯队。

  二、支付数据分析。易联汇华通过为集团客户建立独立的资金归集体系来实现对集团及集团下游企业、商户的经营信息管理,进一步对集团大客户进行数据分析挖掘,提供市场营销策略等服务。

  三、小微企业信贷。通过易联汇华合作商户群体数据筛选,通过对商户交易流水的挖掘,易联汇华信贷审批自动化模型进行评分评级,为商户提供便捷的信用贷款服务,帮助解决目前市场上商户资金紧张的痛点。商户随时提交贷款申请,易联汇华24小时内返回审批结果。

  四、境内境外供应链金融。面向机构提供上游供应链解决方案,采取用客户集团公司应付账款进行资金担保,为其提供供应链金融服务。在流程、效率方面超过市面上的大多数银行。

  获得支付牌照,助力服务加速

  今年初,易联汇华以1.3亿元的价格收购持牌企业广东信汇电子商务有限公司。易联汇华正式获得支付牌照,广东信汇是一家持有中国人民银行颁发的银行卡收单支付业务许可证的支付企业。通过这一笔交易,易联汇华正式获得银行卡收单业务的经营许可。获得支付牌照后,易联汇华有效提升行业品牌信任度,以及业务合规安全,稳定产品服务。

  易联汇华董事长王春江表示:线下收单是我们聚合支付中的一个产品,此前是与收单机构进行合作,现在拥有牌照后可以自行处理线下收单的交易,最大限度地规避上游系统技术或运营不稳定的问题,从而提升产品体验。

  深耕、全面、风向

  易联汇华出色的大数据分析能力获得徐小平青睐,后者成为易联汇华的天使投资人,之后易联汇华又得到深圳天启泽瑞股权投资管理有限公司(绿庭投资)、金丰元投资公司等多家知名风投青睐,并完成A+轮融资。

  在中国科技领域和互联网高速发展的大环境下,互联网产品研发技术获得了较高的普及与提升,整个互联网体系诞生了百万数量的产品应用。在互联网金融时代,BATJ等成熟型互联网金融巨头们所具备的技术创新、商业模式创新等能力,为更多的支付机构带来新的机遇与市场方向,比如像易联汇华这样的支付服务机构就敏锐地把握住了市场方向,深耕支付数据服务,致力于为集团与小微企业、商户提供营销、信贷、理财等全方位服务。金融科技、第三方支付的快速发展成熟也倒逼整个企业市场开放拥抱、合作共赢。





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